2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷D卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力综合练习试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法错误的是( )。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权2、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债3、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定,在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施的是( )。A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层4、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策6、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A牵头行B代理行C参加行D安排行7、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为( )。A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票8、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例9、金融犯罪侵犯的客体是( )。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位10、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于( )。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管11、根据中国人民银行法的规定,中国人民银行的职能不包括( )。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出12、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司13、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%14、物价稳定的宏观经济指标是( )。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率15、商业银行持股人的永久性资本投入是( )。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 16、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务17、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销,意味着公司( )。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销18、商业银行授信工作尽职指引规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。目标客户主要指( )。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是19、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。A. 及时通知客户法院查询其存款状况,并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿20、抵押是担保的一种方式。根据物权法,下列说法正确的是( )。A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有21、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息22、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额23、商业银行在银行体系中占有重要的地位,在( )中起着主导作用。A:存贷业务B:信用活动C:投资理财D:金融企业24、活期存款的起存金额为( )。A:1元B:5元C:50元D:100元25、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构26、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款27、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5028、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 29、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人30、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司31、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息32、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险33、商业银行同业拆借的特点是( )。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种34、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A. 担保业务B. 贸易垫资C. 融资租赁D. 远期票据贴现35、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金36、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支37、上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须( )批准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会38、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限39、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业40、作为一名银行业从业人员,下列说法不正确的是( )。A.严格遵循操作流程,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户,这不仅将对所在机构产生不利的法律后果,也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务,也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系,可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定,了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求41、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 42、电子银行的交易媒介是( )。A.网络B.纸C.票据D.柜台43、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制44、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款45、汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。A:吸收公众存款B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款46、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款47、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 48、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明49、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会50、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会51、下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求,产生了复式记账法,最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告,管理会计是对内报告52、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是( )。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格53、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的( )。A、5%B、20%C、50%D、70%54、目前,我国商业银行最主要的资产是( )。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务55、下列导致需求拉上型通货膨胀的是( )。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升56、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日,支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是( )。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.257、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益58、根据合同法,希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成59、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息60、除客体外,票据诈骗罪与( )的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪61、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债62、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是( )。A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形63、巴林银行事件促使银行风险管理朝( )方向发展。A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流动风险管理64、从数量上看,资本利润率表现为( )与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润65、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说66、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是( )。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密67、违反反洗钱法中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的68、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、根据银行业监督管理法规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司70、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人( )。A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿71、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务72、商业银行的长期借款一般采用( )。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式73、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封74、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、( )、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制75、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月76、在普通支票左上角划两条平行线支票,只能( ),不能( )。A.转账,取现 B.透支,取现 C.取现,转账 D.取现,透支77、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些产品风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。A.认为是不合理的邀请,坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户78、下列行为中,没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失79、作为一名信贷人员,( )是不正确的。A.审核客户材料,促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议80、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为( )。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇81、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于( )。A.35% B.5% C.25% D.15% 82、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任83、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司84、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是( )。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险85、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定86、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是( )。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金87、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、88、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是( )。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪89、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用( )。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润90、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同2、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试3、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传4、下列国际收支项目中,属于资本项目的有( )。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资5、定期储蓄存款种类包括( )。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取6、根据担保法规定,可以作为权利质押合同标的的权利包括( )。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权7、以下说法正确的有( )。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定8、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定9、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项10、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题11、根据担保法规定,可以质押的包括( )。A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票12、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场13、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有( )。A.经济增长与国内生产总值(GDP)B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率14、下列各项中,属于商业银行法律风险的有( )。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失15、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡16、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率17、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方18、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率19、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为( )。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构20、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员21、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利22、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门23、保证担保的范围包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金24、银行业从业人员在向客户进行营销活动时,明显违反了风险提示原则的行为有( )。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答25、中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为26、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报27、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东28、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更29、银行业从业人员应该遵守( )。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规30、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务31、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务32、按照投资人所有权划分,金融工具可分为( )。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单33、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制34、银行公司治理的主体包括( )。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层35、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束36、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益37、中国现代化支付系统包括( )。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统38、破坏金融管理秩序的行为包括( )。A. 个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输39、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括( )。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会40、银行业从业人员不得侮辱同事的( )。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )当信用制度发达时,人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误2、( )到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误3、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错4、( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错5、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错6、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误7、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误8、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错9、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误10、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错11、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误12、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误13、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误14、( )通货紧缩,即物价持续、普遍、明显地下降,人民币也升值了,故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误15、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、B4、A5、A6、C7、C8、A9、【答案】A10、D11、D12、D13、B14、D15、【正确答案】B【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入。16、C17、D18、C19、A20、A 21、C22、【答案】B23、答案:B24、A25、C26、B27、B28、【正确答案】A29、B30、B31、C32、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。33、C34、D35、B36、正确答案是: D解析: 国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。37、C38、C39、【答案】C40、C41、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。42、A43、D44、B45、C46、A47、【正确答案】A48、B49、B50、B51、B52、D53、B54、B55、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求,拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。56、A57、D58、A59、A60、正确答案:C【专家解析】除客体外,票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。61、D62、C63、B64、C65、A66、B67、正确答案:A【专家解析】对金融机构的责任追究。68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。69、【答案】A70、A71、B72、B73、D74、C75、B76、A77、C78、B79、B80、B81、【正确答案】D82、C83、B84、D85、【答案】D【解析】 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平,是衡量物价稳定的宏观经济指标。86、【答案】D87、正确答案C88、C89、C90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、AB2、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。3、DE4、正确答案是: AC解析: 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。5、正确答案A,C,D,6、ABDE7、ABC8、ABCDE9、ABCDE10、ACDE11、ACE12、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上,生产者和消费者都只能是价格的接受者,而不是价格的决定者13、正确答案是: AD解析: B项充分就业对应的经济指标是失业率;C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率;E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。14、CD15、ABDE16、ABDE17、AB18、BCD19、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。20、正确答案A,B,C,21、ABC22、答案:A,D,E23、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。24、正确答案A,C,D,25、【答案】A,B,C,D,E26、正确答案:ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。27、【正确答案】ABCDE28、ABCDE29、【答案】A,B,C,E30、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。31、ADE32、正确答案A,B,C,D,33、答案:A,B,D,E34、ABCE35、答案:A,B,E36、【答案】C,D,E37、ABCD38、正确答案A,B,E,39、ABDE40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、【答案】A2、B3、B4、A5、B6、A7、【答案】A8、B9、正确答案是: B10、B11、正确答案:错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,可以向人民法院申请重整,属于破产法的内容,无具体页码,请了解。12、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。13、正确答案:对【专家解析】考察表见代理的知识。14、正确答案是: B15、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。- 配套讲稿:
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