初级银行从业资格《个人理财》每周一练试题B卷 含答案.doc

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初级银行从业资格《个人理财》每周一练试题B卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列说法中，错误的是（ ） A、可赎回债券降低了投资者的交易成本 B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式 C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D、债券的到期时间越长，利率风险越大 2、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 3、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ） A、先履行抗辩权 B、同时履行抗辩权 C、不安抗辩权 D、后履行抗辩权 4、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ） A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 5、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 6、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A、信贷关系 B、信托关系 C、委托代理关系 D、供销关系 8、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ） A、收入与支出 B、投资偏好 C、健康状况 D、风险特征 9、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 10、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 11、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款 12、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（　　） A、17.6% B、19% C、19.780% D、20.23% 13、商业银行以（ ）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性 D、统一核算、统一调度资金、分级管理 14、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 15、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ） A、资产负债比率 B、供应商和分销渠道 C、流动资金数额和周转速度 D、存货净值和周转速度 16、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ） A、专业胜任能力 B、职业素养水平 C、职业操守水平 D、职业道德水准 17、复利的计息次数增加，其现值（ ） A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化 18、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、外汇市场 19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 20、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　　） A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务 21、二级市场又称（ ） A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场 22、在征税的过程中主要体现了税收的（ ） A、强制性 B、无偿性 C、固定性 D、公开性 23、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。 A、金融投资不足 B、日常保留现金额度过大 C、贷款还款方式选择不当 D、风险管理支出不足 24、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 25、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ） A、据理力争，与客户展开激烈争论 B、灵活应对，等待适当时机 C、礼貌、诚恳的面对 D、保持平常心，不卑不亢 26、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A、地方财政 B、集体补助 C、中央财政 D、个人缴费 27、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险 28、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 29、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。 A、10 B、20 C、30 D、40 30、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 31、《证券法》基本原则不包括（ ） A、公开、公平、公正原则 B、混合经营、混合监管原则 C、自愿有偿、诚实信用的原则 D、保护投资者合法权益的原则 32、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　） A、通货膨胀 B、人口结构 C、社会结构 D、家庭机构 33、《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的法定代理人 34、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ） A、职场对学历与知识水平的要求越来越高 B、受教育程度会直接影响收入水平 C、教育也成为家庭理财目标 D、成年人对继续教育的需求不断增加 35、“信号效应”（ ） A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确 36、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 37、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A、真实资本　　　 B、虚拟资本　　　　 C、真实商品　　　 D、实业资本 38、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ） A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% 39、下列各项中不属于岗位职责的是（ ） A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定 B、不打听于自身工作无关的信息 C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。 40、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。 A、工商行政管理机关 B、保险监督管理机构 C、中国人民银行 D、保险公司 41、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ） A、股票的账面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 42、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ） A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。 43、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 44、我国的黄金交易市场包括（ ） A、上海黄金交易所和上海期货交易所 B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所 C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场 D、郑州商品交易所和上海金银交易所 45、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产 C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 46、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ） A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品 B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层 C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群 47、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 48、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A、银行信用卡支出 B、房屋装修贷款 C、旅游和娱乐支出 D、汽车和其他支出 49、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。 A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得　　　　　　　 D、其他所得 50、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A、普通年金地现值大于预付年金地现值 B、预付年金地现值大于普通年金地现值 C、普通年金地终值大于预付年金地终值 D、A和C都正确 51、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ） A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 52、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。 A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况 53、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 54、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 55、证券信用评级的主要对象为（ ） A、中央政府的债券　　　　　　　 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票　　　　　　　　　 D、各类公司债券和地方债券 56、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 57、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。 A、营业执照注册地 B、不动产所在地 C、生产经营所在地 D、法人居住地 58、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ） A、风险覆盖评估 B、可行性评估 C、安全性评估 D、整体性评估 59、下列不属于人身保险的是（ ） A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险 60、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 61、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ） A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 62、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 63、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 64、贷前调查的主要对象不包括（ ） A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目 65、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ） A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息 66、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ） A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 67、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。 A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率 68、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。 A、银行 B、客户 C、银行、客户共同 D、第三方投资公司 69、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ） A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 70、下列对格式条款理解不正确的是（ ） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 71、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A、质押贷款 B、抵押贷款 C、信用贷款 D、留置贷款 72、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。 A、传统型养老险 B、分红型养老险 C、商业保障型寿险 D、投资连结保险 73、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 74、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ） A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债 75、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 76、进行技术分析的基础是（ ） A、证券价格延趋势移动 B、市场行为反应一切信息 C、历史会重演 D、以上都不对 77、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　 D、以上都不正确 78、以下关于债券和股票说法错误地是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定地偿还期限 79、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。 A、低于 B、高于 C、等于 D、不低于 80、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换 C、股票指数期权属于期货期权 D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 81、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 82、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）　 A、教育投资规划　　　　 B、健康规划　　　　　　 C、退休规划　　　　　 D、居住规划　　 83、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 84、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。 A、商业票据 B、承兑汇票 C、国库券 D、大额可转让定期存单 85、我国人民币升值有利于（ ） A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 86、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ） A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 87、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期 88、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A、自动解冻 B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻 89、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ） A、减少转移支付 B、增加财政补贴 C、增加税收 D、提高税率 90、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。 A、93100 B、100000 C、103100 D、100310 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ） A、国库券 B、公司债券 C、LIBOR D、香港蓝筹股 E、信托资产 2、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ） A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区 D、资金门槛和最小递增金额 3、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 4、理财顾问服务的特点包括（ ） A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 5、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ） A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权 B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨 C、刘先生盈利为40元 D、刘先生盈利为20元 E、刘先生亏损80元 6、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ） A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 7、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（ ） A、客户的财务状况和业务状况 B、客户的风险承受能力 C、客户账户是否会被第三方控制使用 D、客户资金调拨的用途 E、客户账户开户情况 8、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ） A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险 B、增加购入外汇，理由是人民币回报高 C、增加债券，理由是面临上涨机会 D、卖出股票，理由是面临下跌风险 E、增加储蓄，理由是收益将增加 9、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ） A、交易时间长 B、汇率波动大 C、交易方式灵活 D、资金结算时间长 10、市场有效的三个层次对应正确 A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息 D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息 11、社会保险的特点包括（ ） A、非营利性 B、强制性 C、自愿性 D、营利性 E、社会公平性 12、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ） A、经济增长速度 B、通货膨胀率 C、就业率 D、国际收支 E、汇率 13、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（ ） A、规模经济 B、产品差异 C、资本需要 D、转换成本 E、自然资源 14、基金申购采取的原则正确的有（ ） A、以申购T+1日的净值为基础计算 B、以申购T-1日的净值为基础计算 C、以申购日的净值为基础计算 D、以申购T+2日的净值为基础计算 E、未知价原则 15、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。 A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷 E、消费 16、信用卡的还款方式主要有（ ） A、发卡行内还款 B、转账/汇款还款 C、网络还款 D、便利店还款 17、下列关于现值的说法中正确的是（ ） A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示 B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示 C、现值与时间成正比例关系 D、由终值求解现值的过程称为贴现 E、现值和终值成正比例试卷关系 18、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ） A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 19、短期贷款报审材料的内容包括（ ） A、借款申请文件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件 D、借款用途证明文件 E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 20、我国房地产四级市场包括（ ） A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场 D、房地产相关产品证券化的市场 21、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ） A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析 B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念 C、密切关注国家相关政策变化 D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况 22、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ） A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍 23、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的 24、影响消费者行为地基本因素包括（ ） A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 25、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ） A、经营状况严重恶化 B、转移资产、抽逃资金以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、大量更换公司内部人员 E、改变公司工作流程 26、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ） A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数 B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力 C、投资回收期应是整数 D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资 E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间 27、下列哪些情形会导致合同无效？（ ） A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害公共利益 E、合同订立期限被拖后延迟 28、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ） A、基金依法设立 B、向特定对象募集资金 C、非公开宣传 D、不得承诺保底收益或最低收益 E、合法、合规使用募集资金 29、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ） A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 30、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 31、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ） A、企业法人 B、非法人组织 C、机关法人 D、事业单位法人 E、社会团体法人 32、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ） A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明 D、财产共有人出具的同意出质的文件 E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 33、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ） A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E、挪用单独管理的客户资产 34、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ） A、供应阶段评价 B、生产阶段评价 C、销售阶段评价 D、竞争对手评价 E、经营业绩分析 35、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ） A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况 36、财务规划涉及（ ）等财务安排。 A、税务规划 B、投资规划 C、人生事件规划 D、保险规划 E、现金、消费、债务管理 37、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。 A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 38、下列工程中,免征营业税地有（ ） A、航空运输部门提供地运输服务 B、诊所提供地医疗服务 C、幼儿园提供地育养服务 D、婚姻介绍所提供地婚介服务 39、信托产品风险包括（ ） A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、偿还风险 40、信托的特点包括（ ） A、信托经营方式灵活、适应性强 B、受托人不承担无过失的损失风险 C、信托财产具有独立性 D、信托管理具有连续性 E、信托财产权利主体与利益主体相分离 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 2、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。 A、正确 B、错误 3、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误 4、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 5、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 6、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 7、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误 8、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误 9、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 10、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 A、正确 B、错误 11、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 12、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 13、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 A、正确 B、错误 14、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 15、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、C 3、A 4、A 5、D 6、A 7、C 8、A 9、A 10、B 11、A 12、C 13、C 14、C 15、【答案】B 16、D 17、C 18、D 19、D 20、A 21、A 22、A 23、D 24、D 25、A 26、C 27、D 28、C 29、C 30、C 31、B 32、A 33、D 34、C 35、D 36、答案：C 37、B 38、C 39、A 40、B 41、答案：B 42、A 43、B 44、A 45、B 46、C 47、A 48、B 49、A 50、B 51、D 52、【答案】C 53、B 54、B 55、D 56、答案：A 57、B 58、C 59、D 60、B 61、D 62、C 63、B 64、【答案】D 【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。 65、B 66、C 67、B 68、B 69、C 70、答案：D 71、【答案】A 72、C 73、A 74、D 75、C 76、B 77、B 78、D 79、B 80、C 81、答案：B 82、B 83、B 84、D 85、B 86、B 87、D 88、A 89、B 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABC 2、ABCD 3、ABCD 4、ABCD 5、ABD 6、ABCDE 7、ABCDE 8、ADE 9、ABC 10、BC 11、【正确答案】ABE 12、ABCDE 13、【答案】ACDE 14、CE 15、BCD 16、ABCD 17、ADE 18、ABC 19、【答案】ACDE 20、ABCD 21、ABCD 22、ABD 23、ABE 24、BCD 25、ABC 26、【答案】BE 27、A, B, C, D 28、【正确答案】ABCDE 29、ACD 30、ABCD 31、【正确答案】ACDE 32、【答案】ACDE 33、ABCDE 34、【答案】ACE 35、BCDE 36、ABCDE 37、ABCDE 38、BCD 39、ABCD 40、ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、B 4、A 5、B 6、A 7、A 8、B 9、B 10、B 11、B 12、A 13、A 14、A 15、A