2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷A卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%2、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务3、商业银行销售理财产品时,客户风险承受能力评级问卷,由( )填写。A.客户 B.销售人员 C.其他人员 D.商业银行管理层4、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉5、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是( )。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大6、以下不属于礼貌服务内容的是( )。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利7、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法8、以下不能取得法人资格的是( )。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司9、下列关于非公开发行的说法中,错误的是( )。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 10、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是( )。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险11、( ),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月12、商业银行的三性目标不包括( )。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标13、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性14、( )是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷15、以下( )环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控16、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例17、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的( )计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%18、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年( )标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元19、金融机构信息披露中资本充足状况不包括( )。A:资本收益率B:总资本结构C:风险资产总额D:呆账准备金水平和政策20、实贷实付的关键是( )。A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容21、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押22、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值23、下列不属于商业银行高级管理层的是( )。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事24、巴塞尔委员会于( )正式发表了巴塞尔新资本协议。A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月25、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类26、我国信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。A.3B.4C.5D.627、我国统计部门分布的失业率为( )。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例28、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的( )。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务29、在商业银行( )时,中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益30、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存( )以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年31、下列不属于直接融资工具的是( )。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票32、商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范( )。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险33、对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格34、第三版巴塞尔协议的发布时间是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月35、( )是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格36、关于合规管理,下列表述不正确的是( )。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营37、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争38、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行39、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是( )。A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款40、商业银行的投资目标,主要是( )。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险41、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期42、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法43、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长44、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业45、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因46、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益47、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5048、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求49、治理通货紧缩的对策不包括( )。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期50、下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度51、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任52、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升53、下列关于货币的说法,不正确的是( )。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果54、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具55、某商业银行2008年营业收入12千万元,营业成本2.5千万元,营业费用3千万元,投资收益8百万元,其营业利润为( )元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000056、( )对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长57、上市银行的董事会应该对( )负责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会58、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的( )。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 59、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定60、资产负债综合管理的核心策略是( )。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 61、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有( )。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费64、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是( )。A证券价格上涨,市场利率提高B证券价格上涨,市场利率下降C证券价格降低,市场利率提高D证券价格降低,市场利率下降65、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成( )。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪66、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是( )。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会67、扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率68、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息69、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )。A、30% B、40% C、50% D、60%70、人民币的法定管理部门是( ),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 71、银行风险中的国家风险不包括( )。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险72、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日73、巴塞尔新资本协议在风险类型上,增加了对( )的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险74、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是( )。A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化75、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额76、商业银行法规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%77、准贷记卡透支( )。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期78、根据行政处罚法,行政强制执行只能由( )设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 79、下列关于信用证的说法中,错误的是( )。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证80、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力81、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略82、中国银行业协会的宗旨是( )。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力83、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司84、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人85、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种86、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 87、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会88、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( )。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月89、在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪90、银行工作人员在接到客户投诉时,下列做法不当的是( )。A坚持服务客户的理念,妥善处理,不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见,将当前投诉处理情况答复客户时,没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的,可按口头承诺的时间答复客户 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有( )。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请,安排证券上市2、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制3、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场4、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务5、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A.附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效6、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止7、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货8、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层9、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定10、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大11、信用风险按照风险能否分散,可分为( )。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险12、下列行业中属于增长型行业的有( )。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业13、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人14、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有( )。A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保15、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?( )A.数颜较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑16、我国针对个人贷款的业务主要有( )。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款17、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保18、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程19、下列属于我国的商品期货市场的有( )。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所20、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪21、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易22、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有( )。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比23、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经24、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率25、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得26、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止27、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务28、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则29、2000年7月,农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开,在此之后截至2006年底,我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 30、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司31、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力32、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止33、根据商业银行资本充足率管理办法,对于资本不足的商业银行,银监会可以采取的纠正措施有( )。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模34、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有( )。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息35、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制36、下列关于窗口指导的说法,正确的有( )。A. 中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导,不具有法律效力E. 具有一定的强制性37、( )属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引38、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪39、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率40、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( )。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误2、( )相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。A.正确B.错误3、( )中国银行业协会是我国的银行业自律组织,主管单位为国务院。A.正确B.错误4、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错5、( )中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错6、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错7、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误8、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误9、( )破产清算程序具体步骤为:首先是破产宣告,其次是变价和分配,最后是破产程序的终结。A、正确B、错误10、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错11、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误12、( )汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错13、( )金融管制逐步放松,金融市场国际化,资本在全球各国、各地区自由流动,推动了金融全球化。A.正确B.错误14、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误15、( )当信用制度发达时,人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、A3、A4、B5、正确答案是: C6、D7、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。8、A9、【正确答案】D10、B11、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年2月,国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。12、A 13、B14、B15、【答案】D16、正确答案:C【专家解析】考核客户身份识别。17、A18、C19、答案:A20、【答案】B21、A22、B23、D24、A25、B26、A27、正确答案是: A28、A29、C30、B31、D32、C33、A34、您的答案:B 正确答案:B35、A36、B37、D38、C39、D40、B41、D42、D43、正确答案是: B44、A45、B46、【答案】D47、B48、【答案】A【解析】商业银行公司治理,是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。49、【答案】C50、C51、B52、A【解析】中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。53、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。54、C55、B56、【答案】B57、C58、【正确答案】C59、【答案】D【解析】 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平,是衡量物价稳定的宏观经济指标。60、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。61、D62、A63、A64、B65、A66、【答案】C67、C68、C69、D70、【正确答案】C71、B72、D73、A74、C75、【答案】B76、【答案】B77、答案:A78、【正确答案】D79、C80、C81、D82、C83、C84、B85、C86、C87、B88、D89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、答案:A,B,D,E3、DE4、【答案】A,B,C,D,E5、ABCD6、ACDE7、正确答案A,B,C,D,E,8、答案:A,B,C,E9、ABCDE10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,B12、【答案】A,D【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业,食品业属于防守型行业。13、正确答案:ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。14、【答案】A,B,C,D,E15、ABCDE16、【答案】A,B,D,E【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括:个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支,其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。17、ABCDE18、正确答案A,B,C,D,E,19、ABCE20、正确答案:BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。21、ABCD22、正确答案是: ACD解析: 城镇登记失业率指标的计算,目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。23、【答案】A,B,C,D24、BCD25、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。26、答案:ABCDE27、答案:A,B,C,E28、ABCDE29、AB30、正确答案A,B,C,D,E,31、ABCD32、正确答案:ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。33、ABDE34、AE35、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。36、正确答案A,B,D,E,37、正确答案A,C,D,38、ABDE39、正确答案A,B,C,D,E,40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、【答案】A3、【答案】B4、B5、B6、A7、正确答案是: B8、正确答案:错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,可以向人民法院申请重整,属于破产法的内容,无具体页码,请了解。9、正确答案:对【专家解析】破产的清算程序,属于破产法内容,无页码,请了解。10、B11、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。12、B13、正确答案是: A14、A15、【答案】A- 配套讲稿:
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