2020年中级银行从业资格《个人理财》能力测试试卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财能力测试试卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列债券不可上市流通的是( )A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债2、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是( )A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露3、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、54、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是( )A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率5、关于客户信息收集的说法,不正确的是( )A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息6、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金7、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红8、银行是开放式基金的( )A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人9、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是( )A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源10、以下不属于个人理财规划内容的是( )A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划11、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全12、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力13、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是( )A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门14、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品15、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险16、下列理财目标中属于短期目标的是( )A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假17、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险18、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权19、远期外汇市场的交易期限不包括( )天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25020、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力21、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年22、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券23、( )通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入24、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?( )A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高25、下列关于抵押物处理错误的表述是( )A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保26、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,对客户的了解内容不包括( )A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好27、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%28、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、29、商业银行不得销售的理财产品中不包括( )A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品30、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907931、保险兼业代理人是指接受( )的委托,在从事自身业务的同时,在( )的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人32、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为( )A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%33、( )是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓34、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200035、( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理36、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的( )A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保37、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有38、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款39、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和40、由于( )的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债41、证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所42、家庭负债比率等于( )除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债43、下列关于货币型理财产品表述错误的是( )A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短,资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品44、以下关于按照交易标的物划分,错误的是( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场45、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品46、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于( )年。A、5B、10C、15D、2047、从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划48、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益49、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师50、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是( )A、交易需求B、投机需求C、预防需求D、其他需求51、商业银行应按照符合( )的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢52、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是( )A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿53、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小54、房地产投资方式不包括( )A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托55、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( )A、折余B、差额C、收入D、总额56、以下关于金融市场的说法,不正确的是( )A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系57、“中银理财”地品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确58、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期59、基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股60、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为( )A、295.89B、10800C、29589D、10800061、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件62、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢63、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%64、不动产登记,由( )的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地65、以下国内机构中无法提供理财服务地是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所66、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管67、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月68、我国航空意外险每份保单地保险金额为( )万元,投保人最多可以买( )份、A、10;10B、20;10C、20;5D、40;569、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为( )A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。70、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、5771、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是( )A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%72、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则()A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率73、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换74、证券的发行市场又称为( )A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场75、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、576、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%77、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日78、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元79、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标80、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析81、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划82、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行( );其次( );最后是( )A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议83、( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产84、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表85、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额86、市场利率上升的影响是( )A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升87、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。(取近似数值)A、13210B、13500C、13310D、1300088、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是( )A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为89、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于( )A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品90、下列不属于客户财务信息的是( )A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、组合投资类理财产品的主要优势在于( )A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平2、下列各项中,可视为永续年金的有( )A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益3、古玩投资的特点有( )A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力4、下列属于定期储蓄的有( )A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通5、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险6、财富管理包括的内容有( )A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配7、下列属于个人理财目标的有( )A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需8、宋体( )开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行9、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)10、个人债务管理中应当注意的事项是( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组11、下列各项中,应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有( )A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营,出租车驾驶员从事客货营运取得的所得12、递延年金的特点有哪些( )A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同13、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金14、如何控制养老理财的风险?( )A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资,降低风险D、学会分散和转嫁风险15、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为()A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金16、下列项目属于投资基金特点的是( )A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性17、以下关于客户信息的分类,正确的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息18、基金托管人应履行的职责有( )A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格19、银行职业道德的基本规范包括()A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献20、资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。A、应收账款周转天数B、应付账款周转天数C、存货周转天数D、设备使用年限E、固定资产折旧年限21、对理财客户的风险分析包括( )A、经济风险B、失业风险C、各人风险D、投资风险E、风险承受力22、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?()A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行23、下列属于出口卖方信贷报审材料的有( )A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况24、我们个人在进行人寿保险规划时,需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元,儿子14岁,打算出国读书,需教育金10万元,则张先生的人寿保险财务目标包括( )A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元25、下列关于凭证式债券的说法正确的是( )A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债26、财政政策的政策工具主要有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看,应格外重视( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策27、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问28、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类29、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是( )A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.30、占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括( )A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险31、公司客户品质基础分析的主要内容包括( )A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况32、提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有()A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议33、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有( )A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产34、下列属于银行代理类理财产品的有( )A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托35、基金宣传材料可以采用的形式包括( )A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料36、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理37、期货交易所有( )情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料38、下面对资产组合分散化的说法错误的是( )A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来39、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括( )A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定40、投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括( )A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误2、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误3、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误4、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误5、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误6、( )按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误7、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误8、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误9、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误10、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误11、宋体( )非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误12、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误13、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误14、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误15、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、C3、A4、D5、B6、【正确答案】:B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种:前者可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。7、C8、D9、A10、答案:B11、A12、B13、C14、D15、答案:D16、D17、C18、D19、D20、D21、C22、B23、B24、D 25、【答案】C26、A27、B28、A29、B30、D31、C32、B33、B34、B35、B36、B37、A38、C39、C40、C41、A42、C43、D44、D45、D46、D47、A48、D49、B50、A51、B52、【答案】B53、B54、C55、B56、B57、C58、C59、C60、B61、D62、B63、C64、B65、D66、【答案】A67、【答案】A68、D69、A70、B71、B72、D73、C74、答案:A75、A76、C77、A78、C79、A80、【答案】C81、C82、A83、C84、A85、D86、C87、C88、C89、D90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、【正确答案】AD3、【正确答案】ABCDE4、AC5、答案:BCD6、【正确答案】BCDE7、答案:ABCD8、ABCDE9、ABCD10、A, B, C, D, E11、AC12、ABC13、BD14、BCD15、ABCDE16、ACD17、AB18、CDE19、ABCDE20、【答案】AC21、A, B, C, D, E22、ABDE23、【答案】ACDE24、答案:ABCD25、BC26、AC27、BCDE28、ABCDE29、BC30、BCD31、【答案】ACDE32、AD33、ABCDE34、ABCDE35、ACDE36、AD37、B, C, E38、A, B, E39、ABCD40、ACD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、B9、A10、A11、A12、B13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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