2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附答案.doc
《2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附答案.doc(14页珍藏版)》请在装配图网上搜索。
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力真题模拟试题 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为( )。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币2、刑法第一百七十一条第二款规定,犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪,数额巨大或者其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处( )。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产3、商业银行不得从事( )业务,但国家另有规定的除外。A向非银行金融机构和企业投资B买卖金融债券C发行金融债券D买卖政府债券4、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是( )。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款5、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年6、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为( )。A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司7、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任8、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取( )形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM9、监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施10、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职11、A企业由于经营不善,无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B的银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。A4000万元B6000万元C8000万元D1亿元12、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险13、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是( )。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款14、根据商业银行内部控制评价试行办法,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,( )一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年15、商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范( )。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险16、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A风险准备金B保险金C存款保险准备金D存款保证金17、2005年11月28日,( )正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行18、贷款发放实行( )。A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 19、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月20、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括( )。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销21、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响22、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺23、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具24、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险25、下列选项中,不属于项目盈利能力分析评价指标的是( )。A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算26、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是( )。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 27、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金,本期本金已归还D信用记录良好28、巴林银行事件促使银行风险管理朝( )方向发展。A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流动风险管理29、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是( )。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为30、中国的中央银行成立于( )。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年31、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日,支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是( )。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.232、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是( )。A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益33、商业银行有下述( )行为的,由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是34、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因35、露封保管业务与密封保管业务的区别是( )。A:露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B:露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C:露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D:露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息36、不属于经济全球化表现的是( )。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密37、衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值38、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利39、我国的中央银行是( )。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会40、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务41、关于挪用资金罪,下列表述错误的是( )。A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 42、不良资产考核内容包括对不良资产的( )的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收43、银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行44、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括( )。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力45、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符46、在我国,现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是( )。2008年正在进行股份带改造的银行是( )。A.中国银行 中国建设银行B.中国建设银行 中国工商银行C.交通银行 中国农业银行D.中国农业银行 中国银行47、( ),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底48、( )是指银行通过制定信贷政策,明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 49、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度50、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事51、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种52、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法53、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )。A、30% B、40% C、50% D、60%54、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200755、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 ( )。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司56、下列关于合同成立的描述,不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点57、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月58、下列关于政策性银行的说法错误的是( )。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革59、目前我国商业银行贷款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开,实行下限管理D.下限放开,实行上限管理60、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期61、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则62、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了( )。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪63、下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司64、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金65、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款66、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁,并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人67、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是( )。A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡68、2006年我国新推出的国债形式是( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债69、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足70、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A.企业咨询服务B.财务顾问业务C.企业信用评级D.现金管理服务71、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是( )。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传72、在行业的市场结构中,( )是由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A完全竞争的行业B寡头垄断的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业73、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放74、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券75、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉76、要约失效的情形不包括( )。A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更77、( )是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 78、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是( )。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易79、根据合同法的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是( )。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同80、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括( )。A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务81、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票82、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 83、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险84、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年85、下列关于非公开发行的说法中,错误的是( )。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 86、根据金融租赁公司管理办法的规定,金融租赁公司以( )业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁87、( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务88、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场89、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易90、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保2、反映企业财务状况的会计要素包括( )。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、我国货币市场主要包括( )。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、目前我国对利率管制的规定有( )。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便11、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险12、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有( )。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润16、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、流动资金贷款按贷款方式可分为( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款20、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则23、下列符合公平竞争行为的有( )。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时问后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务24、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为( )。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有( )。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法26、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则( )。A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体29、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束30、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益33、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是( )。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理35、常见的洗钱方式包括( )。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司38、通货膨胀的治理对策包括( )。A:紧缩的货币政策B:紧缩的财政政策C:紧缩的收入政策D:积极的供给政策E:扩大有效需求39、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得40、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错2、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错3、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错4、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误5、( )巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错6、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误7、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误8、( )在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误9、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误10、( )到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误11、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错12、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错13、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错14、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错15、( )股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、B3、A4、C5、C6、D7、B8、正确答案B9、C10、B11、C12、B13、D14、C15、C16、C17、B18、【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。19、B20、D21、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。22、C23、A24、C25、D26、【正确答案】C27、D28、B29、D30、B31、A32、D33、C34、B35、C36、B37、B38、B39、B40、A41、【正确答案】A42、C43、B44、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。45、【答案】C46、C47、C48、【正确答案】A49、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。50、C51、C52、A53、D54、正确答案:D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。55、B56、C57、C58、B59、C60、正确答案是: A61、B62、C63、B64、C65、B66、B67、A68、C69、A70、C71、【答案】B72、【答案】A73、A74、D75、B76、B77、【正确答案】C78、D79、D80、A81、B82、【正确答案】D83、D84、C85、【正确答案】D86、【答案】D87、B88、B89、答案:B90、正确答案是: D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABE2、答案:A,C,D3、答案:A,D4、答案:A,B,D5、BDE6、AC7、【答案】A,B,C,D,E8、答案:A,B,D,E9、ABDE10、正确答案A,B,D,E,11、ABCDE12、ABDE13、BCDE14、ABDE15、【答案】A,B,C,D,E16、AB17、【答案】C,D,E18、AB19、ABCD20、DE21、CDE22、ABCDE23、正确答案A,C,D,24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25、CE26、ABCDE27、ABCD28、答案:A,B,C,D29、答案:A,B,E30、ACDE31、BCDE32、答案:A,B,E33、ABD34、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。35、ABCDE36、ABCDE37、ABCDE38、答案:ABCD39、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。40、正确答案:ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、【答案】A5、A6、B7、正确答案是: B8、正确答案是: B9、正确答案是: B10、B11、B12、A13、B14、A15、A- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行业法律法规与综合能力 2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力真题模拟试题 附答案 2020 年中 银行 从业 资格 银行业 法律法规 综合 能力 模拟 试题 答案
装配图网所有资源均是用户自行上传分享,仅供网友学习交流,未经上传用户书面授权,请勿作他用。
关于本文