中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题C卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格考试个人理财模拟考试试题C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先2、商业保险,指投保人根据合同约定,向( )支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人3、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年4、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务5、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为( )A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款6、非保本浮动收益产品,本金及收益的投资风险由( )承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司7、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权8、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为( )A、380000B、310000C、350000D、3300009、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同10、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在( )A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险11、关于基金投资的风险,以下说法错误的是( )A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险12、以下关于按照交易标的物划分,错误的是( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场13、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务14、在对经常性( )进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债15、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。16、英国现行的信托业务可分为( )和( )A、一般信托业务,投资信托业务B、特别信托业务,投资信托业务C、一般信托业务,理财信托业务D、特别信托业务,理财信托业务17、物权法涉及的物权不包括( )A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权18、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划19、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置20、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金21、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是22、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据23、CPI上涨了5,则债券投资者承担的风险是( )A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险24、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907925、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿26、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式27、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券28、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10,那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438629、项目现金流量计算的内容包括( )A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销30、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为( )A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00031、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算32、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数33、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率34、以下交易中不属于即期交易的是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。35、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( )A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划36、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是( )A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上37、遗产必须符合的特征不包括( )A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产38、下列信息中属于客户的定量信息的是( )A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好39、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6040、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的( )A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段41、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划42、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险43、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是44、关于互换交易的作用说法错误的是( )A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险45、充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )A、1次B、2次C、3次D、4次46、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,( )A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利47、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险48、下列公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限49、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限50、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确51、税前利润由通常的营业收入与( )之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用52、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金53、不动产登记,由( )的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地54、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性55、24K金地实际含金量为( )A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%56、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划57、下列理财目标中属于短期目标的是( )A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假58、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确59、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让60、证券法基本原则不包括( )A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则61、宋体( )中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算62、( )是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险63、银行进行贷款风险分类的意义不包括( )A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要64、下列关于代理的说法,不正确的是( )A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理65、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约66、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是( )准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用67、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户68、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200069、宋体( )金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用70、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的( )内,将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月71、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金72、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产73、宋体在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险74、( )是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓75、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券76、保证合同不能是( )A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款77、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所78、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。79、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法80、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形81、外汇市场中,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行82、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是( )A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险83、下列说法不正确的一项是( )A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关84、开放式基金地交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债85、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的( )A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素86、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理87、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券88、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款89、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益90、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、我们在选择贷款的同时,面临着有各种还贷方式,目前的还贷方式有( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法2、处于中年稳健期的理财客户的特征是()A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险3、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书4、与股票、债券、期货等投资品种相比,个人外汇买卖的特点有( )A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长5、若将债券堪称理财产品,则要考虑的债权的特征包括( )A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性6、下列属于个人理财目标的有( )A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需7、以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。8、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视:( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策9、影响黄金产品价格变动的因素有( )A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格10、房地产投资的风险主要有( )A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高11、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限12、客户对财务利益的要求大致有三种,包括( )A、要求最大限度地节约每年税收成本,增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案,而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润,也要求长期资本增值D、既要求当期利益,也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案,而达到债权人的最大的增值13、以下可以成为金融市场资金需求者的是()A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业14、避税规划主要特征包括( )A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷15、投资基金按基金投资对象的不同,可分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金16、以下关于动产的交付管理,正确的有( )A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自交付时发生效力17、不良资产的处置方式主要包括( )A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销18、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性19、国际通行的信用“6C”标准原则包括( )A、品德(Character)B、担保(Collateral)C、资本(Capital)D、环境(Condition)E、控制(Control)20、理财顾问服务的特点包括( )A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益21、以下有关外汇期权交易地说法正确地是( )A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.22、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%23、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力24、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累25、以下关于客户信息的分类,正确的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息26、根据公司法规定,下列选项中可发行公司债券的有( )A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、国有控股企业E、外资控股企业27、万能保险保单可以收取的费用包括( )A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用28、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划29、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( )A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率30、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险31、投连险的费用包括( )A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费32、理财支出包括( )A、利息支出B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、顾问费用33、下列属于动产的是( )A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋34、全球铂金总储量的98%集中在( )A、南非B、美国C、加拿大D、俄罗斯E、中国35、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有( )A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户36、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开37、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议38、下面对股票分析表述不正确的是( )A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析39、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险40、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( )A、减少储蓄,理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误2、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误3、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误4、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误5、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误6、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误7、( )外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误8、( )商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误9、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误10、( )宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误11、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误12、( )实际利率较高时,会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误13、( )个人理财业务的萌芽时期,个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误14、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误15、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】C2、A3、B4、D5、B6、B7、A8、C9、答案:B10、C11、C12、D13、A14、B15、A16、A17、D18、B19、C20、B21、D22、B23、C24、D25、A26、C27、B28、D29、【答案】C30、B31、D32、A33、B34、D35、D36、B37、D38、C39、D40、B41、C42、C43、C44、B45、A46、D47、B48、D49、D50、B51、A52、【正确答案】:B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种:前者可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。53、B54、A55、B56、D57、D58、B59、B60、B61、B62、B63、【答案】A64、C65、B66、B67、B68、B69、A70、D71、C72、C73、D74、B75、D76、【答案】B77、A78、B79、A80、B81、A82、A83、C84、C85、A86、C87、C88、答案:D89、D90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、BCDE3、【正确答案】ABCDE4、ABC5、ACDE6、答案:ABCD7、ABC8、AC9、ABCD10、ABC11、ABD12、ABC13、ABCE14、ABCDE15、ABCDE16、CDE17、【答案】ADE18、ABCD19、【答案】ACDE20、ACD21、ABC22、AD23、ACD24、ABCD25、AB26、ABCD27、【正确答案】ABCDE28、ABC29、BD30、ABCDE31、ABCDE32、ABCE33、【正确答案】ABCD34、【正确答案】AD35、ABCD36、ABCDE37、ABCDE38、BCD39、BCD40、ADE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、B4、B5、B6、B7、A8、A9、A10、A11、A12、A13、A14、A15、B- 配套讲稿:
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