2020年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷D卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于( )。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同2、下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉3、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的处以下罚款( )。A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款4、储户向银行提供填写完毕的存款凭证,这属于合同签订过程中的( )。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成5、( )是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别6、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.47、依照贷款通则的规定,除( )以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款8、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺9、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。( )A.利率政策;增加货币供应量B.公开市场业务;减少货币供应量C.公开市场业务;增加货币供应量D.利率政策,减少货币供应量10、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享11、诚信审贷的内容不包括( )。A:借款人恪守诚实守信原则B:按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C:贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D:借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法12、下列关于信托的基本特征的说法中,错误的是( )。A.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性13、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明14、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取15、违反反洗钱法中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的16、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长17、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的( )原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性18、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是( )。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易19、( )是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 20、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费21、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定,该合同的成立时间是( )。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日22、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据23、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理24、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要25、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金26、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是( )。A.薪金固定的职员B.债权人C.工人D.囤积居奇的投机商27、完全竞争的行业的根本特点是( )。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 28、商业银行有下述( )行为的,由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是29、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过( )。A.3年B.6个月C.1年D.2年30、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取31、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司32、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A牵头行B代理行C参加行D安排行33、GNP是指( )。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数34、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是( )。A证券价格上涨,市场利率提高B证券价格上涨,市场利率下降C证券价格降低,市场利率提高D证券价格降低,市场利率下降35、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是( )。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 36、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 37、银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。A1665周岁之间B1660周岁之间C1865周岁之间D1860周岁之间38、2006年我国新推出的国债形式是( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债39、在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪40、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度41、下列属于中国银行业协会专业委员会的是( )。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易专业委员会42、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是( )。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间43、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票44、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款45、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平46、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,( )。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人47、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益48、离岸银行业务是吸收( )的资金,服务于( )的金融活动A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民49、( )是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债50、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A:国家开发银行B:中国进出口银行C:中国农业发展银行D:中国人民银行51、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押52、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是( )。A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率53、暂扣或者吊销执照属于( )。A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任54、下列不属于中国进出口银行主要业务的是( )。A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金55、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当( )返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 56、承担商业银行经营和管理的最终责任的是( )。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层57、根据银行业从业人员职业操守的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当( )。A. 耐心说明情况,取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报,由上级设法解决58、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解,错误的是( )。A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的59、商业银行在贷款业务中( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款60、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险61、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度62、商业银行的投资目标,主要是( )。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险63、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日64、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述,错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据65、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日66、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况67、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是( )元。A51425B51500C51200D5140068、( )是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 69、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,资本办法设定了( )年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.670、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的71、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金72、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权73、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管,接管期限最长不超过( )。A:1年B:2年C:3年D:5年74、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险75、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司76、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价77、下列关于汇率的表述,不正确的是( )。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值78、在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务79、活期存款的起存金额为( )。A:1元B:5元C:50元D:100元80、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规81、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节82、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料,由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以( ) 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下83、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。A他人财物B本单位财物C公共财物D其他公司财物84、行为人购买假币后使用的,以( )处罚。银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪85、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括( )。A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务86、( )是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.账务资本C.经济资本D.监督资本87、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了( )。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪88、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响89、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段90、关于进口押汇,下列说法不正确的是( )。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户2、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益3、属于第三产业的有( )。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业4、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东5、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门6、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报7、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在( )。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模8、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务9、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行10、银行业职业价值理念的核心有( )。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争11、下列关于商业银行信用卡使用,表述正确的有( )。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度12、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权13、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货14、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高15、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手16、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期17、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括( )。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷18、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方19、银行业从业人员面对监管者应当( )。A.理解并接受,积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查,不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度20、中国银监会的监管措施包括( )。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管21、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险22、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实23、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)表述正确的有( )。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。24、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有( )。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息25、根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪26、根据商业银行法规定,商业银行违反规定提高或者降低利率,根据情节不同应给予的处罚有( )。A责令改正B有违法所得的,没收违法所得C违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D责令停业整顿或者吊销其经营许可证E追究刑事责任27、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员28、银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到的有( )。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体29、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场30、保证担保的范围包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金31、下列符合公平竞争行为的有( )。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时问后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务32、中国银监会对银行业的监管措施包括( )。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告33、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任34、下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 35、下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一36、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权37、根据刑法的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有( )。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更,没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表,以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保38、我国商业银行内部控制的原则包括( )。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则39、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传40、在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误2、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错3、( )币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误4、( )金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面可能是故意,也可能是无意。A、正确B、错误5、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误6、( )中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错7、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误8、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错9、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对12、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误13、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错14、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误15、( )目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、正确答案:D【专家解析】可撤销合同的类型之一。2、A3、D4、C5、D6、【答案】C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。7、B8、C9、B10、C11、答案:C银行从业基础12、 B【解析】信托的基本特征包括:(1)信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产,亦区别于受托人的固有财产,信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响,委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。13、B14、B15、正确答案:A【专家解析】对金融机构的责任追究。16、B17、B18、D19、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。20、正确答案是: B21、C22、D23、B24、【答案】D25、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。26、【答案】D27、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。28、C29、D30、B31、C32、C33、A34、B35、【正确答案】A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入。36、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。37、C38、C39、C40、B41、D42、【正确答案】:C43、B44、A45、正确答案是: D46、D47、【答案】D48、C49、B50、A51、A52、正确答案是: B53、C54、A55、A56、A57、A58、D59、B60、【答案】A61、【答案】B62、B63、B64、C65、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。66、B67、B68、【正确答案】B69、【答案】D70、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。71、C72、D73、B74、D75、C76、C77、D78、C79、A80、A81、B82、B83、C84、【答案】B85、A86、C87、C88、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。89、正确答案A90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、CDE2、答案:A,B,E3、答案:C,D4、【正确答案】ABCDE5、答案:A,D,E6、BD7、【正确答案】ABCDE8、AB9、AC10、正确答案A,C,D,11、BCDE12、ABCDE13、正确答案A,B,C,D,E,14、ABCD15、正确答案B,C,D,E,16、BCD17、ABCD18、AB19、ABCDE20、ABCDE21、ABD22、答案:A,C,D23、BCE24、AE25、正确答案:ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。26、ABCDE27、正确答案A,B,C,28、CDE29、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上,生产者和消费者都只能是价格的接受者,而不是价格的决定者30、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。31、正确答案A,C,D,32、正确答案A,B,C,D,E,33、正确答案A,B,C,D,34、ABE35、BCE36、ABCDE37、ACDE38、ABCE39、DE40、AC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、B3、正确答案是: B4、正确答案:错【专家解析】主观方面只能是故意。5、【答案】A6、B7、正确答案:错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。8、A9、B10、正确答案是: B11、【答案】A.错12、A13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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