2019年初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题B卷 含答案.doc
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2019年初级银行从业考试个人理财全真模拟试题B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券2、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。3、房地产投资的优点不包括( )A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小,易操作D、能抵御通胀4、临时性贷款的期限一般不超过( )A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月5、下列不属于财产信托业务的是( )A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托6、资金时间价值与利率之间的关系是( )A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系7、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息8、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则9、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数10、证券信用评级的主要对象为( )A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券11、24K金地实际含金量为( )A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%12、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、BC、3D、513、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表14、制订个人理财目标地基本原则之一是,将( )作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标15、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、4C、7D、516、下列说法正确的是( )A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名17、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小18、在家庭生命周期中的( ),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期19、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询20、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是( )A、股权B、面值C、红利D、市值21、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天22、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。(取近似数值)A、13210B、13500C、13310D、1300023、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度24、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属25、在一些发达国家,( )是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险26、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承27、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是( )A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低28、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1029、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属30、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和31、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年32、下列不能作为债券发行主体的是( )A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体33、贷款的审批实行( )审批制度,贷款展期的审批实行( )审批制度。A、分级;统一B、统一;分级C、统一;统一D、分级;分级34、按期权地执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权35、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由( )承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会36、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的()A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能37、以下交易中不属于即期交易的是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。38、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险39、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易40、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规41、总行执行理财产品募集失败后,客户资金( )A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻42、下列公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限43、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划44、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务45、( )是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合46、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%47、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款48、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜( )A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月49、下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素50、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响51、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入52、股票投资的收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得53、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、554、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200855、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换56、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得57、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让58、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件59、客户资产负债表编制的直接基础通常是( )A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表60、( )不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手61、下列选项中,不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险62、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险63、证券投资基金的资金主要投向( )A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝64、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业65、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)66、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是( )A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息67、关于客户信息收集的说法,不正确的是( )A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息68、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款69、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券70、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指( )A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币71、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。72、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金73、家庭投资资产通常根据( )确定它们的价值。A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况74、下列做法中,违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率75、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中( )将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费76、对于货币型理财产品,以下描述错误的是( )A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品77、信用卡透支消费的利率为( )A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%78、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是( )A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上79、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险80、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人81、对于客户的中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略82、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3083、关于债券,下列说法正确的是( )A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高84、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。85、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%86、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾87、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖88、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )(答案取近似数值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%89、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信90、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加2、退休养老理财策划的原则有哪些?( )A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化,注意整体收益D、制定计划,防止意外3、投资基金按基金投资对象的不同,可分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( )A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好5、资产管理类理财产品指以我行( )等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”6、下列关于中华人民共和国物权法的表述,正确的有( )A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律7、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益8、制定养老理财策划的步骤有哪些?( )A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划9、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀10、个人保险规划的原则包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原则C、先保障,后投资D、量力而行原则11、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有( )A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额12、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类13、关于房地产投资的收益,说法正确的是( )A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益14、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划15、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期,这一时期的繁荣可以归因于( )A、投资者的投资偏好B、良好的经济态势C、理财专业数量的增长D、理财人员素质的提高E、不断高涨的证券价格16、税务筹划地特点包括( )A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性17、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款18、证券投资基金按组织形式可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金19、符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有( )A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况,并有权要求受托人做出说明B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿E、以上说法均不正确20、影响汇率变化的基本因素有( )A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预E、与以上几项无关21、教育由( )等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育22、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关23、职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构24、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率25、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括( )A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低26、普通股票股东享有的权利主要是( )A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会27、根据我国保险法,保险地基本原则有( )A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则28、社会保险的特点包括( )A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性29、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括( )A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉30、储蓄理财的基本策略有( )A、阶梯储蓄法B、月月储蓄法C、利滚利储蓄法D、四分储蓄法31、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金32、以下关于动产的交付管理,正确的有( )A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自交付时发生效力33、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是( )A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确34、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率35、短期贷款报审材料的内容包括( )A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料36、质押担保的范围包括( )A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金37、影响黄金产品价格变动的因素有( )A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格38、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖39、下列做法不正确的有( )A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度,向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好,但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象,也因为事件的偶然性和突发性,银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时,有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下,银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处40、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误2、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误3、( )个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误4、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误5、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误6、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误7、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误8、( )按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误9、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误10、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误11、( )对于债券型理财产品,市场没有很高的认知度,客户也很难理解。A、正确B、错误12、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误13、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误14、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误15、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、B3、C4、【答案】B5、C6、A7、D8、B9、C10、D11、B12、A13、C14、C15、D16、D17、B18、D19、C20、D21、C22、C23、C24、C25、D 26、B27、B28、答案:A29、C30、C31、D32、D33、【答案】D34、D35、C36、C37、D38、C39、A40、C41、A42、D43、D44、D45、【答案】A46、D47、答案:D48、C49、C50、C51、B52、C53、A54、A55、D56、A57、B58、D59、D60、【答案】C61、D62、D63、C64、B65、D66、A67、B68、D69、B70、A71、A72、C73、D74、C75、C76、B77、C78、B79、B80、A81、C82、D83、D84、A85、C86、C87、B88、C89、B90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ADE2、ABCD3、ABCDE4、BCD5、ACD6、BCDE7、ABCD8、ABCD9、ABD10、答案:ABCD11、ABCD12、ABCDE13、AC14、ABC15、BE16、ACD17、ABCD18、B、C 19、ABCD20、ABCD21、ABCD22、ABD23、ABDE24、【答案】ACDE25、答案:ABC26、ABDE27、ABCD28、【正确答案】ABE29、ABC30、ABCD31、【正确答案】ABCDE32、CDE33、BCDE34、AB35、【答案】ACDE36、【答案】ACE37、ABCD38、ABDE39、BCDE40、ABD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、B5、B6、A7、B8、A9、A10、B11、B12、A13、B14、B15、B- 配套讲稿:
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