2019年中级银行从业资格《个人理财》题库综合试题D卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格个人理财题库综合试题D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、关于炒卖楼花的说法正确的是( )A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的2、生命周期理论的创建人是( )A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯3、宋体一张5年期,票面利率10,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为( )A、10B、11.5C、12.5D、13.54、理财产品销售的关键是( )A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小5、下列哪项不属于国债投资的特征( )A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高6、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是( )A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息7、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度8、宋体( )不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行9、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期10、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置11、下列选项中,不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任12、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算13、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件14、在下列( )情况下,行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高15、某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )A、收支相抵,无所谓值不值得投资B、收支相抵,不值得投资C、收支不平衡,不值得投资D、值得投资16、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限17、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化18、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股19、商业保险,指投保人根据合同约定,向( )支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人20、感情消费的特点是( )A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等21、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是( )A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费22、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债23、市场营销活动的处出发点和中心是( )A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新24、( )是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用25、( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录26、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是( )A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人27、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户28、在信用评级操作程序中,不合要求的是( )A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息29、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者30、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是( )A、级B、级C、级D、级31、制定保险规划的原则不包括( )A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则32、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率33、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权34、关于互换交易的作用说法错误的是( )A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险35、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费36、民法通则中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理37、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括( )A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估38、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据39、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权40、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币( )A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元41、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股42、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表43、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置44、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%45、贷款通则从( )起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日46、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?( )A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易47、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限48、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力49、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%50、普通年金终值系数的倒数称为( )A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数51、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场52、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。53、影响基金类产品收益的因素不包括( )A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督54、根据证券投资基金法的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元55、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置56、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方57、个人外汇账户按账户性质区分为( )A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目58、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10,那么他现在需要投资( )元。A、93100B、100000C、103100D、10031059、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确60、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类61、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员62、开放式基金地交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债63、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为( )A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房64、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖65、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为( )个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.666、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力67、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易68、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差69、( )清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表70、宋体以下交易中不属于即期交易地是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易71、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率72、到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是( )A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险73、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红74、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的( )A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任75、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形76、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。77、下列固定收益证券中,风险最低的是( )A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据78、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是( )A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理79、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标80、损益表的编制原理是( )A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费81、真实票据理论的局限性不包括( )A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性82、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的( )阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟83、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险84、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是( )准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用85、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小86、一般银行系统默认的基金分红形式是( )A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资87、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在( )撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销88、遗嘱见证人应具备的条件不包括( )A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民89、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务90、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( )A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好2、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开3、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)4、影响股票价格变动的因素有( )A、供求关系B、公司净资产C、公司的派息政策D、国际金融市场波动E、股票分割5、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类6、下列表述中,属于保证收益理财计划的有( )A、最低收益率2%,到期还本付息,其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金,并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金,并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全7、对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有( )A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险8、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的9、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险10、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买?( )A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统11、处理“拒绝”问题的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法12、下列哪些情形会导致合同无效?( )A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟13、金融活动遵循的基本原则有( )A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性14、在终值一定的情况下,影响现值大小的因素有( )A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金15、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务16、我国个人理财业务发展滞后的原因有( )A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位17、获得良好的第一印象的主要方法有()A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书18、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是( )A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高19、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是( )A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确20、信用卡可以用来进行消费理财,具体包括( )A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用21、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有( )A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费,在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户,其生产经营所得应纳税款,可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款22、保本浮动收益产品有( )A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数23、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有( )A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况24、主要宏观经济变量有( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标25、以下关于政府债券,说法正确的是( )A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响26、客户风险特征由下列哪些构成?( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好27、证券投资基金的特点包括( )A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管28、在债务管理中应当注意以下事项( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组29、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为( )A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标30、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款31、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格32、教育理财规划目标设定主要包括( )等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率33、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是( )A、股票反映所有权关系,债券反映债权债务关系,基金反映信托投资关系B、股票、债券和基金都是投资工具,也都是融资工具,都属于直接投资方式C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险,其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资34、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格35、电子现金有很多性质,下列哪些是电子现金的性质( )A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性36、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险37、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用38、技术分析的基本假设前提是( )A、价格沿趋势移动B、经济政策决定证券市场的变化趋势C、市场价格说明一切D、历史预知未来39、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制40、对于个人而言,利率水平的变动会影响( )A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误2、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误3、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误4、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误5、( )个人理财业务的萌芽时期,个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误6、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误7、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误8、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误9、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误10、( )实际利率较高时,会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误11、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误12、( )宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误13、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误14、( )对于债券型理财产品,市场没有很高的认知度,客户也很难理解。A、正确B、错误15、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、A3、A4、B5、D6、A7、A8、C9、B10、C11、答案: B12、C13、D14、【答案】C15、D16、D17、C18、答案:D19、A20、B21、【答案】C22、C23、B24、A25、【答案】C26、D27、A28、【答案】D29、D30、B31、D32、B33、D34、B35、D36、D37、C38、B39、A40、C41、A42、C43、C44、C45、【答案】C46、B47、D48、B49、C50、B51、A52、D53、A54、D55、A56、A57、B58、B59、B60、B61、B62、C63、B64、A65、C66、D67、B68、A69、A70、D71、D72、A73、C74、A75、B76、B77、B78、D79、C80、【答案】B81、【答案】D82、答案:A83、C84、B85、A86、A87、A 88、D89、B90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、ABCDE3、ABCD4、ABCDE5、ABCDE6、ACD7、BCD8、【正确答案】ABCDE9、答案:AD10、AB11、A, B, C, D, E12、A, B, C, D13、【答案】ABC14、ABD15、ABE16、答案:ABCD17、ABCD18、答案:ABD19、BCDE20、ABCD21、AC22、ABD23、【答案】AC24、DE25、BC26、ABC27、ABCDE28、ABCDE29、【正确答案】AE30、ABCD31、ABCD32、ACD33、BCD34、ABCD35、ABCD36、BDE37、ABD38、ACD39、ABCD40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、B5、A6、A7、B8、B9、A10、A11、B12、A13、B14、B15、B- 配套讲稿:
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