中级银行从业资格《个人理财》题库综合试题C卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格个人理财题库综合试题C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%2、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四3、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于( )A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低4、以下哪种黄金投资方式风险最高的是( )A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU(T+D)5、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险6、外资银行业务审批程序的规定,报( )审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局7、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划8、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定9、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程10、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点12、专门融通一年以内短期资金的场所称为( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场13、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券14、贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定15、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形16、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元17、根据证券法,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是( )A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产18、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有19、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上20、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险( )A、非常高,无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低21、股份公司资本中最普通、最基本的股份是( )A、优先股B、普通股C、混合股D、股份22、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力23、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势24、下列哪种说法是正确地?( )A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、25、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿26、与同业人员接触时,以下行为恰当的是( )A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法27、下列不属于客户财务信息的是( )A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋28、投资组合决策的基本原则是( )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险29、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标30、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划31、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为032、( )是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单33、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000034、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划35、以下哪一种风险不属于债券的系统风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险36、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件37、下列投资工具中,风险相对最小地是( )A、国债B、股票C、企业债券D、期货38、下列选项中,不属于税收规划原则的是( )A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则39、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是()A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值40、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于( )A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时41、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款42、下面( )不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则43、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权44、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。45、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会()同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于46、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户47、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是( )A、20天B、25天C、55天D、15天48、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例49、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年50、“中银理财”地经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室51、企业养老缴费基数确定:职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为( )缴费基数。A、30%B、60%C、20%D、50%52、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能53、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全54、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价,采用A/B的格式,以下正确的是( )A、A是被报价货币,可视为商品,B是报价货币,可视为货币。B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。55、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务56、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督57、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对58、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响59、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件60、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品61、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值62、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金63、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是( )A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群64、下列关于外汇市场的说法,错误的是( )A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升65、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督66、( )是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议67、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是( )A、级B、级C、级D、级68、下列选项中不属于金融市场特点的是( )A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性69、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得70、( )指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力71、子女教育规划的主要内容不包括( )A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择72、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法73、货币的对外价值主要是看该国货币的( )A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平74、下列( )属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备75、保险兼业代理人是指接受( )的委托,在从事自身业务的同时,在( )的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人76、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾77、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是( )A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性78、( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场79、下列理财目标中属于短期目标的是( )A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假80、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾81、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债82、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算83、公开披露的基金信息不包括( )A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议84、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是( )A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖85、理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺86、教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费87、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计88、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司89、间接融资可以应用的金融工具是( )A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款90、宋体如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、与股票、债券、期货等投资品种相比,个人外汇买卖的特点有( )A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长2、个人理财产品的风险管理内容包括()A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示3、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形4、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖5、货币市场基金的资产主要投资于( )A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券6、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划7、证券投资基金具有以下哪些特点( )A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强8、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为( )A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标9、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是( )A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.10、下列各项中,应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有( )A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营,出租车驾驶员从事客货营运取得的所得11、按照美国学者罗斯顿的观点,处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家( )A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷12、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:( )A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标13、消费信贷的种类主要有( )A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡14、客户信息分为定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的内容有( )A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度15、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同16、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险17、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用18、项目融资申报材料中应该注意的事项包括( )A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况19、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元20、执行理财规划方案的原则有( )A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则21、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有( )A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财22、银行职业道德的基本规范包括()A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献23、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元24、下列表述中,属于保证收益理财计划的有( )A、最低收益率2%,到期还本付息,其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金,并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金,并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全25、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步26、商业银行与客户的业务往来,应当遵循( )的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用E、公开27、保险产品的功能包括( )A、转移风险B、分摊损失C、补偿损失D、套期保值28、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有( )A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强29、证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同30、符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有( )A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况,并有权要求受托人做出说明B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿E、以上说法均不正确31、下列可作为个人教育理财投资工具的有( )A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险32、进行市场分析和行业分析,制定( )是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险D、产品收益E、产品规模33、市场营销中的4Rs理论认为( )A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉34、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险35、最常见的银行理财产品风险包括( )A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风36、保险地基本当事人有( )A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人37、投资型保险产品的种类包括( )A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险38、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元39、古玩投资的特点有( )A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力40、基金托管人应履行的职责有( )A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在签订远期利率协议之后,如果市场利率大幅波动,实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误2、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误3、( )根据风险与收益对等的原理,高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误4、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误5、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误6、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误7、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误8、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误9、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误10、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误11、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误12、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误13、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误14、( )商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误15、( )净资产中自用净资产比重较大的,总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、A4、C5、A6、A7、B8、B9、【答案】D10、C11、D12、A13、C14、【答案】D15、B16、C17、A18、A19、C20、【答案】D21、B22、B23、【答案】D24、B25、A26、D27、A28、D29、C30、B31、D32、D33、C34、A35、D36、D37、A38、B39、D40、C41、C42、【答案】D43、A44、D45、B46、A47、B48、B49、D50、C51、B52、答案:C53、A54、A55、A56、A57、C58、【答案】B59、D60、A61、D62、C63、C64、D65、A66、B67、B68、C69、A70、【答案】D71、D72、A73、D74、【答案】B75、C76、C77、D78、B79、答案:D80、B81、B82、D83、B84、C85、D86、A87、 A 88、B89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABC2、ABCD3、AD4、ABDE5、【正确答案】ABCD6、AB7、ADE8、ABCD9、BCD10、AC11、DE12、ABD13、ABCD14、【正确答案】ABCDE15、【答案】CD16、BCD17、BCDE18、【答案】ACD19、ABD20、【正确答案】ABC21、ABCD22、ABCDE23、ABDE24、ACD25、ABD26、ABCD27、答案:ABC28、ABCDE29、ABCDE30、ABCD31、ACD32、ABE33、B, C, D, E34、答案:ABD35、ABCDE36、BCD37、BCD38、ABCD39、【正确答案】ABCDE40、CDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、B4、B5、A6、A7、B8、A9、A10、A11、B12、A13、B14、A15、A- 配套讲稿:
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