初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷C卷 附解析.doc
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初级银行从业资格个人理财押题练习试卷C卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、风险必须是大量标的均有遭受损失的( )A、必要性B、可能性C、前提D、确定性2、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对3、由于( )的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债4、风险预警程序不包括( )A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询5、下列不属于人身保险的是( )A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险6、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)7、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是( )A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定8、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算9、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS10、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10,那么他现在需要投资( )元。A、93100B、100000C、103100D、10031011、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是( )A、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为0,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)B、某银行发行理财计划,明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为-2%,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)D、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全根据挂钩股票表现而定12、宋体按照保险法的规定,下列说法错误的是( )A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托13、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元14、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的( )A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保15、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是( )A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源16、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析17、下列选项中,不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任18、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金19、下列关于黄金投资的表述中,错误的是( )A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡20、( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产21、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征( )A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小22、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按( )计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得23、( )清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表24、以下不属于个人/家庭资产工程地是( )A、收藏品B、接受别人地礼品C、按揭房产D、租借地房屋25、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金26、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力27、( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。A、东京B、北京C、汉城D、香港28、( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险29、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数30、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会()同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于31、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高32、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元33、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险34、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元35、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了( )A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则36、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、37、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益38、证券投资基金的资金主要投向( )A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝39、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司40、宋体在风险管理手段中,保险属于( )手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移41、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是( )A、两种债券都会升值,A债券升得较多B、两种债券都会升值,B债券升得较多C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多42、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜43、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、5744、下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素45、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:( )A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险46、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率47、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则48、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。49、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。50、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易51、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险52、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升53、期货交易所的风险管理制度不包括( )A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度54、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系55、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是56、在下列( )情况下,行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高57、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债58、家庭形成期的投资组合中,( )比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险59、购房的税费不包括以下哪个( )A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税60、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债61、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换62、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所63、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出64、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是( )A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型65、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金66、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划67、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的( )A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段68、( )是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费69、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例70、理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺71、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形72、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。73、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是( )A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低74、以下哪种贷款不属于担保贷款?( )A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款75、下列投资工具中,风险相对最小的是( )A、国债B、股票C、企业债券D、期货76、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行77、影响结构性理财计划的社会因素不包括()A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构78、宋体假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%79、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾80、充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )A、1次B、2次C、3次D、4次81、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和82、股份公司资本中最普通、最基本的股份是( )A、优先股B、普通股C、混合股D、股份83、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日84、CCBP是( )A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证85、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越( ),该行业的内部竞争越( )A、强;强B、强;弱C、弱;强D、弱;弱86、经济周期的四个阶段是指:( )A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退87、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉88、制定保险规划的原则不包括( )A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则89、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平90、违约责任的承担形式不包括( )A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)2、下列可作为个人教育理财投资工具的有( )A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险3、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有( )A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况4、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券5、根据银行业从业人员职业操守相关规定,从业人员应该了解( )A、客户的财务状况和业务状况B、客户的风险承受能力C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户资金调拨的用途E、客户账户开户情况6、法人的分类包括( )A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人7、客户地购买动机包括( )A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机8、执行理财计划应遵循地原则包括( )A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性9、银行理财产品可能面临的风险类型有( )A、政策风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、通货膨胀风险10、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议11、债券种类繁多,随着人们对证券投资的多元需求,不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是( )A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券12、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的()A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架13、下列哪些不是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金14、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响( )A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调15、影响股票价格的微观因素包括()A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动16、客户市场分类地常用依据有( )A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征17、对理财客户的风险分析包括( )A、经济风险B、失业风险C、各人风险D、投资风险E、风险承受力18、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险19、财务规划涉及( )等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理20、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料21、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。22、下列关于公司型基金和契约型基金的描述,正确的有( )A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款;而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格;而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算,否则一般具有永久性;契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建;而契约型基金依据基金契约组建23、银行代理黄金的业务种类包括( )A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权24、利率水平对个人理财的影响有( )A、一般来说,市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降,股票价格会下跌,房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济25、以法人活动的性质为标准,将法人分为( )A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人26、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括( )A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权27、若将债券堪称理财产品,则要考虑的债权的特征包括( )A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性28、以下属于商品期货的是( )A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货29、养老保险有何意义?( )A、通过建立养老保险的制度,有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障,使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化,有利于保证劳动力再生产30、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主31、关于基金宣传推介材料的要求,下列表述中正确的有( )A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩32、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有( )A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为33、下列关于基金管理的说法错误的是( )A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定34、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类35、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( )A、增长银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买36、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问37、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金38、下列因素引起的风险中,投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善39、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行40、以下哪些属于房地产投资的优点( )A、房地产业发展如火如荼,为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性,为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能,价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势,给房地产带来升值潜力 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误2、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误3、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误4、( )净资产中自用净资产比重较大的,总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误5、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误6、宋体( )理财是有钱人的事,对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误7、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误8、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误9、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误10、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误11、( )商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误12、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误13、宋体( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误14、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误15、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误第 43 页 共 43 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、C4、【答案】D5、D6、D7、B8、C9、C10、B11、D12、C 13、A14、B15、A16、【答案】B17、答案: B18、B19、A20、C21、C22、C23、A24、D25、C26、D27、A28、B29、C30、B31、D32、D33、B34、C35、A36、A37、D38、C39、C40、D41、B42、B43、B44、C45、B46、B47、B48、A49、C50、B51、A52、B53、C54、C55、D56、【答案】C57、【答案】B58、A59、D60、B61、D62、A63、B64、答案:D65、B66、A67、B68、A69、B70、D71、B72、B73、B74、A75、答案:A76、D77、A78、C79、C80、A81、C82、B83、A84、A85、【答案】B86、B87、C88、D89、答案:C90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、ACD3、【答案】AC4、ABCDE5、ABCDE6、A, B, C, D7、BC8、ACD9、ABCDE10、ABCDE11、BCD12、ABCDE13、BD14、ABCD15、ABCDE16、ABCD17、A, B, C, D, E18、答案:BCD19、ABCDE20、BCE21、BC22、BCDE23、ABCD24、ABCDE25、【正确答案】ACDE26、CD27、ACDE28、AB29、ABCD30、ACD31、AD32、ABCD33、ACD34、ABCD35、答案:BCD36、BCDE37、【正确答案】ABCDE38、ABC39、【正确答案】ABCD40、BCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、A11、A12、B13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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