2020年中级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题D卷 附答案.doc
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2020年中级银行从业资格考试个人理财真题练习试题D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率2、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化3、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是( )A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后4、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率5、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。6、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元7、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响8、投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险9、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( )A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元10、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债11、下列债券不可上市流通的是( )A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债12、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类13、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人14、在通货膨胀条件下,()A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值15、财产保险中重复保险适用( )A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则16、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉17、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。18、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势19、理财产品申购采取( )的方式,赎回以( )申请。A、“份额申购”,份额B、“金额申购”,金额C、“份额申购”,金额D、“金额申购”,份额20、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是( )A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%21、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方22、( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险23、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元24、投资利税率是( )A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率25、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是( )A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场26、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性27、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是( )A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善28、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱( )A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元29、“中银理财”地品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确30、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议D、为客户信息保密31、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%32、客户最基本地需求是( )A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求33、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换34、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺35、下列哪项不属于国债投资的特征( )A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高36、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力37、银行是开放式基金的( )A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人38、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年39、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的()A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能40、资金时间价值与利率之间的关系是( )A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系41、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值42、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%43、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力44、宋体( )反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B、贷款实际收益率C、利息实收率D、信贷平均损失率45、下列关于货币型理财产品表述错误的是( )A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短,资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品46、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期47、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天48、“中银理财”地经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室49、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件50、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是( )A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露51、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信52、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券53、一般银行系统默认的基金分红形式是( )A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资54、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表55、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全56、股票价格变动的直接原因是( )A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率57、下列保险规划步骤正确的是( )A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限58、宋体某笔商业性抵押贷款50万元,贷款期限20年,贷款利率为6%,该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为( )元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2659、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债60、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位61、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红62、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030063、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中( )将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费64、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益65、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?( )A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元66、生命周期理论对消费者的( )行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄67、间接融资可以应用的金融工具是( )A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款68、下列四种投资工具中,风险最低的是( )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金69、生命周期理论的创建人是( )A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯70、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守71、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是( )A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。72、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余73、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险74、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度75、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的,由( )给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行76、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得77、货币的对外价值主要是看该国货币的( )A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平78、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券79、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款80、以下选项不属于城市建设税依据的是( )A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税81、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力82、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年83、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系84、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督85、短期目标是指在短期内(一般( )年左右)就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、786、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是( )A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为87、股票收益率最主要的表现形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率88、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是89、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )(答案取近似数值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%90、( )不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列属于结构性理财产品的有( )A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品2、家庭现金储备包括( )A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出3、下列关于基金管理的说法错误的是( )A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定4、金融期权按对价格的预期分类,可分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权5、个人理财在国外的发展,经历了哪几个阶段( )A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期6、金融活动遵循的基本原则有( )A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性7、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是( )A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确8、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括( )A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作9、客户市场分类地常用依据有( )A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征10、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()A、将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少E、将闲置的房产出租,现金流净额将会增加11、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是( )A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响12、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议13、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致14、按股票持有者分类,股票可分为( )A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股15、个人理财常见的风险包括( )A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险16、万能保险保单可以收取的费用包括( )A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用17、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )A、股票B、基金C、人民币理财产品D、外汇理财产品18、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险19、我国目前个人黄金理财产品的方式有:( )A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票20、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,即( )A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力21、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的()A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架22、制定养老理财策划的步骤有哪些?( )A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划23、下列理财产品,其中说法正确的是( )A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4,则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3,则该产品的价格是4622.8元24、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有( )A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-25、关于货币市场的功能,以下说法正确的是( )A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀26、投资规划的步骤包括( )A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划27、理财客户购买信托产品时,需要考虑的风险因素包括( )A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险28、下列工程中,免征营业税地有( )A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务D、婚姻介绍所提供地婚介服务29、基金托管人应履行的职责有( )A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格30、投资基金按基金投资对象的不同,可分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金31、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步32、进行现金管理的目的在于( )A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求33、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理34、下面对资产组合分散化的说法错误的是( )A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来35、代理的特征包括( )A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位36、关于个人理财产品质押贷款,正确的说法有( )A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款,多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内,不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元,单个客户贷款金额不得高于100万元37、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?( )A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结38、影响资金时间价值大小的因素主要包括( )A、计息方式B、利率C、资金额D、期限39、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性40、下列关于有限合伙企业的说法中,正确的是( )A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误2、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误3、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误4、( )强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误5、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误6、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误7、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误8、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误9、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误10、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误11、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误12、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误13、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误14、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误15、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、D4、A5、B6、C7、C8、C9、A10、B11、D12、B13、A14、D15、B16、C17、B18、【答案】D19、D20、B21、A22、B23、B24、【答案】C25、D26、C27、D28、D29、C30、C31、D32、D33、C34、B35、D36、B37、D38、D39、C40、A41、C42、A43、D44、B45、D46、C47、C48、C49、D50、C51、B52、C53、A54、A55、A56、A57、D58、B59、B60、A61、C62、C63、C64、D65、A66、A67、C68、B69、A70、C71、C72、B73、C74、B75、C76、C77、D78、B79、A80、A81、D82、A83、C84、A85、B86、C87、B88、D89、C90、【答案】C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCE2、ABCD3、ACD4、AB5、ABC6、【答案】ABC7、BCD8、ABCDE9、ABCD10、ACDE11、AD12、ABCDE13、【答案】ABCD14、BCD15、ABCD16、【正确答案】ABCDE17、CD18、BCDE19、ABD20、【正确答案】ABCD21、ABCDE22、ABCD23、BC24、ABCDE25、B, D26、ABCDE27、BCDE28、BCD29、CDE30、ABCDE31、ABD32、ABCD33、B 、C、D 34、A, B, E35、BCD36、ABC37、ABCDE38、ABD39、ABCD40、【正确答案】ACE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、B4、A5、A6、A7、A8、A9、B10、A11、B12、A13、A14、A15、B- 配套讲稿:
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