初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力能力测试试题 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销2、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守监督规避的是( )。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定3、银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围4、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构5、在我国货币供应量划分的层次中,被称为广义货币的是( )。A.M0B.MlC.M2D.准货币6、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务7、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( )。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月8、商业银行在银行体系中占有重要的地位,在( )中起着主导作用。A:存贷业务B:信用活动C:投资理财D:金融企业9、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和( )业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 10、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券11、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日12、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2013、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本14、下列不属于直接融资工具的是( )。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票15、下列不属于非银行金融机构的是( )。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行16、根据离岸银行业务管理办法,“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为( )。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币17、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺18、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量19、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在( )以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)20、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.10B.15C.20D.3021、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会22、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上23、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A.6个月B.1年C.2年D.5年24、信贷文件是指( )。A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件25、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款26、根据中华人民共和国公司法的规定,我国采取的公司资本制度是( )。A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制27、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值28、在我国,现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是( )。2008年正在进行股份带改造的银行是( )。A.中国银行 中国建设银行B.中国建设银行 中国工商银行C.交通银行 中国农业银行D.中国农业银行 中国银行29、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是( )。A.违规经营,逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.银行违规30、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例31、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事32、不良资产考核内容包括对不良资产的( )的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收33、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保34、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是( )。A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 35、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡36、银行业从业人员不应当( )。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访37、贷款发放实行( )。A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 38、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销,意味着公司( )。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销39、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司40、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材41、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4842、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门43、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过( )。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年44、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A:长期金融工具和用于投资、筹资的工具B:长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C:短期金融工具和用于投资、筹资的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具45、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为( )。A:一个月B:九个月C:半年D:一年46、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业47、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押48、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法49、下列关于银团贷款的说法正确的是( )。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同50、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期51、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的C.是合理的,因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥,所以是合理的52、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。A. 及时通知客户法院查询其存款状况,并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿53、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总54、备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务55、( )可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 56、商业银行最主要的资金来源是( )。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入57、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有( )。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人58、下列说法不正确的是( )。A商业银行法存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法59、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是( )元。A51425B51500C51200D5140060、银行业从业人员职业操守由( )负责解释A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行61、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平62、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%63、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性64、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露65、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为( )。A.转让B.背书C.承兑D.出票66、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元67、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表68、抵押是担保的一种方式。根据物权法,下列说法正确的是( )。A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有69、危害货币管理罪侵犯的客体为( )。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 70、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.支票B.汇票C.本票D.股票71、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是( )。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金72、下列不属于票据基本特征的是( )。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券73、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券74、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 75、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现76、申请股票上市,公司股本总额超过人民币 4 亿元的,公开发行股份的比例为( )以上。A:10%B:25%C:30%D:40%77、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 78、扩张性财政政策对经济的影响是( )。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务79、下列能够被用作抵押物的是( )。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额80、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是( )。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票81、我国的基础货币不包括( )。A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金82、根据银行业监督管理法规定,下列说法不正确的是( )。A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款83、下列不属于经济全球化的表现形式的是( )。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止84、商业银行不能拒绝的行为是( )。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户85、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金86、目前,世界上绝大多数国家都采用( )。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 87、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书88、下列不属于商业银行资本的是( )。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润89、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是( )。A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员90、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.11 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的有( )。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准2、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务3、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则4、下面有关托收业务的描述正确的有( )。A. 根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收5、下列属于不良贷款的有( )。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款6、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款7、根据我国民法通则的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为( )。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人8、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有( )。A.经济增长与国内生产总值(GDP)B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率9、金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证10、根据商业银行资本充足率管理办法,对于资本不足的商业银行,银监会可以采取的纠正措施有( )。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模11、根据商业银行法的规定,商业银行贷款时应当( )。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度12、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束13、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密14、商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施15、代理包括( )。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理16、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构17、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( )。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制18、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力19、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法20、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户21、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况22、下列属于我国的商品期货市场的有( )。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所23、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产24、按产品的用途,可以将个人贷款产品分为( )。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人消费贷款D个人抵押贷款E个人经营类贷款25、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方26、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府27、票据的特征有( )。A.完全有价证券B.要式、文义、无因证券C.流通证券D.设权证券E.债权证券28、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司29、根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪30、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项31、基金的基本当事人包括( )。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师32、市场风险包括( )。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善33、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确34、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易35、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延36、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离37、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失38、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费39、货币政策的最终目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定40、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,其主要作用包括( )。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应,正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源,以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系,使各种要素都能最好地发挥功能与潜能 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )根据中国人民银行法规定,我国货币政策的目标是“保持经济增长,并以此促进物价稳定”。A.对B.错2、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错3、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误4、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错5、( )现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误6、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错7、( )巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误8、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错9、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误10、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误11、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误12、( )有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石,也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错13、( )中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错14、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错15、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、A3、B4、D5、C6、A7、D8、答案:B9、【正确答案】A10、D11、正确答案:D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。12、D13、D14、D15、D16、A17、C18、D19、B20、【答案】D21、B22、C23、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起2年。24、A25、B26、D27、B28、C29、C30、正确答案:C【专家解析】考核客户身份识别。31、C32、C33、C34、【正确答案】A35、【答案】D36、答案:D37、【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。38、D39、B40、B41、A42、B43、B44、答案:A45、C46、【答案】A47、B48、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。49、B50、正确答案是: A51、A 52、A53、A54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。56、A57、D58、D59、B60、C61、正确答案是: D62、C63、B64、【答案】A【解析】初级内部评级法下,银行自行估计违约概率,但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下,银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。65、C66、A67、D68、A 69、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。70、D71、【答案】D72、【答案】C【解析】 票据的特征:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。73、【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。74、【正确答案】A75、D76、答案:A77、【正确答案】B78、【答案】A【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收,增加总需求,提高国民收入,缓和经济萧条。同时,政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。79、B80、C81、A82、D83、正确答案是: D解析: D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。84、D85、【答案】A86、【正确答案】A【答案解析】本题考查直接标价法。目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。87、B88、【答案】C【解析】贷款资金是商业银行的资产,但不属于商业银行的资本。89、B90、 B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BDE2、答案:A,C,E3、ABCE4、正确答案C,D,E,5、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,后三类称为不良贷款。6、ABCDE7、ABCE8、正确答案是: AD解析: B项充分就业对应的经济指标是失业率;C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率;E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。9、ABC10、ABDE11、ABCDE12、答案:A,B,E13、【答案】A,B,C,E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。14、答案:A,B,D,E15、正确答案:ACD【专家解析】代理的三种类型。16、正确答案A,B,C,E,17、ABCD18、ABCD19、ABDE20、【答案】A,B,C,D21、CD22、ABCE23、正确答案:ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。24、ACE25、AB26、答案:A,B,D,E27、ABCDE28、BCDE29、正确答案:ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。30、正确答案A,B,C,E,31、BCD32、ABCE33、ABCDE34、BD35、ABDE36、ABDE37、CE38、【答案】A,C,D39、ABCD40、【正确答案】ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、正确答案是: B4、A5、【答案】B6、B7、【答案】B8、B9、正确答案:错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。10、正确答案是: B11、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。12、A13、B14、B15、A- 配套讲稿:
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