2019年初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题D卷 附解析.doc
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2019年初级银行从业考试个人理财过关练习试题D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划2、宋体( )反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B、贷款实际收益率C、利息实收率D、信贷平均损失率3、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是( )A、不能盲目投资,要精打细算B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺4、属于银行市场定位的内容是( )A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象5、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征6、现金比率为最保守的概念,一般应达到( )A、10%B、20%C、30%D、40%7、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期8、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险( )A、非常高,无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低9、普通年金是指( )A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金10、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6011、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防12、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬13、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险14、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元15、( )不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体16、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜( )A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月17、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析18、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率19、贷前调查的主要对象不包括( )A、借款人B、担保人C、抵(质)押物D、贷款项目20、短期目标是指在短期内(一般( )年左右)就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、721、下列关于外汇市场的说法,错误的是( )A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升22、根据证券法,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是( )A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产23、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全24、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属25、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是( )A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少26、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金27、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是( )A、股权B、面值C、红利D、市值28、物权法涉及的物权不包括( )A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权29、投资利税率是( )A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率30、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长,金额高31、( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录32、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的( )A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换33、下列说法正确的是( )A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名34、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。35、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率36、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是( )A、资产B、负债C、收入D、费用37、损益表的编制原理是( )A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费38、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件39、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。A、更低B、不能确定C、同等D、更高40、以下不属于所有者权益项目的是( )A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产41、下列关于基金认购的表述中,错误的是( )A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理42、流动比率是反映( )的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力43、下列说法不正确的一项是( )A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关44、( )年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200545、下列保险规划步骤正确的是( )A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限46、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计47、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为048、以下哪种贷款不属于担保贷款?( )A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款49、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性50、理财产品申购采取( )的方式,赎回以( )申请。A、“份额申购”,份额B、“金额申购”,金额C、“份额申购”,金额D、“金额申购”,份额51、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值( )A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元52、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿( )A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元53、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息54、( )年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年55、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元56、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括( )A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率57、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票58、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为( )万元。A、23B、1C、27D、-359、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品60、理财活动与( )经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划61、理财规划师了解、分析客户的能力不包括( )A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划62、宋体在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险63、感情消费的特点是( )A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等64、以下关于期货的结算说法错误的是( )A、期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差65、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师66、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是( )A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损67、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是( )A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的68、生命周期理论的创建人是( )A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯69、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得70、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表71、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点72、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室73、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期74、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%75、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年76、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是( )A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股77、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示78、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是( )A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率79、以下有关定期寿险地说法中错误地是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、80、根据证券投资基金法的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元81、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率82、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是( )A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款83、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存( )以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年84、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定85、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( )A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度86、对于客户的中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略87、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是( )A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力88、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上89、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%90、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密2、以法人活动的性质为标准,将法人分为( )A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人3、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关4、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用5、金融市场的宏观经济功能包括( )A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能6、根据规定,商业银行应具备()条件,才可开展需要批准的个人理财业务。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件7、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同8、本书中介绍的储蓄规划策略有( )A、规划好存取时间B、增加储蓄本金,开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式9、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有( )A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主10、信托按信托财产的不同划分为( )A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托11、按股票持有者分类,股票可分为( )A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股12、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标13、以下哪些属于我国政策性银行( )A、中国农业银行B、中国银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行14、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险15、应纳个人所得税的项目有( )A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得16、投资型保险产品的种类包括( )A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险17、下列有关证券组合风险的表述,正确的有( )A、一般而言,由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,因此随着组合中证券个数的增加,组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时,组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时,组合风险的下降将趋于平稳,直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险18、下列理财产品,其中说法正确的是( )A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4,则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3,则该产品的价格是4622.8元19、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( )A、减少储蓄,理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨20、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书21、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料22、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括( )A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出23、全球铂金总储量的98%集中在( )A、南非B、美国C、加拿大D、俄罗斯E、中国24、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有( )A、社会保障是个人理财的重要内容,个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响,掌握社会保障制度的变革与特点,是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入,个人负担部分逐步增加,子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分,教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放,个人理财需求可能越广泛25、影响理财产品的宏观因素包括( )A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境26、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议27、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人28、结构性理财产品的特点包括( )A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差29、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是( )A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视30、常用的财务报表有哪些( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表31、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况32、基金申购采取的原则正确的有( )A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则33、衡量消费者收入水平的指标主要包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入34、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行( )A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程35、以下契约方中,( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方36、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格37、资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。A、应收账款周转天数B、应付账款周转天数C、存货周转天数D、设备使用年限E、固定资产折旧年限38、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金39、证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同40、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误2、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误3、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误4、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误5、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误6、( )个人理财业务的萌芽时期,个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误7、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误8、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误9、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误10、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误11、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误12、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误13、( )每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误14、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误15、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、D4、【答案】A5、C6、B7、B8、【答案】D9、A10、D11、D12、D13、答案:D14、C15、B16、C17、【答案】C18、D19、【答案】D【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。20、B21、D22、A23、A24、C25、A26、C27、D28、D29、【答案】C30、A31、【答案】C32、A33、D34、C35、B36、A37、【答案】B38、D39、A40、【答案】D41、C42、B43、C44、D45、D46、 A 47、D48、A49、B50、D51、C52、答案:D53、D54、C55、B56、A57、D 58、B59、A60、C61、D62、D63、B64、D65、B66、A67、B68、A69、C70、A71、D72、C73、C74、C75、D76、B77、C78、C79、A80、D81、B82、D83、C84、B85、【答案】C86、C87、C88、C89、A90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、【正确答案】ACDE3、ABD4、ABD5、ABC6、ABCE7、【答案】CD8、ABCD 9、ABCDE10、ABCD11、BCD12、ACE13、CD14、答案:BCD15、ABCD16、BCD17、ACDE18、BC19、ADE20、【正确答案】ABCDE21、BCE22、ABD23、【正确答案】AD24、ABCD25、ACDE26、ABCDE27、ABD28、BCD29、A, B, C, D, E30、ABC 31、ABCDE32、CE33、ABDE34、ABC35、CDE36、【正确答案】BDE37、【答案】AC38、BD39、ABCDE40、A, B, D, E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、B4、B5、A6、A7、A8、B9、A10、B11、A12、A13、A14、A15、B- 配套讲稿:
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