信贷业务考题

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1、 WORD 第一章习题一、单选（ 4题）1. 巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（）和高级计量法。A标准法B基础法C中级计量法D 风险处置法考点：本题主要考查第一章风险概论第二节操作风险中的风险的计量。答题策略：巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。答案：A2农村中小金融机构案件指农村中小金融机构工作人员实施或（）所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以与诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法

2、机关（纪检机关）立案侦查的案件。A因失误B因失职C因未正确履行岗位职责D因渎职考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中农村中小金融机构案件的定义。答题策略：2009年中国银监会分发布了农村中小金融机构案件责任追究指导意见，将农村中小金融机构案件详细定义为：农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以与诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机关）立案侦查的案件。答案：C3银行案件风险属于（）风险的畴，是银行工作人员发生违规违纪案件或外勾结

3、与外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。A市场B操作C流动性D国家考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中银行案件风险的定义。答题策略：银行案件风险属于操作风险的畴，是银行工作人员发生违规违纪案件或外勾结与外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。答案：B4对农村中小金融机构被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四问责”、“（）”、“上追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，并给予严厉的经济处罚，决不姑息。A双线问责B 三

4、线问责C 四项制度 D 两项制度 考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中银行案件风险防控措施。答题策略：按照银监会农村中小金融机构案件责任追究指导意见的要求，结合制度流程和操作规，制定案件责任追究办法和违规处罚办法，明确作案人、制约人、负有领导责任人员，以与业务管理和风险、合规、稽核等部门相关责任人的经济、纪律处罚标准和程序。被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四问责”、“双线问责”、“上追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，并给予严厉的经济处罚，决不姑息。答案：A二、多选（2题

5、）1风险（）、风险（）和风险（）是风险的基本构成要素。A因素B事件C行为D结果考点：本题主要考查第一章风险概论第一节银行风险中风险的要素。答题策略：风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。答案：ABD2与一般企业相比，银行风险的主要特征包括：A客观性B隐蔽性C扩散性D加速性考点：本题主要考查第一章风险概论第一节银行风险中银行风险的主要特征。答题策略：与一般企业相比，银行风险的主要特征包括客观性、隐蔽性、扩散性、加速性和可控性。答案：ABCD三、判断（4 题）1风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险必然就有损失。（）考点：本题主要考查第一章风险概论

6、第一节银行风险中风险与损失的关系。答题策略：风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。答案：错。2案件是产生操作风险的主要根源，操作风险是案件的重要表现形式。（）考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中案件与操作风险的关系。答题策略：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。答案：错。3在操作风险七种类型中，有五大类可直接导致银行案件。（）考点：本题主要考查第一章风险概论第三节银行案件风险防控中案件与操作风险的关系。答题策略：在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即部欺诈和外部欺诈。答案：错4操

7、作风险指由于不完善或有问题的部程序、人员以与系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）考点：本题主要考查第一章风险概论第二节操作风险中操作风险的定义。答题策略：2004年6月，巴塞尔银行监管委员会颁布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即巴塞尔新协议)，将操作风险定义为:由于不完善或有问题的部程序、人员以与系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。答案：对第一章习题一、单选（4 题）1.风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是产生（B）的可能性。（考点：对风险定义的理解）A 风险 B 损失 C 案件 D

8、影响2.下列风险属于流动性风险的是（D）。（考点：对流动性风险的认识）。A 恶意逃债 B 变相提高利率 C 流程管理失控 D 挤兑3.（C）、信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。（考点：加强对操作风险的认识）。A 管理风险 B 声誉风险 C 操作风险 D 流程风险4.操作风险的主要特征包括：生性、具体性、多样性、（C）、分散性。（考点：熟悉操作风险的特点）A 不确定性 B 对称性 C 不对称性 D 时效性二、多选（ 2题）1银行风险的基本构成要素包括：（ABD）（考点：对风险要素的掌握）。A 风险因素 B 风险事件 C 风险防 D 风险结果2银行风险具有（ABCDF）的主要特征。（考点：

9、对银行风险的进一步理解）。A 客观性 B隐蔽性 C扩散性 D加速性 E损失性 F可控性三、判断（ 4 题）1风险的可控性是指风险在事前进行识别、分析、预测、防，在风险发生时进行化解补救，彻底消除风险。（）2.有风险就有损失，损失是风险的必然结果。（）3.操作风险是产生银行案件的主要根源。（）4.中小金融机构许多案件都是因为对员工思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能与时发现和纠正而导致的。（）第一章 风险概论一、单选（ 题）1（D）是将信用风险、市场风险、操作风险等各种风险以与包含这些风险的各种金融资产和资产组合，由管理这些风险的各个层级纳入统一的风险管理体系中，按照统一的标准进行测量

10、并加总，然后依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。A单面风险管理B项目风险管理C局部风险管理D全面风险管理2.（C）指银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程。A风险计量B风险管理C风险识别D风险汇总3.（B）是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如资金被挪用无法追回、间接损失如声誉形象受损等。A风险因素B风险结果C风险过程D风险事件二、多选（ 题）1.人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别（ABCD）、和化解风险的决策与行动过程就是风险管理。A分析B计量C管理D控制2操作风险是由不完善或有问题的（A

11、BCD）导致损失的风险。A部程序B员工C信息科技系统D外部事件3操作风险包括下列事件带来的损失：部欺诈；外部欺诈；就业政策和工作场所安全性风险和（ABCD）。A客户、产品和业务操作风险B实体资产的损坏C业务中断和系统失败D执行、交割和流程管理风险等。4.银行案件风险成因（ABCD）。A思想认识不充分，对案防重视不够B公司(法人)治理不完善，监督约束缺失C制度流程不健全，执行力不足D监督检查不深入，不能有效揭示风险5.银行案件风险成因（ABCD）。A责任追究不到位，惩戒警示作用不足B教育培训不重视，部分员工行为失C经营思想不端正，弱化了部管理D选人机制不科学，重要岗位用人失察三、判断（ 题）1银

12、行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业。（）2作为一种核心能力，银行风险管理能力的高低，不直接影响到银行的兴衰存亡。（）3操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它不能给银行带来利润，银行之所以承担是因为操作风险不可避免，管理的策略是在成本一定的情况下尽可能降低风险。（）4.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）5.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、可以度量等特征。（）6.对于操作风险的管理，不可能由一个部门完成，银行应将更多日常性操作风险管理职责分散于各相关业务部门。（）7.流程风险指银行管理制

13、度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。（）8.银行案件风险不属于操作风险的畴。（）第一章 风险概论一、单选 41、银行风险的主要特征A、多样性B具体性C客观性D分散性考点：第一章第一节答案：C2、操作风险是由于导致损失的风险A员工B股票价格C汇率D期货考点：第一章第一节答案：A3、声誉风险可能对银行产生负面影响，造成损失A经济B政治C声誉D合法考点：第一章第一节答案：C4、巴赛尔新资本协议为银行提供了三种可选的风险资本计量方法，即基本指标法，标准法、A资本法B核心资本法C高级计量法D数据统计法考点：第一章第二节答案：C二、多选 41、银行风险特征包

14、括A客观性B扩散性C流动性D加速性考点：第一章第一节答案：A、B、D2、银行风险种类包括A信用风险B市场风险C国家风险D法律风险考点：第一章第一节答案：ABCD3、操作风险主要特征A生性B欺诈性C流动性D多样性考点：第一章第二节答案：AD4、根据风险发生的原因，操作风险包括A不对称风险B部欺诈C外部欺诈D实体资产的损坏考点：第一章第二节答案：BCD三、判断 21、风险评估指研究该风险的性质、分析该风险的影响，寻求风险对策的行为考点：第一章第一节答案：2、流动风险指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失考点：第一章第二节答案：第三章习题一、单

15、选（4题）1银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色鲜明个性的、在实践中形成并为全体员工自觉遵循的共同意识、（）、经营理念、制度规、行为准则和品牌形象的总和。A价值观念B文化理念C思想理念D目标信念考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第一节合规文化中企业文化的定义。考点策略：银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色鲜明个性的、在实践中形成并为全体员工自觉遵循的共同意识、价值观念、经营理念、制度规、行为准则和品牌形象的总和，其本质在于注重职工的自觉性和价值取向。答案：A2银行业机构和工作人员在经营活动中要公平竞争。销售或购买商品或服务，可以以（）方式给对方折扣，但必须

16、如实入账。A明示B暗示C默示D默认考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第二节职业操守中公平竞争的涵。考点策略：银行业机构和工作人员应当尊重同业、，在经营活动中要公平竞争。不得采用欺骗手段财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账等会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。答案：A3监督与举报行为是银行业从业人员职业操守的（）要求。A义务性B权利性C权力性D公平性考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第二节职业操守中抵制违规的涵。考点策略：监督与

17、举报行为是银行业从业人员职业操守的义务性要求。答案：A4（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B守法合规C专业胜任D品行正直考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第二节职业操守中诚实信用的涵。考点策略：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。答案：D二、多选（2 题）1企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括（）以与企业形象等。A价值标准B、经营哲学C管理制度D道德规考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第一节合规文化中企业文化的定义。考点策略：企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值

18、标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规、文化传统、风俗习惯、以与企业形象等。答案：ABCD2商业银行经营必须与“适用银行业经营活动的法律、（）的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。A行政法规B部门规章其他规性文件C经营规则D自律性组织考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第二节职业操守中守法合规的涵。考点策略：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规以与所在机构的规章制度。银监会于2006年10月公布的商业银行合规风险管理指引第三条将合规定义为商业银行经营必须与“适用银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相

19、一致。答案：ABCD三、判断（4题）1合规只是专业合规人员的责任”。考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第一节合规文化中银行合规文化的定义。考点策略：巴塞尔银行监管委员会在合规与银行部合规部门中提出合规文化理念：“合规应成为银行文化的一部分，合规并非只是专业合规人员的责任”。答案：错2合规文化可定义为：银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以与部规章的要求。考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第一节合规文化中银行合规文化的定义。考点策略：合规文化可定义

20、为：银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织约定以与部规章的要求。答案：对32006年10月，中国银监会制定了商业银行合规风险管理指引，2010年2月，中国银行业协会制定并通过了银行从业人员职业操守。考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第二节职业操守。考点策略：2006年10月，中国银监会制定了商业银行合规风险管理指引，2007年2月，中国银行业协会制定并通过了银行从业人员职业操守。答案：错4只有自上而下地强调诚信与正直的行为准则，并由银行高层作出表率时，合规才

21、最为有效。考点：本题主要考查第三章公司合规文化建设第一节合规文化中银行合规文化建设的容。考点策略：一个企业的最高管理层往往会对整个企业文化产生决定性影响。银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在银行部设定鼓励合规的基调，积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念，努力培育银行全体员工的合规意识，而且还应率先垂、以身作则地加以实施，做到身体力行和言行一致，将积极主动践行合规文化作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度。只有自上而下地强调诚信与正直的行为准则，并由银行高层作出表率时，合规才最为有效。答案：对第三章习题一、单选（ 4 题）1、（ B

22、 ）建设是完善风险和控管理落实科学发展观的重要保障。A、企业文化 B、合规文化 C、企业形象 D、外在形象2、建设良好的合规文化，有利于（C）实现由被动管制到自觉管制的转变，切实提高制度的执行力。A、企业 B、员工 C、银行 D、部门3、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（ B ）是银行的生命线。A、经营成果 B、声誉 C、利润 D、收入4、银监会于（ B ）公布的商业银行合规风险管理指引第三条将合规定义为商业银行经营必须与“适用银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。A、2003年5月 B、2006年10月 C、20

23、05年3月 D、2007年9月二、多选（ 2 题）1、银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色与鲜明个性的、在实践中形成并为全体员工自觉遵循的（ ABCD ）行为准则和品牌形象）的总和，其本质在于注重职工的自觉性和价值取向。A、共同意识 B、价值观念 C、经营理念、 D、制度规2、树立在各级干部中倡导依法合规经营理念包括（ ABCD ）A、严格落实合规管理责任。各经营行、各部门“一把手”作为合规管理的第一责任人，既要推动业务经营，又要抓好合规管理；领导干部要带头学习制度、研究制度、遵守制度，增强抓管理的能力；对不重视、不会抓、搞不好合规管理的干部，坚决进行调整。B、坚持稳健经营理念

24、。牢固树立正确的业绩观，不以眼前利益牺牲长远利益，不以局部利益影响全局利益，不以当期业绩使银行未来发展背上沉重的包袱。C、规各项决策管理。经营管理决策要坚持合规首先要从管理层做起，领导班子与成员率先垂，严格按制度办事、按程序决策，严格遵守集中制，努力提高决策科学性；需要公开的事项要做到公开透明，实行运作，有效防道德风险；牢固树立正确的权力观，带头学习和落实党风廉政建设各项规定，在权力使用、人际交往、生活作风上牢牢把握住自己，并自觉接受部党监督、外部监管、员工监督和社会舆论监督，实现客观、公正、公开和科学决策树立起公正廉洁的形象。D、加强领导对干部的监督和管理。通过建立和落实领导干部诫免谈话制度

25、，有针对性地解决思想、工作方面存在的问题，使领导班子和领导干部政治意识、大局意识、风险意识明显提高，发展观、业绩观、权力观进一步端正；通过建立领导干部监督检查制度，廉政档案，发送廉政提示函，开展警示教育等方式，强化对干部的教育和监督，使各级领导干部不断增强的廉洁自律意识。三、判断（ 4 题）1、银行员工对于同事非故意的违反规章行为要与时地进行善意的提示，对违反行为要与时制止，不能制止的，无需向所在机构、银行协会、监管者与公检法等部门报告。（错）2、银行业机构和工作人员应当尊重同业、，在经营活动中要公平竞争。不得采用欺骗手段财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。（对）3、银行业

26、从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。（对）4、银行业从业人员应当按高标准的职业道德规行事，恪守品行正直、，诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。（对）第三章 合规文化建设一、单选（ 题）二、多选（ 题）合规文化的涵，包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以与（ABCD）等价值观念和取向。A银行对社会负责B银行对员工负责C员工对银行负责D员工对其他员工负责三、判断（ 题）银行合规文化指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保其各项经营管理活动始终符合法律法规、自律组织的约定以与部规章

27、的要求。（）合规应成为银行文化的一部分，合规并非只是专业合规人员的责任。（）合规应从基层做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。（）中小金融机构“一把手”作为合规管理的第一责任人，既要推动业务经营，不用抓好合规管理。（）银行员工对于同事非故意地违反规章行为要与时进行善意的提示，对行为要与时制止，不能制止的，要与时向所在机构、监管与公检法等部门报告。（）合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在，只有合规经营才能使银行风险始终处于可承受和控制的围之。（）合规文化是银行企业文化的核心构成要素，合规文化合在规风险管理机制的配合下才能

28、有效发挥作用。（）良好的合规文化有助于提高中小金融机构的品牌价值，增加银行有形资产，吸引更多的优质客户。（）合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都无关。（）第三章 合规文化建设一、单选 51、企业文化包括A合规文化B品牌形象C行为准则D保守秘密考点：第三章第一节答案：C2、合规文化的涵A正直B企业形象C文化传统D经营哲学考点：第二章第一节答案：A3、银行从业人员职业操守包括A服从上级B加强自我保护C提高执行力D公平竞争考点：第二章第二节答案：D4、合规文化建设是落实的重要保障A企业利益B科学发展观C企业声誉D稳健经营考点

29、：第二章第一节答案：B5、合规文化建设有利于提高A效率B效益C制度执行力D安全性考点：第二章第一节答案：C二、判断 51、中小金融机构管理制度缺乏考点：第二章第一节答案：2、合规文化建设是银行业稳健运行的在要求考点：第二章第一节答案：3、企业文化是指企业为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失或声誉损失，自上而下的建立的一种普遍意识、道德标准和价值取向。考点：第二章第一节答案：4、合规建设是合规部门和合规管理人员的职责考点：第二章第一节答案：5、职业操守是职业行为规的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为考点：第二章第二节答案：第四章 案件治理与风险防控一、单选 4

30、1、案件防控长效机制的特点为：A效率性B长期性C效益性D安全性考点：第四章第二节答案：B2、案件追究应遵循以下基本要求A从重从严B以惩罚为主C依据要充分D移交司法机关考点：第四章第三节答案：C3、突发事件的报告应坚持的原则A总则B案件调查C处置D性考点：第四章第四节答案：D4、突发事件的特征A突发性B变化发展的确定性C有具体的针对性D危害是即时的考点：第四章第四节答案：A二、多选 11、突发事件的风险预后包括A影响补救B教训总结C堵漏整改D完善预案考点：第四章第四节答案：ABCD三、判断 51、案件防控长效机制具有规性，稳定性，长期性的特点考点：第四章第二节答案：2、案件责任追究必须坚持事实清

31、楚、证据确凿、责任明确、处理从严、手续完备、程序合法、权责对等、全面追究的原则考点：第四章第三节答案：3、机构经营管理责任人指中层管理人员考点：第四章第三节答案：4、突发事件是指突然发生，造成或可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件考点：第四章第四节答案：5、预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与、依法规、预防为主，统一领导，分级负责、系统联动、资源整合、快速反应、合理应对”的原则考点：第四章第四节答案：第四章习题一、单选（ 4题）1中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、（）和其他处罚三种。A经济处理B行政处理C行政处罚

32、D降级考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第三节案件责任追究中案件责任追究方式。考点策略：中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和其他处罚三种：纪律处分包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除；经济处理包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；其他处罚包括批评教育、组织处理和变更劳动关系（批评教育包括责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评，组织处理包括调离、停职、免职、责令辞职等，变更劳动关系即与案件责任人依法解除劳动合同）。以上方式可以并用。答案：A22006年初，针对农村合作金融机构案件高发的严峻形势，中国银监会党委专门召开全国农村合作金融机构案件专项治理

33、工作会议，提出用（）年时间，在农村合作金融机构全面、深入地开展案件专项治理工作，农村合作金融机构成为案件专项治理工作的重点。A一B二C三D四考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第一节案件治理与风险防控中农村合作金融机构案件专项治理的容。考点策略：2006年初，针对农村合作金融机构案件高发的严峻形势，中国银监会党委专门召开全国农村合作金融机构案件专项治理工作会议，提出用三年时间，在农村合作金融机构全面、深入地开展案件专项治理工作，农村合作金融机构成为案件专项治理工作的重点。答案：C3农村合作金融机构案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。20062008年各类案件数量和涉案金额分别占银行业金

34、融机构案件总数和涉案金额的（）和36；A21B61 C 51D 41考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第一节案件治理与风险防控中中小金融机构案件风险状况。考点策略：农村合作金融机构案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。20062008年各类案件数量和涉案金额分别占银行业金融机构案件总数和涉案金额的61和36。答案：B4 2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会议传达和学习了党中央、国务院领导同志的重要批示，会后出台了关于加大防操作风险工作力度的通知，提出了防操作风险的“（）条意见”。A十三B 十二 C 十 D八考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防

35、控第一节案件治理与风险防控中银行业案件专业项治理的容。考点策略：2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会议传达和学习了党中央、国务院领导同志的重要批示，会后出台了关于加大防操作风险工作力度的通知，提出了防操作风险的“十三条意见”。答案：A二、多选（ 2 题）1预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，依法规、（）、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。A预防为主B统一领导C分级负责D系统联动考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第四节突发事件和案件的应急处置中突发事件处置的基本原则考点策略：预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，依法规

36、、预防为主，统一领导、分级负责，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。答案：ABCD4农村中小金融机构三年案件防控治理目标与规划提出了分阶段三步走目标：12009年是（）。22010年是（）。32011年是（）。A规 B强化C提升D教育考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第一节案件治理与风险防控中农村中小金融机构三年案件防控治理目标与规划。考点策略：通过深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理和“回头看”中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、部治理、风险控制、责任追究、协调联动、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。规划提出了分阶段三步走目标：12009年是规。

37、22010年是强化。32011年是提升。答案：ABC三、判断（ 4 题）12006年8月29日，中国银监会召开第九次全国银行业案件专项治理工作会议，提出了强化控管理的“十个联动建设”。考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第一节案件治理与风险防控中银行业案件专项治理概述的容。考点策略：2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议，总结银行业第一年案件专项治理工作成果，部署深化治理措施，进一步明确强化部控制，要求重点整治银行授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等案件多发的六个关键环节。8月29日，召开第九次会议，提出了强化控管理的“十个联动

38、建设”。答案：对2根据中国银监会印发的重大突发事件报告制度（银监办发200554号）规定的报送标准，银行业重大突发事件应包含抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗银行业金融机构或其他涉案金额800万元以上的案件。考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第四节突发事件和案件的应急处置中突发事件的围考点策略：根据中国银监会印发的重大突发事件报告制度（银监办发200554号）规定的报送标准，银行业重大突发事件应包含以下事项：金融挤兑事件；聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事件；抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现

39、金30万元以上的案件，诈骗银行业金融机构或其他涉案金额1000万元以上的案件。答案：错3突发事件坚持逐级报送原则，但也可以越级报送。考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第四节突发事件和案件的应急处置中突发事件和案件的应急处置考点策略：突发事件应坚持逐级报送原则，无特殊情况不得越级报送。答案：错4机构案件防控第一责任人指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第三节案件责任追究中的案件责任追究政策解读。考点策略：机构案件防控第一责任人指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。答案：对第四章习题一、单选（4 题

40、）1、对委派会计的考核以委派机构考核为主，受派机构考核为辅，突出（C）的考核，兼顾（ ）的考核。A、绩效指标、合规指标 B、经营指标、合规指标C、合规指标、绩效指标 D、绩效指标、经营指标 2、案件责任追究的重大案件责任追究到案发机构的上（B）领导。A、一级 B、两级 C、三级 D、四级3、抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（A）万元以上的案件，诈骗银行业金融机构或其他涉案金额（）万元以上的案件为银行业重大突发事件。A、30、1000 B、50、1000C、30、800 D、50、8004、中小金融机构的（D ）部门应当独立于经营管理，独立于部控制政策的制定和执行，对董（理）事

41、会负责，在董（理）事会下设的审计委员会指导下开展工作。A、财务会计 B、业务管理C、安全保卫 D、部审计二、多选（2 题）1、在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（A、C、D ）的原则，围绕公司治理结构、控机制和制度建设、业务流程改造、强化监督检查、调整考核机制、完善责任追究、加强合规文化建设等多个方面，有针对性地开展工作。A、标本兼治，重在治本； B、全面排查，严控新案；C、查访结合，重在防； D、改革管理并重，重在加强控2、中小金融机构案件责任追究方式的纪律处分包括（A、B、C）。A、警告、记过、记大过B、降级（职）、撤职C、留用察看、开除D、停职、免职三、判断（6题）1、聚众到银监会

42、系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事件是银行业重大突发事件。（）2、案发后与时主动追缴资金和积极赔偿损失的，应免除有关人员责任。（）3、中小法人金融机构案件防控第一责任人是对案件防控治理承担首要责任的高级管理人员。（）4、应急预案启动后，按照分级响应的原则，由应急联动指挥中心组织成立现场指挥部，开展应急处置工作。（）第四章 案件治理与风险防控一、单选（ 题）二、多选（ 题）预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、合理应对”（ABCD）的原则。A全员参与，依法规B预防为主，统一领导C分级负责，系统联动D资源整合，快速反应根据中国银监会2005年印发的重大突发事件报告制度

43、规定的报送标准，银行业重大突发事件应包含以下事项：（ABCD）。 A金融挤兑事件。B聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事件。C抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗银行业金融机构或其他涉案金额1000万元以上的案件。D银监会系统人员、银行业金融机构董事和高级管理人员1人以上(含1人)、银行业金融机构3人以上(含3人)被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡的事件。突发事件应急预案主要容包括（ABCD）。A总则B组织体系C突发事件报告D运行机制2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议，提出了建立案件综合治理长效

44、机制的“十项措施”，包括（ABCD）。A实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。B加强银行业金融机构部审计力量，增强自我纠错能力。C提高银行业金融机构处置突发事件的能力，努力控制和减少案件损害程度。D完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。2006年8月，召开第九次会议，提出了强化控管理制度的“十个联动建设”，包括（ABCD）。A一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。B重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。C查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。D对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。中小金融机构案件防控长效机制建设应从公司治理、

45、责任追究、（ABCD）、应急处置、信息披露、协调联动等方面着手，提升案件防控水平。A部控制B部监督C人员管理D技术防中小金融机构要制定详细的案件责任追究办法，明确作案人、制约人、负有领导责任人员、业务管理与风险、合规、稽核等部门相关责任人的经济、纪律处罚标准和程序，从制度上规案件问责。按照“（ABCD）”的原则，严格案件责任追究。A自查从宽B他查从严C尽职免责D失职重罚一案四问责指（ABCD）。A问案件当事人的责任B问不严格执行规章制度的相关人员责任C问相关知情人责任D问发案单位上级领导人责任三、判断（ 题）突发事件的突发性特征是指对于突发事件是否发生，于什么时间、地点、以什么样的方式爆发，以

46、与爆发的程度等情况，都始料未与，难以准确地把握。（）突发事件处置的紧迫性是指突发事件所反映的问题极端重要，关系到社会、组织或个人的安危，需紧急采取特别措施与时有效地处理。（）所谓长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（）纳入案件责任追究的责任人员，指对案件的发生负有责任的中小金融机构从业人员，包括直接责任人、间接责任人。（）机构案件防控第一责任人指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长、行长、副行长。（）第六章习题一、单选（5 题）1属于质押贷款贷后管理环节的主要风险点的是：（）A抵押物状态B抵押物的保管C质押物状态D质押物的

47、保管考点：本题主要考查第六章贷款业务中第五节质押贷款中贷后管理环节的主要风险点。考点策略：属于质押贷款贷后管理环节的主要风险点的是：质押物状态答案：C2属于抵押物估价取值的主要风险点的是：（）A抵押人信誉与经营情况B抵押人的保证意愿C抵押期限 D评估机构的准入考点：本题主要考查第六章贷款业务中第四节抵押贷款中抵押物估价取值环节的主要风险点。考点策略：属于抵押贷款抵押物估价取值环节的主要风险点有：（1）评估机构的准入（2）抵押物价值（3）抵押率答案：D3以下属于质押贷款贷后管理风险表现的有：（）A质押权利未办理登记。B质押物没实际转移占有。C质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换、毁

48、损、涂改、盗窃。D质押不足值，或提供虚假质押物考点：本题主要考查第六章贷款业务中第五节质押贷款中贷后管理环节的主要风险表现。考点策略：质押贷款贷后管理、风险处置环节的风险表现有：（1）质押期间质押物（动产）被转移、置换、盗窃、挪用、非法处置。（2）质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换、毁损、涂改、盗窃。（3）质押单证未办理止付手续或止付手续不严密被支取。答案：C4信用贷款评级授信环节的主要风险点有：（）A评级结果B 评级机构C评级时间 D评级人员考点：本题主要考查第六章贷款业务中第二节信用贷款中评级授信环节的主要风险点。考点策略：信用贷款评级授信环节的主要风险点是评级结果。答案：

49、A5贷款资金没有按照合同约定实行转账结算，直接支付现金或划转给其它客户是贷款（） 环节的风险表现。A申请B受理C发放D审批考点：本题主要考查第六章贷款业务中第二节信用贷款中贷款发放的主要风险表现。考点策略：贷款资金没有按照合同约定实行转账结算，直接支付现金或划转给其它客户是贷款发放环节的风险表现。答案：C6在贷款收回环节的主要风险点有 ：（）A收贷收息入账B收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。C擅自减免贷款利息。D违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第一节一般贷款中贷款收回环节的主要风险点。考点策略：在贷款收回环节的主要风险点有：（1）收贷收

50、息入账（2）贷款本息计收答案：A二、多选（ 3 题）1目前，（）、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。A虚假授信B冒名贷款C贷款诈骗D发放贷款考点：本题主要考查第六章贷款业务中贷款业务领域的主要案件风险。考点策略：目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、发放贷款、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。答案：ABCD2发放信用贷款，要对借款方的（）等情况进行详细的考察，以降低风险。A经济效益B经营管理水平C发展前景D市场效应考点：本题主要考查第六章贷款业务中第二节信用贷款的发放。考点策略：发放信用贷款，要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低

51、风险。答案：ABC3物权法第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：A汇票、支票、本票；B债券、存款单；C。应收账款；D不可转让的基金份额、股权。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第五节质押贷款的出质权利。考点策略：物权法第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。答案：ABC三、判断（6 题）1在确定具体抵押物的抵押率时，要根据借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、风险度，抵押

52、物新旧程度、功能状况、地理位置、变现能力、变现税费等因素，结合实际合理取值。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第四节抵押贷款中抵押物估价取值防控措施。考点策略在确定具体抵押物的抵押率时，要根据借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、风险度，抵押物新旧程度、功能状况、地理位置、变现能力、变现税费等因素，结合实际合理取值。答案：对2贷后检查的检查人与调查人可以为同一人。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第五节质押贷款中贷后管理环节的防控措施。考点策略：贷后检查应换人检查（与调查人不为同一人），针对质押物品，确定合理检查频度。答案：错3在办理抵押登记时，金融机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵

53、押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由金融机构人员亲自在登记窗口领取。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第四节抵押贷款中办理抵押登记环节的防控措施。考点策略：在办理抵押登记时，金融机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由金融机构人员亲自在登记窗口领取。答案：对4严格执行抵押注销程序，借款人偿还全部贷款本息与其他应付款项后，由客户经理和借款人共同办理抵押登记注销手续。贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的，可以办理抵押登记注销手续。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第四节抵押贷款中注销抵押登记的风险表现考点策略：严格执行抵

54、押注销程序，借款人偿还全部贷款本息与其他应付款项后，由客户经理和借款人共同办理抵押登记注销手续。贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的，不得办理抵押登记注销手续。答案：错5抵押贷款在贷后管理环节应加强和规贷后管理，明确贷后管理责任，并根据其贷款金额、风险程度适时进行监控，重点是对贷款流向、生产经营活动情况、抵押物的状况进行监控，并对出现的贷款风险与时进行处置。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第四节抵押贷款中贷后管理环节的防控措施考点策略：抵押贷款在贷后管理环节应加强和规贷后管理，明确贷后管理责任，并根据其贷款金额、风险程度适时进行监控，重点是对贷款流向、生产经营活动情况、抵押物的状况进行

55、监控，并对出现的贷款风险与时进行处置。答案：对6保证贷款借款人不能按期归还贷款本息需要申请展期时，不必征得保证人书面同意。考点：本题主要考查第六章贷款业务中第三节保证贷款中贷后管理环节的防控措施考点策略：保证贷款借款人不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规办理相关手续。答案：错第六章习题一、单选（6题）1、对单一客户提供的贷款、承兑、（ ）、信用证等表外业务全部纳入授信围，实行综合授信管理。A、转贴现 B、贴现 C、贷款证 D、银行担保考点：让员工了解贷款授信的围。2、质押贷款分为动产质押贷款和（C ）贷款。A、存单质押 B、国库劵 C、权利质押 D、房产质押3、（

56、B ）是指借款人或第三人以界定围的质物转移给中小金融机构占有，作为发放贷款的担保。当借款人不履行债务或出现质押合同约定的情形时，中小金融机构有权就该动产优先受偿。A、权利质押贷款 B、动产质押贷款 C、存单质押贷款 D、凭证质押贷款4、权利质押和动产质押的质押率必须控制在规定的比例围，（ D ）降低质押标准办理质押贷款。A、可以 B、随意 C、根据情况而定 D、不得随意5、下列哪一项属于审查审核环节的主要风险点（ A ）A、质押物审核 B、质押物核实 C、凭证保管 D、保管方式6、下列不属于签订质押合同、办理质押登记风险表现（ D ）A、不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误。B、没有办理

57、质押登记，开具质押证明。质押物没有实现占管，被转移或处置。C、权利质押未取得有权部门批准，如以收费权办理质押的，未取得上级主管部门批准；以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续。D、借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。二、多选（ 3 题）1、目前贷款业务领域的主要案件风险。（ABCDEF ）A、虚假授信 B、冒名贷款 C、贷款诈骗 D、发放贷款 E、收贷不入帐 F、帐外经营考点：掌握贷款业务领域的案件风险。2、银行未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，借款人会通过（ABC ）方式套取银行（信用社）信贷资金。A、多头开户 B、多头贷款 C、相互担保 D、虚假授信考

58、点：让信贷人员了解关联企业，以免信贷资金受骗。3、下列属于签订贷款合同时的主要风险点（ABC ）A、合同签订的地点 B、合同文本、主体 C、合同要素 D、审批权限考点：进一步了解办理贷款时某一环节存在的风险。三、判断（ 6 题）1、贷款的调查和审查工作可以由一人兼任。（ 错 ）考点：掌握贷款三查的相关制度。2、对领导授意的贷款可以根据需要调增贷款授信额度。（错）考点：了解贷款授信工作的严重性。3、签订贷款合同可以根据需要随意补充条款。（错）4、违规办理贷款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。属于贷款方放环节的主要风险点。（错）5、贷款合同应由借款人本人在贷款发放机构营业场所进行面签。（

59、对）6、保证贷款展期或借新还旧无虚征得保证人书面同意。（错）第六章 贷款业务一、单选（ 题）采取（C）的方式，核实保证人能力。A单人非现场调查B一人实地调查C双人实地调查D实地调查严格审核（B）的关系，凡属关联企业和集团客户间互相担保、企业循环担保的，必须严格禁止。A借款人和银行B借款人和担保人C借款人和贷款人D借款人和政府二、多选（ 题）在制定合同文本时，要充分考虑其风险控制，严格按照合法合规、公平公正，要素齐全、权责明确，（ABCD）的原则，在律师或其他法律专业人员的协助下拟定、修改和完善。A通俗易懂B确保安全C方便适用D符合实际合同容填写必须(ABCD)。A严谨、周密B当事人协商后作出选择和填充C凡是未选择和填充的空白栏都