初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题B卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力过关练习试题B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)2、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 3、以下( )环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控4、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响5、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和( )业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 6、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会7、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%8、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是( )。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值9、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易10、监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施11、票据丧失后,持票人可以( ),请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼12、以下不属于银行业从业人员资格的是( )。A.劳动技能认证B.财务部门考试获得的会计资格C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格13、GNP是指( )。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数14、金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息( )。A三十日内就地销毁,保证不泄密B移交银监会、证监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构15、电子银行的交易媒介是( )。A.网络B.纸C.票据D.柜台16、行业发展的稳定阶段是指( )。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期17、以下不能取得法人资格的是( )。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司18、扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率19、( )是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 20、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )。A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降21、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定,下列说法正确的是( )。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会,同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确22、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日23、票据丧失的补救措施不包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书24、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务25、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺26、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券27、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是( )。A.事业单位B.政府部门C.国家机关D.国有企业28、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是( )。A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率29、衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值30、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取( )政策。A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀C.扩张性财政政策;防止通货膨胀D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩31、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月32、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是( )。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备33、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定,对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A80%,70%,50%B70%,80%,50%C50%,70%,80%D80%,50%,70%34、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会35、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、监管汽车金融公司的机构是( )。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 38、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 39、( )是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平40、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期41、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票42、客户的授信额度主要是解决客户( )。A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要43、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算44、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利45、银行监管的最高层次是( )。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 46、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争47、下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证48、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日49、商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据50、我国统计部门分布的失业率为( )。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例51、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求52、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇53、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支54、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是( )。A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数55、根据我国( )规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制56、以下哪项不是破产程序的特征( )。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审57、下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理58、我国金融债券的发行主体不包括( )。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司59、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予( )。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 60、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为( )。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 61、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于( )。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管62、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款63、衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 64、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是( )。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是65、储户应当缴纳的存款利息所得税,由( )代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行66、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行67、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口68、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益69、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司70、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是( )。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行71、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类72、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取73、上市银行的董事会应该对( )负责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会74、商业银行有下述( )行为的,由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是75、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括( )。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益76、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会77、信用卡和借记卡的分类标准是( )。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种78、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( )。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现79、( )是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 80、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 81、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人82、商业银行内部控制的出发点是( )。A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化83、下列对银行风险的分类不正确的是( )。A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险84、下列能提高商业银行资本充足率的是( )。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本85、中国银行业协会的宗旨是( )。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力86、下列不属于经济全球化的表现形式的是( )。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止87、下列关于中间业务特点的说法中,错误的是( )。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提,为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益88、资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差89、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪90、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、中国银监会的监管措施包括( )。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管2、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类( )。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款3、商业银行存放在中央银行的资金由( )构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金4、在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般( )。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 5、我国商业银行内部控制的原则包括( )。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则6、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数7、属于银监会监管措施的有( )。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告8、汇款的方式主要有( )。A电汇B票汇C信汇D信用证E托收9、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导10、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利11、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便12、商业银行贷款按有无担保可以分为( )。A.短期贷款B.担保贷款C.项目贷款D.信用贷款E.中长期贷款13、根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为( )。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪14、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确15、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇16、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新17、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函18、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以( )。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险19、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督20、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A.附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效21、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权22、下列属于外资银行营业性机构的有( )。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行23、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务24、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率25、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 26、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A. 同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押27、中国农业发展银行的主要业务包括( )。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务28、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产29、银行业从业人员应该遵守( )。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规30、单位可以开立专用存款账户的用途有( )。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金31、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润32、货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道33、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资34、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率35、人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,( )。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的,冻结期问应计付利息36、下列选项中属于银行代保管业务的有( )。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务37、下面有关托收业务的描述正确的有( )。A. 根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收38、下面属于紧缩性财政政策的是( )。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高再贴现率39、一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督40、下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )企业法人的职能部门提供保证的,保证合同无效。A、正确B、错误2、( )股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错3、( )中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误4、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误5、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误6、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错7、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错8、( )按照我国法律法规规定,银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误9、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误10、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误11、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误12、( )根据中国人民银行法规定,我国货币政策的目标是“保持经济增长,并以此促进物价稳定”。A.对B.错13、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错14、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误15、( )银行业监督管理机构进行检查时,只能检查纸质报表与文件,不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、【正确答案】D3、【答案】D4、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。5、【正确答案】A6、B7、C8、D9、C10、C11、【答案】D【解析】 票据丧失后,票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告,也可提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。在起诉的同时,失票人可以向法院申请保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。12、A13、A14、B15、A16、【答案】C【解析】各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大的变化,所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。17、A18、C19、【正确答案】C20、C21、C22、B23、D24、B25、C26、【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。27、D28、正确答案是: B29、B30、正确答案是: B31、C32、A33、A34、B35、A36、【正确答案】A37、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲,除银行机构外,属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。38、【正确答案】D39、C40、D41、B42、C43、A44、B45、【正确答案】B46、C47、C48、正确答案:D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。49、A50、正确答案是: A51、B52、C53、正确答案是: D解析: 国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。54、C55、A56、正确答案:D【专家解析】破产程序实行一审终审。57、D58、D59、【正确答案】B60、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。61、D62、A63、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。64、正确答案:A【专家解析】考察委托代理的知识。65、C66、B67、B68、D69、B70、A71、B72、B73、C74、C75、B76、【答案】B77、【答案】B78、【答案】D79、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。80、【正确答案】D81、C82、C83、【答案】D【解析】 结合银行经营的特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型,这也是业界较为通用的风险分类方法。84、B85、C86、正确答案是: D解析: D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。87、B88、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是:风险大、收益较高、期限长、流动性差。89、A90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、ABC3、AE4、AB5、ABCE6、CDE7、ABCDE8、ABC9、【答案】A,C,D10、ABC11、正确答案A,B,D,E,12、BD13、【答案】ABC14、ABCDE15、【答案】A,C,D,E16、答案:A,C,E17、BCE18、ABD19、ABCDE20、ABCD21、ABCDE22、答案:A,B,D23、答案:A,C,E24、ABDE25、BD26、正确答案A,C,D,27、ABDE28、正确答案:ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。29、【答案】A,B,C,E30、正确答案A,C,D,E,31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,B,C,D33、正确答案A,C,E,34、BCD35、BDE36、ABC37、正确答案C,D,E,38、AB39、答案:A,C,E40、BE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。2、A3、B4、正确答案是: B5、B6、A7、B8、【答案】B9、A10、正确答案:对【专家解析】常识题。11、正确答案是: B12、B13、B14、正确答案是: B15、B- 配套讲稿:
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