2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷A卷 附解析.doc

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能 力》过关练习试卷A卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户 2、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。 A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 3、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。 A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动 B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 4、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A．可办理现金缴存和现金支取 B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取 5、中国银行业协会是（ ）。 A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持 6、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 7、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。 A．公平竞争准则 B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突 D．禁止贿赂及不当便利 8、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。 A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 9、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。 A.风险例会 B.座谈会 C.通报 D.约见会谈 10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。 A.国债 B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券 11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。 A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月 12、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 13、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度 14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 15、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。 A.理事会 B.会员大会 C.常务理事会 D.秘书会 16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。 A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务 17、准贷记卡透支（ ）。 A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期 18、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年 19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。 A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 20、下列不属于第三产业的是（ ）。 A.房地产业 B.电力、燃气及水的生产和供应 C.金融业 D.国际组织 21、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。 A.中国人民银行 B.中国境内的外资银行 C.政策性银行 D.国有商业银行 22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。 A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求 B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系 23、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。 A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损 C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规 24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 26、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。 A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年 27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A.信用风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.流动性风险 28、商业银行的代理业务不包括（ ）。 A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构 31、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。 A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。 A．整存整取定期存款的起存金额为5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取 33、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。 A.自动转账 B.随时上报 C.随时审核审批 D.及时核销 36、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债 37、下列属于民事法律行为的是（ ）。 A.7岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三依法委托李四为其贷款 38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。 A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神 40、股票交易所属于（ ）。 A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场 41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 42、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额 43、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。 A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金 44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。 A.该金融机构收入低 B.该金融机构为非法设立 C.该金融机构资本利润率低于同行业水平 D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益 45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。 A.过多的货币追求过少的商品 B.总需求大于总供给 C.总需求小于总供给 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格 47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于l994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.提供对外担保是中国进出口银行的业务 48、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放 49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为 50、（ ）不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划 51、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.票据 52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款 54、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（　　）罚款 A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下 55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。 A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。 A.客户自己享受收益也承担风险 B.客户追求高收益而不关注风险 C.银行减少信息披露增加销售量 D.银行承担客户投资风险 57、不属于经济全球化表现的是（ ）。 A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止 C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密 58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。 A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 59、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定 60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 61、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:两年 C:五年 D:永久保存 62、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。 A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印 D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 65、个人网上银行属于（ ）。 A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行 66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。 A、最长授信期限 B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种 67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 68、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。 A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪 C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 69、新中国第一家信托公司是（ ）。 A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。 A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B．提醒客户留意合约中的免责条款 C．根据客户需要推荐合适的产品 D．分别从利弊两个方面介绍产品 71、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 72、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 73、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。 A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段 74、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。 A.金融危机包括了经济危机 B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机 C.金融危机有可能发展为经济危机 D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大 75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。 A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.具备办理零售业务的良好基础 C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 D.具备办理信用卡业务的专业系统 76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。 A.3% B.4% C.5% D.8% 77、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。 A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50% C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20% D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 78、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。 A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 79、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。 A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型中央企业 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。 A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析 81、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。 A:2万元 B:5万元 C:8万元 D:10万元 82、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 A:备用信用证 B:客户授信额度 C:项目贷款承诺 D:开立信贷证明 83、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户 84、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 85、巴塞尔委员会于（ ）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。 A：2004 年 6 月 B：2005 年 6 月 C：2006 年 6 月 D：2007 年 6 月 86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。 A:等额本息还款法 B:按月结算利息，到期一次还本 C:利随本清 D:等额本金还款法 87、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。 A.信托投资公司 B.货币经纪公司 C.金融资产管理公司 D.金融租赁公司 88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券 D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 89、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。 A:营业收入 B:总收入 C:净利润 D:营业利润 90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。 A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、商业银行授信的原则包括（ ）。 A.合法性原则 B.统一授权原则 C.诚实信用原则 D.授信长期有效原则 E.统一授信原则 2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。 A:资产 B:收入 C:负债 D:所有者权益 E:利润 3、我国银行的托管业务包括（ ）。 A:基金托管业务 B:股票托管业务 C:债券托管业务 D:代托管业务 E:外汇托管业务 4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作 E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 5、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。 A．保险诈骗罪的对象是保险公司 B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪 D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 6、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 9、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。 A.向金融机构借款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保 10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隐私权 B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效 D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请 E.甲侵犯了乙的肖像权 11、行政处分包括（ ）。 A、警告 B、记过 C、降级 D、撤职 E、开除 12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。 A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 13、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。 A:分类实施 B:分类达标 C:分层推进 D:分步达标 E:分项落实 14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离 15、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。 A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品 D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对 16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。 A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单 E.企业发行的企业债券 17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、我国货币市场主要包括（ ）。 A:银行间同业拆借市场 B:票据市场 C:股票市场 D:银行间债券回购市场 E:黄金市场 20、商业银行的利益相关者包括（ ）。 A:存款人 B:职工 C:监管部门 D:中央银行 E:债权人 21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 22、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。 A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资 D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训 23、我国银行的担保类业务包括（ ）。 A:贷款担保 B:投资担保 C:银行保函 D:引进外资担保 E:备用信用证 24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 25、法人一般分为（ ）。 A、企业法人 B、机构法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、机关法人 26、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ） A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失 B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救 C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失 D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物 E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 27、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。 A.现金 B.应收利息 C.应付利息 D.长期投资 E.存放同业款项 29、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户 30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。 A.民事法律行为以意思表示为构成要素 B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的 C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止 31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 32、银行金融创新的基本原则有（ ）。 A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则 33、我国M1由（ ）构成。 A.M0 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体部队的存款 34、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰 C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体 35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 36、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。 A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源 E:以收取服务费方式获得收益 37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展 D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪 38、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。 A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 39、无权代理的构成要件为（ ）。 A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法 E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、常见的洗钱方式包括（ ）。 A．借用金融机构 B．伪造商业票据 C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。 A.正确 B.错误 2、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。 A.正确 B.错误 3、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。 A．正确 B．错误 4、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。 A.对 B.错 5、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 A、正确 B、错误 6、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。 A、正确 B、错误 7、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。 A.对 B.错 8、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。 A.对 B.错 9、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。 A．正确 B．错误 10、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。 A、正确 B、错误 11、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。 A.对 B.错 12、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。 A、正确 B、错误 13、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。 A.对 B.错 14、（ ）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。 A.对 B.错 15、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。 A.对 B.错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、【正确答案】A 3、答案:B 4、B 5、A 6、【正确答案】A 7、B 8、D 9、D 10、A 11、C 12、B 13、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。 14、【答案】D 【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=1003％60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99.5(万元)。 15、B 16、【答案】A 【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 17、答案:A 18、【答案】C 【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 19、C 20、B 21、A 22、C 23、C 24、 B 25、B 26、C 27、C 28、C 29、B 30、C 31、【正确答案】B 【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 32、C 33、【正确答案】D 34、D 35、A 36、D 37、D 38、D 39、D 40、B 41、A 42、【答案】B 43、【答案】C 【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 44、D 45、D 46、D 47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。 48、A 49、B 50、B 51、D 52、D 53、A 54、【答案】C 55、【正确答案】B 【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 56、A 57、B 58、B 59、A 60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。 61、C 62、【答案】D 63、C 64、【答案】A 【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 65、D 66、C 67、C 68、C 69、A 70、A 71、B 72、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。 73、B 74、正确答案是： C 75、A 76、B 77、C 78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。 79、B 80、B 81、C 82、C 83、A 84、B 85、A 86、C 87、C 88、A 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCE 2、答案:A,C,D 3、答案:A,D 4、ACE 5、BCDE 6、ACDE 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、ABE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 12、BCD 13、答案:A,C,D 14、ABDE 15、答案:A,B,C 16、ABCE 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、答案:A,B,D 20、答案:A,B,E 21、CDE 22、ABDE 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 26、【答案】A,B,C,D,E 27、ABCD 28、ABE 29、BCDE 30、ACDE 31、BCDE 32、ABCDE 33、【答案】A,D,E 34、答案:A,B,C,D 35、BDE 36、答案:A,B,E 37、ABDE 38、ABCDE 39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。 40、ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、正确答案是： B 2、正确答案是： B 3、A 4、参考答案：A 5、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。 6、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。 7、A 8、A 9、B 10、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪。 11、A 12、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。 13、A 14、B 15、A