初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试卷 附答案.doc
《初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试卷 附答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试卷 附答案.doc(44页珍藏版)》请在装配图网上搜索。
初级银行从业考试个人理财全真模拟试卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表2、对以下( )征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得3、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是( )A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加4、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。5、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为( )A、150,000B、50,000C、100,000D、500,0006、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划7、根据民法通则规定,民事活动中最核心、最基本的原则是( )A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则8、( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场9、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括( )A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素10、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的( )A、集聚功能,B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能11、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系12、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债13、理性消费的特征是( )A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用14、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析15、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象16、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性17、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务18、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确19、( )是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用20、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是( )A、协方差B、相关系数C、方差D、均值21、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( )A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度22、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是( )A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点23、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是( )A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通24、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确25、在一些发达国家,( )是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险26、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是( )A、股权B、面值C、红利D、市值27、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%28、股票价格变动的直接原因是( )A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率29、房地产投资的优点不包括( )A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀30、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )A、净资产B、资产C、住房D、企业31、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征32、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是( )A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息33、宋体按照保险法的规定,下列说法错误的是( )A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托34、( )是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查35、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数36、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( )A、折余B、差额C、收入D、总额37、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是( )A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间38、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券39、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高40、宋体( )是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股41、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )A、差额B、总额C、全额D、余额42、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币( )A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元43、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少44、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有45、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%46、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率47、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得48、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过( )进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户49、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表50、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是( )A、国债B、期权C、期货D、股票51、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日52、短期目标是指在短期内(一般( )年左右)就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、753、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险54、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨55、理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性56、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为057、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务58、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%59、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险60、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3061、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、5762、普通年金终值系数的倒数称为( )A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数63、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%64、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户65、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数66、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折67、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为( )A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人68、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只( )A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金69、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以( )为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%70、“中银理财”地经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室71、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险72、( )是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产73、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小74、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善75、商业银行有关规定,未要求理财人员的( )A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力76、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率77、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行78、下列保险规划步骤正确的是( )A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限79、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞80、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明( )A、外币币值上升,外汇汇率上升B、本币币值上升,外汇汇率上升C、外币币值下降,外汇汇率下降D、本币币值下降,外汇汇率下降81、以下关于年金的说法正确的是( )A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。82、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000083、在信用评级操作程序中,不合要求的是( )A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息84、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通85、保证合同不能是( )A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款86、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金87、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位88、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为( )A、1.765B、1.80C、3.6D、3.489、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率90、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房2、处理“拒绝”问题的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法3、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( )A、减少储蓄,理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨4、下列关于中华人民共和国物权法的表述,正确的有( )A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律5、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息6、以下契约方中,( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方7、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)8、客户对财务利益的要求大致有三种,包括( )A、要求最大限度地节约每年税收成本,增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案,而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润,也要求长期资本增值D、既要求当期利益,也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案,而达到债权人的最大的增值9、政府举办的社会保障计划包括( )A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障10、国内理财师队伍状况发展的特点有( )A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师队伍发展较慢E、完全满足了市场对理财师的需求11、应纳个人所得税的项目有( )A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得12、关于投诉处理,以下说法正确的是()A、积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉13、家庭经济活动通常表现为( )三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费14、行为信任的表现有( )A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息15、以下哪些属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系16、项目融资申报材料中应该注意的事项包括( )A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况17、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议18、下列属于动产的是( )A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋19、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括( )A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票20、另类理财产品就产品的支付条款而言,主要有( )A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型21、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元22、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理23、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质( )A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款24、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险25、债券投资的风险因素有( )A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险26、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传27、下列各项中,可视为永续年金的有( )A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益28、债券种类繁多,随着人们对证券投资的多元需求,不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是( )A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券29、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是( )A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高30、质押担保的范围包括( )A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金31、信托的特点包括( )A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离32、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划33、个人理财的基本步骤主要包括有( )A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置34、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策35、以下属于决定债券价格因素的是( )A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限36、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形37、中国银行理财客户经理地岗位职责包括( )A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.38、对于个人而言,利率水平的变动会影响( )A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例39、下列哪些情形会导致合同无效?( )A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟40、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有( )A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )对于债券型理财产品,市场没有很高的认知度,客户也很难理解。A、正确B、错误2、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误3、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误4、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误5、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误6、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误7、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误8、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误9、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误10、( )外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误11、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误12、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误13、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误14、( )根据风险与收益对等的原理,高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误15、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、A3、B4、A5、B6、A7、D8、B9、B10、D11、C12、C13、D14、【答案】B15、C16、B17、D18、B19、A20、C21、【答案】C22、B23、B24、C25、D 26、D27、D28、A29、C30、A31、C32、A33、C 34、【答案】D35、B36、B37、C38、B39、C40、C41、B42、C43、A44、A45、C46、C47、C48、【答案】D49、A50、B51、D52、B53、B54、D55、C56、D57、A58、【正确答案】:B59、B60、D61、B62、B63、B64、B65、C66、D67、D68、D69、D70、C71、C72、B73、B74、D75、A76、B77、D78、D79、B80、A81、B82、C83、【答案】D84、B85、【答案】B86、【正确答案】:B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种:前者可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。87、A88、C89、D90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABD2、A, B, C, D, E3、ADE4、BCDE5、BC6、CDE7、ABCD8、ABC9、 AC 10、【正确答案】ABC11、ABCD12、ADE13、BCD14、A, C, D, E15、ABC16、【答案】ACD17、ABCDE18、【正确答案】ABCD19、ABCD20、AE21、答案:ABCD22、AD23、ABDE24、答案:ABD25、A, B, C, D, E26、AC27、【正确答案】AD28、BCD29、答案:ABD30、【答案】ACE31、ABCDE32、【正确答案】ACD33、ABCD34、【答案】CDE35、ABCD36、AD37、BD38、ABCDE39、A, B, C, D40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、B- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级银行从业考试个人理财全真模拟试卷 附答案 初级 银行 从业 考试 个人 理财 模拟 试卷 答案
装配图网所有资源均是用户自行上传分享,仅供网友学习交流,未经上传用户书面授权,请勿作他用。
关于本文