2019年初级银行从业考试《个人理财》综合检测试题 附解析.doc
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2019年初级银行从业考试个人理财综合检测试题 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列四种投资工具中,风险最低的是( )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金2、下列关于代理的说法,不正确的是( )A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理3、关于债券的利率风险,以下说法错误的是( )A、利率风险是市场风险B、利率上升,债券价格下降C、持有债券到期,则无任何损失D、债券到期时间越长,利率风险越大4、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是( )A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上5、下列选项中,属于妻子一方的财产的是( )A、婚姻关系存续期间,妻子的工资B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店6、属于银行市场定位的内容是( )A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象7、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示8、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式9、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%10、宋体上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商11、税前利润由通常的营业收入与( )之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用12、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200813、宋体在下列几种基金中,一般( )地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金14、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见15、现金比率为最保守的概念,一般应达到( )A、10%B、20%C、30%D、40%16、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于( )A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月17、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( )A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品18、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是( )A、特许权使用费所得B、劳务报酬所得C、财产转让所得D、利息、股息、红利所得19、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率20、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A、0B、1160C、1450D、160021、各行信用卡的免息期最短为( )A、18天B、20天C、22天D、25天22、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期23、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金24、生命周期理论对消费者的( )行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄25、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金26、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、27、股票投资地收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得28、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%29、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务30、在征税的过程中主要体现了税收的( )A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性31、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、432、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的()A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险33、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6,10年后累计( )元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4734、下列公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限35、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期36、社会保险的特点不包括( )A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性37、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜( )A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月38、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢39、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点40、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全41、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()A、收益率高B、风险分散C、产品功能突出D、销售量大42、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞43、外汇市场中,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行44、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业45、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股46、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( )A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会47、国家外汇管理局的缩写是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE48、下面( )不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券49、( )适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险50、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页51、下列选项中,不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任52、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有( )个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、153、宋体以下债券中风险最低的是( )A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券54、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行55、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险56、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询57、( )通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入58、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划59、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为( )个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.660、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标61、兼有债权和股权地双重性质地公司债是( )A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债62、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节63、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信64、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明( )A、外币币值上升,外汇汇率上升B、本币币值上升,外汇汇率上升C、外币币值下降,外汇汇率下降D、本币币值下降,外汇汇率下降65、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为( )A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险66、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是( )A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善67、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象68、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债69、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品70、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元71、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地( )A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求72、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债73、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期74、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是( )A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出75、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是( )A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲76、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6077、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果78、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券79、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、1150080、目前,在我国现行的法律框架下,( )和( )是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承,遗嘱继承B、法定继承,遗赠C、遗赠扶养协议,遗赠D、遗嘱继承,遗赠81、根据商业银行理财产品销售管理办法,下列可以认定为高净值客户的是( )A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币82、消费指标主要有( )A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。83、理财产品申购采取( )的方式,赎回以( )申请。A、“份额申购”,份额B、“金额申购”,金额C、“份额申购”,金额D、“金额申购”,份额84、宋体在风险管理手段中,保险属于( )手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移85、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理86、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加87、以下( )行为,由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的88、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守89、个人理财风险和报酬的关系是( )A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系90、按照行权日期不同,金融期权可以分为( )A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、古玩投资的特点有( )A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力2、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形3、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的4、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法5、按照交易方式分,金融衍生工具可以分为( )A、远期B、近期C、期货D、期权E、互换6、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划7、下列属于定期储蓄的有( )A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通8、金融资产的发行市场又称( )A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场9、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是( )A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期10、证券投资基金按法律地位的不同可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金11、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券12、基金子公司产品投资的注意事项包括( )A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况13、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元14、家庭经济活动通常表现为( )三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费15、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用16、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是( )A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响17、以下关于客户信息的分类,正确的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息18、个人理财常见的风险包括( )A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险19、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括( )A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务20、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有( )A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的21、根据规定,商业银行应具备()条件,才可开展需要批准的个人理财业务。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件22、宋体( )开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行23、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致24、依据中华人民共和国信托法,下列表述中不正确的有( )A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的,不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D、受托人违反前款规定,利用信托财产为资金谋取利益的,所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的,按照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的,由委托人选任25、金融活动遵循的基本原则有( )A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性26、下列工程中,免征营业税地有( )A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务D、婚姻介绍所提供地婚介服务27、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括( )A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出28、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上29、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件30、项目融资申报材料中应该注意的事项包括( )A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况31、银行职业道德的基本规范包括()A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献32、短期贷款报审材料的内容包括( )A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料33、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为( )A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债34、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于( )A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场35、投连险的费用包括( )A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费36、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险37、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有( )A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财38、投资规划的步骤包括( )A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划39、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有( )A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售40、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是( )A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误2、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误3、( )在利率和计息期相同的条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误4、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误5、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误6、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误7、( )个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误8、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误9、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误10、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误11、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误12、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误13、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误14、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误15、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、答案:C4、B5、C6、【答案】A7、C8、C9、B10、B11、A12、A13、B14、D15、B16、D17、A18、D19、D20、D21、B22、C23、D24、A25、C26、B27、C28、【正确答案】:B29、B30、A31、A32、B33、C34、D35、B36、D37、C38、B39、D40、A41、C42、B43、A44、B45、答案:D46、【答案】B47、A48、【答案】C49、答案:A50、B51、答案: B52、B53、答案:A54、D55、C56、C57、B58、B59、C60、C61、B62、A63、B64、A65、B66、D67、C68、B69、D70、C71、B72、C73、C74、D75、【答案】B76、D77、C78、D79、C 80、A81、B82、A83、D84、D85、B86、C87、D88、C89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCDE2、AD3、BC4、【答案】ACDE5、【正确答案】ACDE6、AB7、AC8、【正确答案】ABE9、BDE10、BD11、ABCDE12、BCDE13、ABDE14、BCD15、ABD16、AD17、AB18、ABCD19、A, B, C, D, E20、ABCD21、ABCE22、ABCDE23、【答案】ABCD24、ABC25、【答案】ABC26、BCD27、ABD28、BCD29、AE30、【答案】ACD31、ABCDE32、【答案】ACDE33、ABD34、AC35、ABCDE36、BCDE37、ABCD38、ABCDE39、BCD40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、B5、B6、B7、A8、A9、B10、A11、A12、B13、B14、B15、B- 配套讲稿:
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