初级银行从业资格证《个人理财》能力提升试卷D卷 含答案.doc
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初级银行从业资格证个人理财能力提升试卷D卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是( )A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择2、短期贷款是指期限在( )以内的贷款,长期贷款是指期限在( )以上的贷款。A、1年;2年B、1年;3年C、1年;5年D、1年;7年3、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司4、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系5、( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险6、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性7、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则()A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率8、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、BC、3D、59、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天10、证券是各类记载并代表一定权利地( )A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证11、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1012、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加13、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖14、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款15、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是( )A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系16、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股17、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值18、下列关于国别风险的说法,错误的是( )A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容19、以下关于各保险要素的说法,正确的是( )A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人20、下列关于金融市场的分类错误的是( )A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场21、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是( )A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产22、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于( )年。A、5B、10C、15D、2023、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先24、保险兼业代理人是指接受( )的委托,在从事自身业务的同时,在( )的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人25、信托按信托关系建立的方式可以划分为( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错26、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险27、( )是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议28、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系29、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00030、我国的制度环境不包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度31、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则32、下列关于基金认购的表述中,错误的是( )A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理33、信托法调整对象是( )A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系34、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险35、在信用评级操作程序中,不合要求的是( )A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息36、下列不属于货币型理财产品特点的是( )A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短37、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择38、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是( )A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。39、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大40、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金41、个人外汇账户按账户性质区分为( )A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目42、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据43、信托制度起源于( )A、英国B、美国C、台湾D、日本44、资本市场的特征是()A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低45、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户46、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是( )A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息47、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是( )A、年龄B、性别C、职业D、体格48、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )A、也叫价格风险B、当利率上涨时,债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长,价格风险越大49、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力50、充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )A、1次B、2次C、3次D、4次51、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行52、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞53、下列不属于国别风险的是( )A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险54、宋体( )不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行55、中华人民共和国民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人56、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )A、净资产B、资产C、住房D、企业57、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定58、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是()A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值59、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为( )(按一年365天计算)A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%60、房地产价格的构成不包括一下哪个选项( )A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费61、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据62、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金63、以下哪一选项( )不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划64、黄金,又称为金,化学元素符号为( ),是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G65、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌66、下列不能作为债券发行主体的是( )A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体67、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险68、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权69、证券法基本原则不包括( )A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则70、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略71、引发金融产品系统性风险的因素不包括( )A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险72、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元73、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确74、证券投资基金是一种( )的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确75、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权76、宋体金融市场客体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门77、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额78、中国金融服务业目前还处在( )的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管79、在对经常性( )进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债80、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债81、贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意( )对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率82、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场83、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率84、有价证券代表地是( )A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权85、一般情况下,即期交易的交割日为( )A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天86、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是( )A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构87、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬88、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。(取近似数值)A、13210B、13500C、13310D、1300089、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具( )A、银行存款B、国债C、基金D、房地产90、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法2、世界通行地黄金投资方式中包括( )A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权3、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息4、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()A、将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少E、将闲置的房产出租,现金流净额将会增加5、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开6、社会保险的特点包括( )A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性7、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益8、( )由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误9、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括( )A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉10、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是()A、非依法律规定,不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告,受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时,当依照后者的规定执行11、影响消费者行为地基本因素包括( )A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素12、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是( )A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系13、下列可能成为股票投资误区的有( )A、认为股价低就是风险小,喜欢买入低价的股票,认为风险低,盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率,认为市盈率越低风险越小,绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则,低位买进就会有收益,抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大,不敢买入高价位股票,认为追高进入就是增加风险14、宋体理财顾问服务包含的内容有()A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托15、客户市场分类地常用依据有( )A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征16、根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为()A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品17、下列有关税收规划的说法中,正确的有( )A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税18、下列属于企业获利能力指标的有( )A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率19、执行理财计划应遵循地原则包括( )A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性20、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划21、影响资金时间价值大小的因素主要包括( )A、计息方式B、利率C、资金额D、期限22、以下关于动产的交付管理,正确的有( )A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自交付时发生效力23、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有( )A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则24、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累25、一个人的财务安全,主要有这些内容:( )A、是否有稳定、充足的收入;B、个人是否有发展的潜力;C、是否有充足的现金准备;D、是否有适当的住房;E、是否购买了适当的财产和人身保险;26、以下哪些属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系27、教育由( )等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育28、证券投资基金的特点包括( )A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管29、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括( )A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出30、退休养老理财策划的原则有哪些?( )A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化,注意整体收益D、制定计划,防止意外31、获得良好的第一印象的主要方法有()A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书32、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性33、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况34、以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。35、季节性资产增加的主要融资渠道有( )A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷36、以下哪些属于我国政策性银行( )A、中国农业银行B、中国银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行37、债权类资产的远期合约,主要包括( )A、活期存款单B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据38、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险39、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是( )A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视40、保险合同的基本当事人有( )A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误2、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误3、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误4、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误5、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误6、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误7、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误8、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误9、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误10、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误11、( )商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误12、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误13、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误14、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误15、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误第 43 页 共 43 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、【答案】C3、B4、D5、B6、C7、D8、A9、C10、B11、答案:A12、C13、A14、答案:D15、【答案】D16、答案:D17、D18、【答案】A19、D20、A21、答案:C22、D23、【答案】C24、C25、D26、A27、B28、C29、A30、D31、B32、C33、C34、A35、【答案】D36、A37、B38、B39、A40、C41、B42、B43、A44、A45、B46、A47、C48、B49、D50、A51、A52、B53、【答案】D54、C55、D56、A57、B58、D59、A60、C61、B62、C63、B64、C65、B66、D67、D68、D69、B70、C71、C72、C73、C74、B75、C76、答案:A77、D78、C79、B80、B81、【答案】A82、C83、C84、D85、C86、B87、D88、C89、B90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABD2、ABD3、BC4、ACDE5、ABCDE6、【正确答案】ABE7、ABCD8、B9、ABC10、ABCD11、BCD12、ABD13、ABCD14、ACD15、ABCD16、BCDE17、ACD18、BCD19、ACD20、ABC21、ABD22、CDE23、ABCDE24、ABCD25、ABCDE26、ABC27、ABCD28、ABCDE29、ABD30、ABCD31、ABCD32、ABCD33、ABCDE34、ABC35、【答案】AC36、CD37、【正确答案】BCDE38、ABC39、A, B, C, D, E40、ADE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、B11、A12、B13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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