中级银行从业资格证《个人理财》提升训练试卷B卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格证个人理财提升训练试卷B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属2、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所3、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。4、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力5、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任6、医疗保险中不包括( )A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险7、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞8、下列不属于国债产品风险的是( )A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险9、在我国,以下各项中属于企业法人的是( )A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会10、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入11、宋体以下债券中风险最低的是( )A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券12、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是( )A、国债B、期权C、期货D、股票13、理性消费的特征是( )A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用14、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度15、银行营销机构的组织形式不包括( )A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制16、一般情况下,市场利率上升,股票价格将( )A、上升B、下降C、不变D、盘整17、证券投资基金的资金主要投向( )A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝18、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确19、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的( )A、利润B、额外报酬C、利息D、利益20、个人收入扣除税款后的余额是( )A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入21、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债22、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS23、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是( )A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押24、交易双方在场外市场上通过协商,按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )A、远期B、期货C、期权D、互换25、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势26、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算27、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的( )A、折余B、差额C、收入D、总额28、( )年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200529、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司30、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是( )A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。31、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件32、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于( )A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型33、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债34、货币的对外价值主要是看该国货币的( )A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平35、( )不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手36、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系37、关于炒卖楼花的说法正确的是( )A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的38、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师39、关于质押率的确定,说法错误的是( )A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率40、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承41、投资组合决策的基本原则是( )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险42、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为( )A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、43、金融期货中不包括( )A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货44、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防45、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法46、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法47、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%48、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险49、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金50、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的( )A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险51、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现52、贷前调查的主要对象不包括( )A、借款人B、担保人C、抵(质)押物D、贷款项目53、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务54、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元55、资本市场的特征是()A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低56、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ),单笔利润就( ),贷款的需求会( )A、低;低;增加B、低;高;减少C、低;高;增加D、高;高;增加57、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率58、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度59、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾60、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险61、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略62、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿63、证券投资基金可以通过有效的资产组合( )A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险64、( )由于安全性和相对固定的收益,可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金65、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票66、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得67、民法通则中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理68、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小69、在征税的过程中主要体现了税收的( )A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性70、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是( )A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股71、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期72、债券分为附息债券和零息债券的依据是( )A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式73、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于( )A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险74、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划75、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其( )的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权76、宋体商业银行个人理财业务按照( )的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式77、( )是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率78、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( )A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会79、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属80、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力81、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是( )A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度82、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括( )A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司83、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括( )A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素84、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价,采用A/B的格式,以下正确的是( )A、A是被报价货币,可视为商品,B是报价货币,可视为货币。B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。85、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞86、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划87、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知,当( )时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁88、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢89、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先90、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于个人理财的说法正确的有( )A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务2、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有( )A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则3、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人4、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用5、以下关于债券和股票说法正确的是( )A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限6、保险合同的基本当事人有( )A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人7、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有( )A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强8、消费信贷的种类主要有( )A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡9、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况10、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有( )A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为11、金融市场的特点是()A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比12、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有( )A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的13、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况14、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益15、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%16、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是( )A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入17、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大,到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久,经验不足的18、银行职业道德的基本规范包括()A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献19、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率20、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀21、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有( )A、票证B、食品C、床上用品D、书籍22、以下关于政府债券,说法正确的是( )A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响23、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标24、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中,银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划25、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有( )A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户26、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件27、以下有关外汇期权交易地说法正确地是( )A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.28、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主29、银行防范质押风险的措施主要包括( )A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的,必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证,应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定30、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:( )A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型31、下列做法不正确的有( )A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度,向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好,但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象,也因为事件的偶然性和突发性,银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时,有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下,银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处32、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策33、影响退休养老理财策划有以下哪些因素?( )A、预期寿命的增长B、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张34、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:( )A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证;事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;公章、法人名章及预留银行印鉴35、宋体风险测量的常用指标:( )A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率36、个人债务管理中应当注意的事项是( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组37、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保38、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式39、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险40、关于个人理财产品质押贷款,正确的说法有( )A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款,多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内,不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元,单个客户贷款金额不得高于100万元 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误2、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误3、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误4、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误5、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误6、( )前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A、正确B、错误7、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误8、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误9、( )宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误10、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误11、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误12、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误13、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误14、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误15、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、答案:D3、B4、D5、A6、C7、B8、A9、C10、B11、答案:A12、B13、D14、A15、【答案】C16、B17、C18、C19、B20、B21、C22、C23、【答案】D24、A25、【答案】D26、D27、B28、D29、B30、B31、D32、A33、C34、D35、【答案】C36、C37、D38、B39、【答案】D40、B41、D42、A43、D44、D45、A46、A47、B48、A49、【正确答案】:B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种:前者可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。50、C51、B52、【答案】D【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。53、A54、B55、A56、【答案】A57、C58、C59、B60、B61、C62、A63、B64、D65、D66、C67、D68、B69、A70、B71、D72、C73、D74、C75、B76、D77、B78、【答案】B79、C80、C81、B82、D83、B84、A85、B86、A87、B88、B89、【答案】C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:ABCD2、ABCDE3、ABDE4、ABD5、ABC6、ADE7、ABCDE8、ABCD9、ABCDE10、ABCD11、ABCD12、ABCD13、ABCDE14、ABCD15、AD16、ABC17、ACD18、ABCDE19、【答案】ACDE20、ABD21、ABD22、BC23、ACE24、A, B, C, D, E25、ABCD26、AE27、ABC28、ACD29、【答案】ABCDE30、CDB31、BCDE32、【答案】CDE33、ABCD34、ABCD35、ACD36、A, B, C, D, E37、ABE38、ABCDE39、ABCD40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、B6、A7、B8、B9、A10、A11、B12、A13、A14、A15、B- 配套讲稿:
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