初级银行从业资格《个人理财》题库检测试卷D卷 附答案.doc
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初级银行从业资格个人理财题库检测试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划2、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高3、根据我国信托法的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内4、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司5、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、6、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权7、关于私人银行业务的说法错误的是( )A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些8、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法9、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险10、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得11、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券12、以下哪项不属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好13、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气14、股份公司资本中最普通、最基本的股份是( )A、优先股B、普通股C、混合股D、股份15、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。16、子女教育理财规划的最基本原则是( )A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全17、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)18、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650019、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属20、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行21、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询22、( )不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手23、宋体投资本金20万元,在年复利5.5情况下,大约需要( )年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2124、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。25、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是( )A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%26、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年27、下列不属于国别风险的是( )A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险28、以下不属于所有者权益项目的是( )A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产29、风险预警程序不包括( )A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询30、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理31、各行信用卡的免息期最短为( )A、18天B、20天C、22天D、25天32、贷款档案管理的原则不包括( )A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接33、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数34、金融市场客体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门35、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度36、宋体个人资产负债表中地资产价值是按( )计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定37、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为()A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元38、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大39、下列选项中,属于妻子一方的财产的是( )A、婚姻关系存续期间,妻子的工资B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店40、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。41、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段42、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是( )A、级B、级C、级D、级43、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权44、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值45、以下关于年金的说法,错误的是( )A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。46、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的( )A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换47、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为( )A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房48、股票价格形成的实体基础是()A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润49、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势50、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力51、对于“人及其行为”的调查属于( )监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况52、某公司债券年利率为12,每季复利一次,其实际利率为( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%53、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的( )A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素54、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系55、“信号效应”( )A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确56、宋体商业银行个人理财业务按照( )的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式57、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法58、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化59、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨60、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险61、( )是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果62、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额63、基金转换的基础是( )A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例64、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的( )A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任65、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的( )A、集聚功能,B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能66、CCBP是( )A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证67、制定保险规划的首要任务,就是确定( )A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象68、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响69、国家外汇管理局的缩写是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE70、下列信息中属于客户的定量信息的是( )A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好71、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室72、股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险73、( )是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单74、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务75、一般情况下,即期交易的交割日为( )A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天76、影响货币时间价值的首要因素是( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利77、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括( )A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估78、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的,由( )给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行79、以下关于金融市场特点叙述错误的是( )A、在金融市场上,市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具80、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650081、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关82、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值83、教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费84、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险( )A、非常高,无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低85、下列选项中,不属于风险衡量指标的是( )A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差86、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划87、外汇期权地购买者,其( )A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地88、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平89、宋体( )中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算90、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险2、下列属于出口卖方信贷报审材料的有( )A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况3、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金4、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划5、递延年金的特点有哪些( )A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同6、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天,应将()相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群,及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算,及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料7、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是( )A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题8、保险合同的基本当事人有( )A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人9、理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是( )A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率10、基金分红分为( )两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股11、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式12、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险13、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险14、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金15、证券投资基金的特点包括( )A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格17、以下可以成为金融市场资金需求者的是()A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业18、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险19、下列属于结构性理财产品的有( )A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品20、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括( )A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权21、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有( )A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值22、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率23、下列属于动产的是( )A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋24、保险地基本当事人有( )A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人25、项目财务评估包括( )A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估26、货币时间价值的影响因素有( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利27、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券28、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险29、宋体理财顾问服务包含的内容有()A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托30、基金按照投资对象不同,可以分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金31、影响退休养老理财策划有以下哪些因素?( )A、预期寿命的增长B、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张32、货币市场基金的资产主要投资于( )A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券33、对于个人而言,利率水平的变动会影响( )A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例34、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险35、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关36、宋体风险测量的常用指标:( )A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率37、有教科书把客户的理财目标内容概括为( )A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造38、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指( )A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行39、下列哪些是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金40、中资银行在发展个人理财业务时应当( )A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作,提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误2、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误3、( )净资产中自用净资产比重较大的,总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误4、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误5、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误6、( )前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A、正确B、错误7、( )每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误8、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误9、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误10、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误11、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误12、宋体( )非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误13、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误14、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误15、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误第 43 页 共 43 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、D3、D4、B5、B6、A7、C8、A9、答案:D10、C11、C12、A13、D14、B15、C16、D17、D18、B19、C20、A21、C22、【答案】C23、C24、A25、B26、B27、【答案】D28、【答案】D29、【答案】D30、A31、B32、【答案】B33、C34、答案:A35、C36、B37、A38、A39、C40、B41、D42、B43、B44、B45、D46、A47、B48、B49、【答案】D50、B51、【答案】C52、D53、A54、D55、D56、D57、A58、C59、D60、B61、D62、D63、B64、A65、D66、A67、B68、C69、A70、C71、C72、A73、D74、C75、C76、A77、C78、C79、A80、B81、D82、C83、A84、【答案】D85、B86、C87、C88、答案:C89、B90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、【答案】ACDE3、ABCDE4、ABC5、ABC6、ABCDE7、ABCDE8、ADE9、ADE10、BD11、ABCDE12、答案:AD13、ABCDE14、【正确答案】ABCDE15、ABCDE16、ABCD17、ABCE18、BCD19、BCE20、CD21、ABD22、【答案】CD23、【正确答案】ABCD24、BCD25、【答案】ACDE26、【正确答案】ABCE27、ABCDE28、BCDE29、ACD30、【正确答案】ABCD31、ABCD32、【正确答案】ABCD33、ABCDE34、答案:ABD35、ABD36、ACD37、【正确答案】ABCD38、ABCDE39、AC40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、B5、A6、A7、A8、A9、A10、B11、B12、A13、B14、A15、A- 配套讲稿:
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