2020年中级银行从业资格《个人理财》综合检测试题D卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财综合检测试题D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划2、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守3、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险4、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )A、年龄B、性别C、职业D、体格5、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过( )进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户6、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室7、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件8、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员9、有价证券代表地是( )A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权10、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务11、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是12、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位13、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%14、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )(答案取近似数值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%15、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款16、宋体个人资产负债表中地资产价值是按( )计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定17、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是( )A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金18、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系19、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)20、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是( )A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择21、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他22、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是( )A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录23、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期24、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率25、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和26、房地产价格的构成不包括一下哪个选项( )A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费27、下列四种投资工具中,风险最低的是( )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金28、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示29、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通30、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。31、在( )的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型32、下列不属于国别风险的是( )A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险33、下列做法中,违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率34、以下哪项不属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好35、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定36、商业保险,指投保人根据合同约定,向( )支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人37、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升38、关于质押率的确定,说法错误的是( )A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率39、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是( )A、两种债券都会升值,A债券升得较多B、两种债券都会升值,B债券升得较多C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多40、以下关于金融市场的说法,不正确的是( )A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系41、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有( )个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、142、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( )A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会43、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得( )A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息44、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品45、食品业和公用事业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业46、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期47、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度48、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司49、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨50、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期51、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红52、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是( )A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能53、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款54、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得55、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露56、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家57、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是( )A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌58、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核( ),避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项59、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元60、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则61、下列不属于贷前调查内容的是( )A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性62、宋体( )金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用63、下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素64、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907965、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险66、现金比率为最保守的概念,一般应达到( )A、10%B、20%C、30%D、40%67、宋体金融市场的宏观经济( )A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能68、以下不能纳入个人净资产计算范围的是( )A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款69、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期70、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确71、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室72、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系73、贷款的审批实行( )审批制度,贷款展期的审批实行( )审批制度。A、分级;统一B、统一;分级C、统一;统一D、分级;分级74、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于( )年。A、5B、10C、15D、2075、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动76、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾77、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响78、影响结构性理财计划的社会因素不包括()A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构79、银行在依法收贷工作中应该注意( )A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段80、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有( )A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感81、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数82、商业银行下列做法正确的是( )A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据83、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法84、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确85、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿86、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%87、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问88、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年89、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户90、下列关于抵押物估价的正确说法是( )A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性E、准确性2、基金应该公开披露的信息包括( )A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼3、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保4、主要宏观经济变量有( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标5、储蓄理财的基本策略有( )A、阶梯储蓄法B、月月储蓄法C、利滚利储蓄法D、四分储蓄法6、中国银行理财客户经理地岗位职责包括( )A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.7、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有( )A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则8、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金9、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权10、客户信任可以分为( )A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任11、教育理财规划目标设定主要包括( )等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率12、对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度13、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标14、下面对股票分析表述不正确的是( )A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析15、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)16、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( )A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法17、购买一手房时,哪些费用不是必须交的( )A、房屋共用部位共用设施维修基金B、契税C、律师费D、公证费18、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性19、消费信贷的特点有( )A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性20、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益21、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于( )A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导22、对借款人的贷后监控包括( )A、对管理状况的监控B、对经营状况的监控C、对财务管理状况的监控D、对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控23、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行( )A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程24、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险25、基金按照投资对象不同,可以分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金26、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用27、影响汇率变化地基本因素有( )A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预28、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利29、企业营销研究地重点应放在客户地( )A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机30、保险产品的功能包括( )A、转移风险B、分摊损失C、补偿损失D、套期保值31、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有( )A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售32、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形33、代理的特征包括( )A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位34、个人理财的基本原则是( )A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化35、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视:( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策36、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利37、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划38、下列属于结构性理财产品的有( )A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品39、年金按其每次收付款项发生的时点不同,可以分为( )A、普通年金B、预付年金C、递延年金D、永续年金40、对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供( )A、国家相应投资批件B、资金到位情况证明C、资产到位证明文件D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误2、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误3、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误4、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误5、( )在利率和计息期相同的条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误6、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误7、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误8、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误9、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误10、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误11、宋体( )非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误12、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误13、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误14、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误15、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、B4、C5、【答案】D6、C7、D8、B9、D10、A11、B12、A13、C14、C15、C16、B17、C18、C19、D20、D21、A22、A23、C24、C25、C26、C27、B28、C29、答案:B30、D31、D32、【答案】D33、C34、A35、D36、A37、B38、【答案】D39、B40、B41、B42、【答案】B43、B44、C45、D46、B47、B48、B49、D50、B51、C52、A53、A54、A55、【答案】C56、C57、B58、A59、B60、B61、【答案】D62、A63、C64、D65、A66、B67、D68、C69、B70、C71、C72、C73、【答案】D74、D75、C76、B77、【答案】B78、A79、【答案】A80、【答案】C81、B82、C83、A84、B85、A86、B87、A88、C89、B90、【答案】C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABC2、ABCDE3、ABE4、DE5、ABCD6、BD7、ABCDE8、ABCDE9、【正确答案】DE10、B, D, E11、ACD12、ABCDE13、AC14、BCD15、ABCD16、ABC17、CD18、【正确答案】ABDE19、ACD20、ABCD21、AB22、【答案】ABCD23、ABC24、BCDE25、【正确答案】ABCD26、BCDE27、ABCD28、A, B, C, E29、ABD30、答案:ABC31、BCD32、AD33、BCD34、BC35、AC36、ABCE37、ABC38、BCE39、ABCD40、【答案】DE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、A4、A5、A6、B7、B8、A9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、A- 配套讲稿:
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