2019年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格个人理财能力测试试题B卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、不动产登记,由( )的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地2、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确3、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费4、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产5、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾6、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、47、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金9、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( )A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度10、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计11、股票价格变动的直接原因是()A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率12、宋体( )是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股13、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险14、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大15、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜16、宋体个人资产负债表中地资产价值是按( )计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定17、资金时间价值与利率之间的关系是( )A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系18、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权19、AU(T+D)的保证金为合约价值的( )A、1%B、2%C、15%D、20%20、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标21、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折22、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权23、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款24、( )是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议25、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天26、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是( )A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率27、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大28、股票投资地收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得29、商业银行不得销售的理财产品中不包括( )A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品30、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( )A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系31、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险32、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划33、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年34、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入35、保险兼业代理人是指接受( )的委托,在从事自身业务的同时,在( )的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人36、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为( )万元。A、279B、264C、337D、24037、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务38、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险39、实务操作中,建议采用( )方式进行现场调研,同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A、多次检查B、全面检查C、突击检查D、约见检查40、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法41、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关42、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和43、与传统的保险产品相比,现代的保险产品( )A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性44、证券投资基金的收益不包括()A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息45、股票价格形成的实体基础是()A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润46、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股47、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度48、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划49、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( )A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金50、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务51、短期目标是指在短期内(一般( )年左右)就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、752、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是( )A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车53、一般情况下,市场利率上升,股票价格将( )A、上升B、下降C、不变D、盘整54、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。55、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划56、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为( )万元。A、23B、1C、27D、-357、各行信用卡的免息期最短为( )A、18天B、20天C、22天D、25天58、生命周期理论的创建人是( )A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯59、以下关于金融市场特点叙述错误的是( )A、在金融市场上,市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具60、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄61、房地产投资的优点不包括( )A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小,易操作D、能抵御通胀62、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征63、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是( )A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品64、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇65、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管66、( )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金67、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限68、下列选项中,不属于税收规划原则的是( )A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则69、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益70、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是( )A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择71、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权72、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司73、下列不属于我行现金管理类产品的( )A、天天利B、安心得利C、开阳D、本利丰74、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以( )为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%75、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是( )A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率76、下列不属于贷前调查内容的是( )A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性77、保险是指( )根据合同约定,向( )支付保险费,( )对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人,保险人,保险人B、保险人,投保人,投保人C、保险人,投保人,保险人D、投保人,保险人,投保人78、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率79、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小80、宋体( )不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行81、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点82、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上83、债券代表其投资者地权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权84、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师85、下列不属于人身保险的是( )A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险86、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。87、房地产投资方式不包括( )A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托88、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )A、可以偏于平衡,配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取,配置股票产品D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品89、金融市场主体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门90、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的,由( )给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险2、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有( )A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为3、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于( )A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导4、提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有()A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议5、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形6、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务7、影响股票价格的微观因素包括()A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动8、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策9、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传10、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类11、保险地功能包括( )A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险12、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人13、银行防范质押风险的措施主要包括( )A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的,必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证,应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定14、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括( )A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票15、从银行买卖外汇的角度,汇率可分为( )A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价16、下列关于个人所得税的表述中,正确的有( )A、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人D、在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税17、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格18、不良资产的处置方式主要包括( )A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销19、购买一手房时,哪些费用不是必须交的( )A、房屋共用部位共用设施维修基金B、契税C、律师费D、公证费20、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人21、个人债务管理中应当注意的事项是( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组22、下列理财产品,其中说法正确的是( )A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4,则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3,则该产品的价格是4622.8元23、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有( )A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户24、客户信任可以分为( )A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任25、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法26、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是( )A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大27、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密28、客户市场分类地常用依据有( )A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征29、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元30、下列因素引起的风险中,投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善31、退休养老理财的工具有哪些?( )A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资32、关于我国私人投资房地产的策略,下列说法正确的是( )A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况33、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理34、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20,30,40,10;对应四种状况,基金X的收益率分别是50,30,10,-12;而基金Y的对应收益率为45,25,13,-6。下列说法正确的是( )A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险35、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中,说法正确的是( )A、通常情况下,客户年龄越大,所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大,可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定,多厌恶风险D、一般来说,掌握专业技能和拥有高学历的人,往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险,对投资不感兴趣,在消费观念上较为保守36、理财规划方案一般包含以下基本规划( )A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划37、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险38、金融市场的特点是()A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比39、在终值一定的情况下,影响现值大小的因素有( )A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有( )A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误2、( )受客户委托授权,理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误3、( )宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误4、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误5、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误6、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误7、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误8、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误9、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误10、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误11、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误12、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误13、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误14、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误15、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、D4、C5、C6、C7、A8、D9、【答案】C10、 A 11、A12、C13、A14、A15、B16、B17、A18、A19、C20、A21、D22、A23、【答案】A24、B25、C26、【答案】D27、A28、C29、B30、D31、D32、A33、B34、B35、C36、A37、D38、D39、【答案】C40、A41、B42、C43、C44、A45、B46、答案:D47、B48、C49、B50、C51、B52、B53、B54、A55、B56、B57、B58、A59、A60、B61、C62、C63、A64、C65、【答案】A66、D67、D68、B69、C70、D71、D72、B73、C74、D75、D76、【答案】D77、A78、B79、B80、C81、D82、B83、D84、B85、D86、A87、C88、D89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、ABCD3、AB4、AD5、AD6、ACE7、ABCDE8、【答案】CDE9、AC10、ABCD11、BCD12、ABDE13、【答案】ABCDE14、ABCD15、ABCD16、AD17、【正确答案】BDE18、【答案】ADE19、CD20、ABD21、A, B, C, D, E22、BC23、ABCD24、B, D, E25、ABD26、ABCDE 27、BCD28、ABCD29、ABDE30、ABC31、ABCD32、ABCD33、AD34、BC35、ACD36、【正确答案】ABCDE37、AD38、ABCD39、ABD40、BCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、B5、A6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、B13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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