初级银行从业考试《个人理财》能力提升试卷A卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试个人理财能力提升试卷A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险2、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势3、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中( )将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费4、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天5、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?( )A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人6、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金7、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换8、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、579、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有10、在( )的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型11、保险兼业代理人是指接受( )的委托,在从事自身业务的同时,在( )的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人12、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨13、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。14、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司15、( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺16、( )是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险17、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000018、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权19、根据信托法,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以( )承担。A、信托财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产20、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、21、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢22、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )A、质量B、数量C、多少D、次数23、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( )A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足24、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是( )A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录25、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是( )A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险26、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见27、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )A、净资产B、资产C、住房D、企业28、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( )A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度29、客户最基本地需求是( )A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求30、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是( )A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51531、( )是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合32、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为( )A、295.89B、10800C、29589D、10800033、金融期货中最早出现的品种是( )A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货34、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置35、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度36、理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺37、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限38、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于( )A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月39、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费40、股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险41、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证:( )A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配42、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率43、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品44、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。45、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起( )日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日46、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属( )A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型47、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于( )A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型48、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务49、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险50、由于( )的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债51、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险52、下列哪种说法是正确地?( )A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、53、( )是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货54、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的( )A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势55、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款56、古玩投资的特点不包括( )A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化57、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理58、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防59、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高60、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率61、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的()A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险62、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据63、( )是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率64、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上65、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度66、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是( )A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低67、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,( )A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利68、( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行69、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是( )A、国债B、期权C、期货D、股票70、下列选项中,不属于风险衡量指标的是( )A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差71、目前,在我国现行的法律框架下,( )和( )是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承,遗嘱继承B、法定继承,遗赠C、遗赠扶养协议,遗赠D、遗嘱继承,遗赠72、国际资本流动的根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾73、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易74、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场75、银行在依法收贷工作中应该注意( )A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段76、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法77、宋体根据可保利益原则,我们无法为( )投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产78、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议D、为客户信息保密79、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、1150080、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是( )A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善81、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力82、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( )A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元83、到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是( )A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险84、( )衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降85、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确86、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税87、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折88、宋体( )反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B、贷款实际收益率C、利息实收率D、信贷平均损失率89、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是( )A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产90、在对经常性( )进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、基金管理人、代销机构从事基金销售时,依法可以办理的事项有( )A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金2、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,包括( )A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率3、( )由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误4、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书5、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险6、政府债券与金融债券的不同表现在( )A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税,金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券7、当前企业财务报表的局限性主要包括( )A、信息不完整,披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整8、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是( )A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.9、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险10、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策11、根据银行业从业人员职业操守相关规定,从业人员应该了解( )A、客户的财务状况和业务状况B、客户的风险承受能力C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户资金调拨的用途E、客户账户开户情况12、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关13、关于房地产投资的收益,说法正确的是( )A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益14、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有( )A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值15、对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度16、银行理财产品可能面临的风险类型有( )A、政策风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、通货膨胀风险17、下列属于结构性理财产品的有( )A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品18、银行代理黄金的业务种类包括( )A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权19、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值20、个人教育理财除承担普通商业风险外,还可能面临下列特有风险( )A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险21、信贷资金的运动特征有( )A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出,有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合22、一般将客户的风险偏好分为保守型和( )A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型23、保险地功能包括( )A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险24、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:( )A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证;事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;公章、法人名章及预留银行印鉴25、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是()A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题26、个人理财常见的风险包括( )A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险27、按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为( )A、现货市场B、货币市场C、期货市场D、资本市场E、股票市场28、债券的风险来自于下列哪些因素?( )A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化29、影响消费者行为地基本因素包括( )A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素30、以下契约方中,( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方31、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有( )A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担32、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指( )A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行33、质押担保的范围包括( )A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金34、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20,30,40,10;对应四种状况,基金X的收益率分别是50,30,10,-12;而基金Y的对应收益率为45,25,13,-6。下列说法正确的是( )A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险35、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的()A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架36、个人理财产品的风险管理内容包括()A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示37、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产38、根据公司法规定,下列选项中可发行公司债券的有( )A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、国有控股企业E、外资控股企业39、符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有( )A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况,并有权要求受托人做出说明B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿E、以上说法均不正确40、不良资产的处置方式主要包括( )A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误2、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误3、( )如果一项投资要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误4、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误5、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误6、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误7、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误8、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误9、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误10、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误11、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误12、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误13、( )按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误14、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误15、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:D2、【答案】D3、C4、C5、D6、D7、D8、B9、A10、D11、C12、D13、C14、C15、A16、C17、C18、D19、A20、A21、B22、B23、D24、A25、B26、D27、A28、【答案】C29、D30、【答案】D31、【答案】A32、B33、B34、A35、B36、D37、D38、D39、D40、A41、D42、C43、C44、A45、D46、A47、A48、A49、B50、C51、A52、B53、B54、B55、C56、D57、A58、D59、A60、D61、B62、B63、D64、B65、C66、B67、D68、C69、B70、B71、A72、B73、A74、C75、【答案】A76、A77、C78、C79、C 80、D81、B82、A83、A84、A85、C86、D87、D88、B89、答案:C90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、CDE2、ACD3、B4、【正确答案】ABCDE5、答案:AD6、ABCE7、ABCD8、BCD9、ABCDE10、【答案】CDE11、ABCDE12、ABCD13、AC14、ABD15、ABCDE16、ABCDE17、BCE18、ABCD19、ABCD 20、ABD21、【答案】ABDE22、答案:ABCD23、BCD24、ABCD25、ABCDE26、ABCD27、AC28、BCDE29、BCD30、CDE31、BCD32、ABCDE33、【答案】ACE34、BC35、ABCDE36、ABCD37、ABC38、ABCD39、ABCD40、【答案】ADE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、B5、B6、B7、A8、A9、A10、B11、B12、A13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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