2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷D卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业考试个人理财真题模拟试卷D卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大2、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少3、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法4、理性消费的特征是( )A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用5、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值6、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力7、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是( )A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品8、房地产投资的优点不包括( )A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小,易操作D、能抵御通胀9、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元10、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司11、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度12、下列哪项不属于国债投资的特征( )A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高13、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为( )A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房14、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾15、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险16、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以( )为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%17、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元18、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款19、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大20、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力21、( )称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数22、下列投资工具中,风险相对最小地是( )A、国债B、股票C、企业债券D、期货23、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划24、下列属于金融市场客体的是( )A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所25、证券信用评级的主要对象为( )A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券26、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师27、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险28、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权29、( )是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查30、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得31、下列不属于贷前调查内容的是( )A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性32、下列关于代理的说法,不正确的是( )A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理33、在一些发达国家,( )是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险34、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险35、下列不属于借款人提款用途的是( )A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损36、下列关于外汇市场的说法,错误的是( )A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升37、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过( )A、1个月B、3个月C、6个月D、1年38、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款39、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小40、( )不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手41、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6042、股份公司资本中最普通、最基本的股份是( )A、优先股B、普通股C、混合股D、股份43、( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺44、基金转换的基础是( )A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例45、( )清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表46、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据47、从( )年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200548、理财活动与( )经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划49、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务50、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的,由( )给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行51、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%52、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算53、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为( )A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元54、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券55、保险是指( )根据合同约定,向( )支付保险费,( )对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人,保险人,保险人B、保险人,投保人,投保人C、保险人,投保人,保险人D、投保人,保险人,投保人56、以下选项不属于城市建设税依据的是( )A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税57、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有( )A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税58、( )是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议59、( )反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表60、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债61、以下属于信用中介的是( )A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同62、商业银行下列做法正确的是( )A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据63、银行进行贷款风险分类的意义不包括( )A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要64、影响基金类产品收益的因素不包括( )A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督65、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数66、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有67、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是( )A、协方差B、相关系数C、方差D、均值68、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性69、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育70、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。71、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划72、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( )A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金73、( )是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险74、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债75、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务76、根据个人外汇管理办法实施细则,个人当日提取外币现钞累计等值( )万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、577、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%78、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品79、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是( )A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败80、下列关于黄金投资的表述中,错误的是( )A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡81、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取( )的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一82、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞83、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产84、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是( )A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题85、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确86、宋体一张5年期,票面利率10,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为( )A、10B、11.5C、12.5D、13.587、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折88、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得89、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿( )A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元90、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择( )A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于投资回收期的说法,正确的有( )A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期,表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间2、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况3、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险4、以下说法正确的是( )A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品,农业银行不向客户提供本金承诺5、下列有关税收规划的说法中,正确的有( )A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税6、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖7、如何控制养老理财的风险?( )A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资,降低风险D、学会分散和转嫁风险8、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元9、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是( )A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等10、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:( )A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率11、下列属于保监会的职责的有( )A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散12、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险13、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( )A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法14、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为( )A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标15、关于房地产投资的收益,说法正确的是( )A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益16、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益17、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性18、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划19、影响房地产价格的经济因素包括( )A、宏观经济运行情况B、居民收入C、物价指数D、利率20、下列关于理财目标对应正确的有( )A、子女的教育储蓄-短期目标B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标E、参加人寿保险-短期目标21、基金子公司产品投资的注意事项包括( )A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况22、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率23、选项中决定货币具有时间价值的因素有( )A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源24、下列关于中华人民共和国物权法的表述,正确的有( )A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律25、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限26、债券的收益来源包括( )A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益E、股息收益27、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是( )A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大28、若将债券堪称理财产品,则要考虑的债权的特征包括( )A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性29、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有( )A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人30、原辅料供给分析的内容主要包括( )A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要31、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人32、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开33、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有( )A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产34、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()A、坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件35、家庭现金流量增加净额等于( )和( )A、储蓄B、资产C、负债D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量36、个人理财的基本原则是( )A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化37、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同38、银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及( )等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金39、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%40、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?()A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误2、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误3、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误4、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误5、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误6、( )流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误7、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误8、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误9、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误10、( )优先收回投资机制是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。A、正确B、错误11、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误12、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误13、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误14、宋体( )非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误15、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、A3、A4、D5、A6、C7、A8、C9、C10、C11、A12、D13、B14、B15、A16、D17、D18、C19、A20、D21、C22、A23、B24、C25、D26、B27、D28、D29、【答案】D30、C31、【答案】D32、C33、D 34、D35、【答案】D36、D37、A38、A39、A40、【答案】C41、D42、B43、A44、B45、A46、B47、C48、C49、B50、C51、A52、D53、B54、B55、A56、A57、【答案】D58、B59、A60、B61、A62、C63、【答案】A64、A65、A66、A67、C68、C69、C70、C71、A72、C73、C74、B75、B76、C77、D78、D79、B80、A81、C82、B83、C84、【答案】D85、B86、A87、D88、C89、答案:D90、【答案】A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】BE2、ABCDE3、答案:AD4、AC5、ACD6、ABDE7、BCD8、答案:ABCD9、BDE10、ABCD11、【正确答案】ABCDE12、BCD13、ABC14、【正确答案】AE15、AC16、ABCD17、【正确答案】ABDE18、【正确答案】ACD19、ABCD20、BCD21、BCDE22、【答案】ACDE23、ACD24、BCDE25、ABD26、ABD27、ABCDE 28、ACDE29、【正确答案】ABC30、【答案】CDE31、ABD32、ABCDE33、ABCDE34、ABCD35、AD36、BC37、ABCDE38、ABCE39、AD40、BC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、B8、B9、A10、A11、A12、B13、B14、A15、A- 配套讲稿:
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