2020年中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题A卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证个人理财题库练习试题A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%2、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权3、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是( )A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险4、证券投资基金可以通过有效的资产组合( )A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险5、遗产必须符合的特征不包括( )A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产6、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。7、理财产品销售的关键是( )A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小8、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,( )A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利9、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。10、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )A、差额B、总额C、全额D、余额11、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确12、( )作为金融产品,最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品13、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任14、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系15、( )是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效16、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是( )A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。17、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率18、下列所得免征个人所得税的是( )A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得19、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为03%;一年中有300天挂钩利率为03%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%20、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款21、( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行22、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系23、下列四种投资工具中,风险最低的是( )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金24、证券法基本原则不包括( )A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则25、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括( )A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度26、( )是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查27、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升28、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天29、商业银行应按照符合( )的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢30、医疗保险中不包括( )A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险31、以下关于债券和股票说法错误地是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限32、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限33、小华月投资1万元,报酬率为6,10年后累计多少元( )A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元34、二级市场又称( )A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场35、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾36、银行营销组织的主要职能不包括( )A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算37、以下选项不属于城市建设税依据的是( )A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税38、普通年金是指( )A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金39、制订个人理财目标地基本原则之一是,将( )作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标40、( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。A、东京B、北京C、汉城D、香港41、( )是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用42、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%43、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金44、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家45、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇46、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务47、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场48、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向( )A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债49、以下关于金融市场的说法,不正确的是( )A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系50、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。51、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%52、属于银行市场定位的内容是( )A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象53、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换54、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、1150055、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险56、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同57、股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险58、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( )A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度59、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划60、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。61、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的( )A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素62、感情消费的特点是( )A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等63、宋体上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商64、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是65、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低66、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是( )A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%67、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。68、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾69、个人收入扣除税款后的余额是( )A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入70、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券71、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款72、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善73、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权74、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险75、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是( )A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低76、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险77、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为( )A、295.89B、10800C、29589D、10800078、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理79、按照证券投资基金管理暂行办法的规定:基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益,并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%80、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要( )万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万81、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、82、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位83、家庭投资资产通常根据( )确定它们的价值。A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况84、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率85、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年86、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析87、信托按信托关系建立的方式可以划分为( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错88、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是( )A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险89、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险90、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、不良资产的处置方式主要包括( )A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销2、实物黄金业务流程包括( )A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买3、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有( )A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售4、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向( )A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金5、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机6、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%7、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格8、按照美国学者罗斯顿的观点,处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家( )A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷9、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加10、下列属于结构性理财产品的有( )A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品11、投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括( )A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率12、项目财务评估包括( )A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估13、下列关于股票内在价值的说法正确的是( )A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定14、处于中年稳健期的理财客户的特征是()A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险15、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等16、下列关于季节性融资的说法,正确的有( )A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资17、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行18、债券的风险来自于下列哪些因素?( )A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化19、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议20、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖21、基金申购采取的原则正确的有( )A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则22、以下属于商品期货的是( )A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货23、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:( )A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率24、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产25、对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供( )A、国家相应投资批件B、资金到位情况证明C、资产到位证明文件D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件26、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有( )A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析27、政府举办的社会保障计划包括( )A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障28、职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构29、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有( )A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费,在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户,其生产经营所得应纳税款,可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款30、银行职业道德的基本规范包括()A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献31、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险32、按股票持有者分类,股票可分为( )A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股33、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括( )A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出34、个人理财产品的风险管理内容包括()A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示35、宋体风险测量的常用指标:( )A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率36、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力37、下列哪些不是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金38、下列有关投资的说法中,正确的是( )A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、经济收缩期,应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时,应增加基金的配置39、个人理财业务经历了以下阶段( )A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期40、下列选项中,根据挂钩资产的属性,属于结构性理财产品的是( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误2、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误3、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误4、宋体( )金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误5、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误6、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误7、( )强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误8、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误9、( )根据风险与收益对等的原理,高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误10、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误11、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误12、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误13、( )支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误14、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误15、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、B4、B5、D6、A7、B8、D9、B10、B11、B12、B13、A14、C15、C16、C17、B18、C19、D20、C21、C22、D23、B24、B25、【答案】B26、【答案】D27、B28、C29、B30、C31、D32、D33、B34、A35、答案:C36、【答案】D37、A38、A39、C40、A41、A42、D43、B44、C45、C46、A47、A48、D49、B50、A51、C52、【答案】A53、C54、C 55、B56、【答案】D57、A58、【答案】C59、B60、A61、A62、B63、B64、B65、D66、B67、A68、C69、B70、D71、A72、D73、D74、C75、D76、A77、B78、A79、D80、A81、A82、A83、D84、D85、B86、【答案】B87、D88、D89、答案:D90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ADE2、ABCD3、BCD4、ABDE5、ACE6、AD7、ABCD8、DE9、ADE10、BCE11、ACD12、【答案】ACDE13、ABC14、BCDE15、答案:BCD16、【答案】ADE17、【正确答案】ABCD18、BCDE19、ABCDE20、A, B, D, E21、CE22、AB23、ABCD24、ABC25、【答案】DE26、【答案】ACE27、 AC 28、ABDE29、AC30、ABCDE31、BCDE32、BCD33、ABD34、ABCD35、ACD36、ACD37、BD38、BDE39、【正确答案】ACD40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、B5、A6、B7、A8、B9、B10、B11、B12、A13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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