2020年中级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题A卷 附答案.doc
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2020年中级银行从业考试个人理财模拟考试试题A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列所得免征个人所得税的是( )A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得2、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要( )万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万3、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大4、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款5、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期6、下列关于外汇市场的说法,错误的是( )A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升7、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务8、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水9、公司型投资基金的特点不包括( )A、依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款10、股票价格变动的直接原因是( )A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率11、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系13、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的( )A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素14、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括( )A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度15、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是( )A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能16、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、5717、( )衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降18、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券19、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债20、AU(T+D)的保证金为合约价值的( )A、1%B、2%C、15%D、20%21、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核22、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?( )A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人23、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动24、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形25、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债26、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( )A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会27、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高28、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110129、理财产品售后管理的重点是( )A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露30、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品31、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元32、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资( )万元。(答案取近似数值)A、62B、90.8C、73D、16133、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同34、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善35、对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的,不能像退休规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间,这体现了投资教育规划的( )特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多36、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是( )A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险37、古玩投资的特点不包括( )A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化38、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先39、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是( )A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失40、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是( )A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产41、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期42、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法43、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划44、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划45、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金46、( )称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数47、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数48、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行( )提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险49、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划50、交易双方在场外市场上通过协商,按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )A、远期B、期货C、期权D、互换51、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品52、贷款档案管理的原则不包括( )A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接53、( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险54、投资组合决策的基本原则是( )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险55、( )是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率56、按照准则要求,( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易57、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通58、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( )A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元59、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加60、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略61、投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险62、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是( )A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度63、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?( )A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元64、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀65、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险66、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性67、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督68、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务69、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞70、下列公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限71、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向( )A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债72、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险73、宋体个人理财业务中,商业银行是通过( )方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理74、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四75、我国个人所得税中稿酬所得适用( )A、14的实际比例税率B、适用535的五级超额累进税率C、20的比例税率D、适用2040的三级超额累进税率76、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全77、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A、0B、1160C、1450D、160078、以下属于工资薪金所得的项目有( )A、托儿补助费B、劳动分红C、投资分红D、独生子女补贴79、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和80、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )A、质量B、数量C、多少D、次数81、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股82、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是( )A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金83、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险84、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是( )A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定85、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数86、阶梯储蓄法是( )A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款87、金融期货中不包括( )A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货88、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为( )个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.689、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力90、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、个人保险规划的原则包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原则C、先保障,后投资D、量力而行原则2、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率3、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书4、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,包括( )A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率5、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括( )A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定6、银行对贷款保证人的审查内容主要包括( )A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况7、我们个人在进行人寿保险规划时,需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元,儿子14岁,打算出国读书,需教育金10万元,则张先生的人寿保险财务目标包括( )A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元8、客户的风险特征由( )构成。A、资产负债比率B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类9、下列不属于稿酬所得的项目有( )A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得10、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机11、组合投资类理财产品的主要优势在于( )A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平12、下列关于记账式国债的说法中,正确的有( )A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖,必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通13、信贷的要素有( )A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保14、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议15、投资基金按基金投资对象的不同,可分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金16、下列关于货币时间价值的计算,错误的是( )A、本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元B、本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元E、一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元17、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益18、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有( )A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.19、债券投资的风险因素有( )A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险20、使用调查问卷工具的优点有( )A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高21、下列项目属于投资基金特点的是( )A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性22、下列哪些不是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金23、宋体证券价格判断和预测的方法是( )A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析24、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策25、退休养老理财策划的原则有哪些?( )A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化,注意整体收益D、制定计划,防止意外26、如果就业率较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、房地产C、股票D、活期存款27、期货交易所应当与交割仓库签订协议,明确双方的义务。交割仓库时不当行为有()A、出具虚假仓单B、违反规则,限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量28、当前企业财务报表的局限性主要包括( )A、信息不完整,披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整29、从2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品,此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以( )为条件,出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性30、基金申购采取的原则正确的有( )A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则31、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是( )A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入32、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理33、全球铂金总储量的98%集中在( )A、南非B、美国C、加拿大D、俄罗斯E、中国34、运用直接法开发客户时应当做到( )A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备35、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是( )A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等36、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金37、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有( )A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠38、理财顾问服务的特点包括( )A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益39、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是( )A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.40、关于房地产投资的收益,说法正确的是( )A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误2、( )宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误3、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误4、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误5、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误6、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误7、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误8、( )商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误9、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误10、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误11、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误12、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误13、宋体( )理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。A、正确B、错误14、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误15、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、A3、D4、C5、D6、D7、B8、D9、C10、A11、D12、C13、A14、【答案】B15、A16、B17、A18、C19、【答案】B20、C21、C22、D23、C24、B25、C26、【答案】B27、A28、C29、D30、D31、A32、A33、答案:B34、D35、B36、A37、D38、【答案】C39、C40、答案:C41、C42、A43、B44、A45、C46、C47、C48、D49、A50、A51、A52、【答案】B53、B54、D55、D56、B57、答案:B58、A59、C60、C61、C62、B63、B64、B65、B66、C67、A68、D69、B70、D71、D72、A73、C74、B75、A76、A77、D78、B79、C80、B81、答案:D82、D83、A84、B85、D86、C87、D88、C89、D90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、【答案】CD3、【正确答案】ABCDE4、ACD5、ABCD6、【答案】ACE7、答案:ABCD8、B, C, D9、BCD10、ACE11、BCD12、ABCD13、ABCD14、ABCDE15、ABCDE16、A, B, C17、ABCD18、BCD19、A, B, C, D, E20、【正确答案】ABCDE21、ACD22、BD23、ABCD24、【答案】CDE25、ABCD26、答案:BC27、ABCD28、ABCD29、AD30、CE31、ABC32、B 、C、D 33、【正确答案】AD34、A, B, C, D, E35、BDE36、【正确答案】ABCDE37、BCD38、ACD39、BC40、AC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、A4、A5、B6、B7、B8、A9、A10、B11、B12、B13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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