2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷72（附答案带详解）

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1、2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（附答案带详解）1. 多选题农户申请贷款应当具备的条件有（ ）。问题1选项A.借款人仅为农村个体工商户或国有农场职工B.借款人无重大信用不良记录C.在金融机构开立结算账户D.贷款用途明确合法E.借款人具备还款意愿和还款能力【答案】B;D;E【解析】农户申请贷款应当具备以下条件：1.农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；2.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；3.贷款用途明确合法；4.贷款申请数额、期限和币种合理；5.借款人具备还款意愿和还款能力；6

2、.借款人无重大信用不良记录；7.在农村金融机构开立结算账户；8.农村金融机构要求的其他条件。2. 单选题办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（ ）。问题1选项A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.注册资金应达到一定规模D.公司及其主要经营者无任何不良信用记录【答案】D【解析】在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。2.注册资金应达到一定规模。3.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限

3、；信用评级达到一定的标准4.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。5.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。6.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。3. 单选题贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（ ）。问题1选项A.工作证明B.职称证明C.机动车驾驶证D.有关资产证明【答案】D【解析】借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。4. 单选题商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。问题1选

4、项A.50%B.75%C.80%D.85%【答案】C【解析】商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。5. 单选题下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.必须做到标准、规范、要素齐全B.必须

5、做到不错漏、不潦草C.必须做到数字正确、字迹清晰D.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章【答案】D【解析】合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。6. 判断题操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面，而且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此，操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。7. 单选题个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（ ）周

6、岁之间。问题1选项A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】A【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。同时，借款人须具备以下基本条件：1、具有完全民事行为能力的自然

7、人，年龄在18（含）65（不含）周岁；在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策；2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3、具有良好的信用记录和还款意愿；4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5、具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议；6、已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；7、在银行开立个人结算账户；8、贷款人规定的其他条件。8. 多选题公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（

8、）不同。问题1选项A.审批主体B.资金来源C.贷款用途D.承担风险的主体E.贷款对象【答案】A;B;D;E【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专

9、项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。9. 单选题个人贷款借款合同生效日期为（ ）。问题1选项A.贷款申请提交日期B.贷款审批通过日期C.借款合同签订日期D.抵押合同签订日期【答案】C【解析】借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。10. 单选题下列关于个人贷款贷前调查的表述，错误的

10、是（ ）。问题1选项A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理C.作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件D.贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法【答案】B【解析】实地调查：贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项

11、审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。11. 多选题个人汽车贷款的还款方式包括（ ）。问题1选项A.商业银行允许的其他方式B.按月还息任意还本法C.等额本息还款法D.等额本金还款法E.一次还本付息法【答案】A;B;C;D;E【解析】个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。12. 单选题个人向银行申请个人住房贷款，房屋套数的认定是以（ ）为单位。问题1选项A.借款人本人B.借款人、配偶及子女C.借款人及其配偶D.借款人、配偶及未成年子

12、女【答案】D【解析】是以家庭为单位的，就是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定的。13. 单选题1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。问题1选项A.该贷款品种规定的最长贷款期限B.五年C.两年D.原贷款期限【答案】D【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。14. 多选题个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（ ）。问题1选项A.实地调查B.登记台账C.电话调查D.与借款申请人面谈E.审查

13、借款申请材料【答案】A;C;D;E【解析】贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。1.审查借款申请材料贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、贷款担保情况等。2.与借款申请人面谈贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。贷前

14、调查人与申请人面谈应做相应记录，内容主要为可能存在真实性风险的内容、申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容以及其他可能对贷款产生重大影响的内容。面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷前调查人在贷款申请表中做相应表述。3.实地调查贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必

15、须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。15. 判断题自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人住房贷款。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大

16、修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。16. 单选题下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.足额、高质量的担保，可以降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率B.个人贷款定价中，当利率调整的周期较短时，利率风险将基本由银行承担，因此利率

17、加点可相应提高C.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行可相应降低个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】B【解析】贷款定价需要采取不同的策略。利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。17. 多选题合同的内容一般包括（ ）。问题1选项A.标的B.当事人的名称或者姓名和住所C.数量D.违约责任E.价款或者报酬【答案】A;B;C;D;E【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（1

18、）当事人的姓名或者名称和住所；（2）标的；（3）数量；（4）质量；（5）价款或者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。18. 多选题根据中华人民共和国民法典规定，下列财产可以抵押的有（ ）。问题1选项A.债务人有权处分的生产设备、原材料B.公立学校的教学楼C.债务人有权处分的交通运输工具D.债务人有权处分的正在建造的建筑物、船舶、航空器E.债务人有权处分的建设用地使用权【答案】A;C;D;E【解析】个人抵押贷款的抵押物范围：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造物；交通运输工具；法律法规未禁止的抵押物。

19、个人抵押贷款的不得抵押物范围：土地所有权；集体的土地使用权；公益为目的的事业单位、公益设施等；有争议财产；被法院查封、扣押、监管的财产；法律法规禁止的抵押物。19. 单选题汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是（ ）。问题1选项A.一车多贷B.虚假车行C.甲贷乙用D.冒名顶替【答案】A【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际

20、用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。（3）虚报车价。经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。（4）冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。（5）全部造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。（6）虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。20. 单选题商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（ ）。问题1选项A.银行业经营规则B.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.商业银行企业文化规范【答案】D【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项为干扰项。