2019年中级银行从业资格证《个人理财》提升训练试题D卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格证个人理财提升训练试题D卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属2、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿3、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( )A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金4、根据中华人民共和国证券法,下列不属于内幕信息的是( )A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案5、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理6、总行执行理财产品募集失败后,客户资金( )A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻7、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指( )A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币8、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。9、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管10、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,称为( )A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务11、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期12、实务操作中,建议采用( )方式进行现场调研,同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A、多次检查B、全面检查C、突击检查D、约见检查13、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄14、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。(取近似数值)A、13210B、13500C、13310D、1300015、证券是各类记载并代表一定权利地( )A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证16、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业17、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是( )A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车18、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务19、( )的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场20、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对21、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( )A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元22、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:、了解风险偏好;、制定理财计划;、确定理财目标;、检查财务状况;、执行理财计划;、评估和调整理财计划。正确的次序应为( )A、,B、,C、,D、,23、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为( )元。(答案取近似数值)A、30B、24C、27D、2124、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错25、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起( )日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日26、房地产价格的构成不包括一下哪个选项( )A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费27、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率28、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券29、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期30、下列选项中,不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任31、CCBP是( )A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证32、损益表的编制原理是( )A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费33、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险34、证券投资基金的收益不包括()A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息35、以下不属于银行理财产品的是( )A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品36、按期权地执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权37、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率38、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有( )个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、139、以下哪项不属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好40、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数41、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型42、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类43、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出44、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权45、以下关于债券和股票说法错误地是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限46、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200847、下列不属于证券市场的是( )A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场48、下列项目中属于所得税免税收入的是( )A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入49、以下关于年金的说法,错误的是( )A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。50、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善51、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( )A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务52、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划53、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。54、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折55、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限56、投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险57、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是( )A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率58、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数59、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差60、AU(T+D)的保证金为合约价值的( )A、1%B、2%C、15%D、20%61、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是( )A、不能盲目投资,要精打细算B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺62、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是( )A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上63、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率64、客户最基本地需求是( )A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求65、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期66、二级市场又称( )A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场67、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是( )A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性68、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行( )提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险69、下列理财目标中属于短期目标的是( )A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假70、货币的对外价值主要是看该国货币的( )A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平71、某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )A、收支相抵,无所谓值不值得投资B、收支相抵,不值得投资C、收支不平衡,不值得投资D、值得投资72、银行营销组织的主要职能不包括( )A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算73、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件74、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节75、证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所76、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划77、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率78、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金79、家庭成长期的最佳理财顺序是( )A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险80、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产81、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大82、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升83、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方84、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是( )A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得85、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10。根据直线折旧法,该房产的折旧率为( )A、1.5B、2C、1.8D、186、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征( )A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小87、“信号效应”( )A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确88、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通89、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( )A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金90、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,( )A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人2、信用卡区别于借记卡的特点有( )A、先存款后消费B、可以透支C、免息期D、存款计利息3、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20,30,40,10;对应四种状况,基金X的收益率分别是50,30,10,-12;而基金Y的对应收益率为45,25,13,-6。下列说法正确的是( )A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险4、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率5、投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括( )A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率6、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有( )A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则7、下列关于凭证式债券的说法正确的是( )A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债8、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主9、当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有( )A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇10、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险11、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看,大致包括( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员12、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有( )A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市13、教育由( )等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育14、根据投资对象不同,基金可以分为( )A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金15、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标16、下列哪些不是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金17、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀18、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元19、下列关于公司型基金和契约型基金的描述,正确的有( )A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款;而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格;而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算,否则一般具有永久性;契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建;而契约型基金依据基金契约组建20、组合投资类理财产品的主要优势在于( )A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平21、我们在选择贷款的同时,面临着有各种还贷方式,目前的还贷方式有( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法22、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划23、下列属于劳务报酬所得的有( )A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入24、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券25、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%26、银行从业人员的从业基本准则是( )A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争27、以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误28、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致29、伴读理财中的货币性风险可能有( )A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础,大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划,甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会,自主自立的能力得不到相应的锻炼30、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是( )A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题31、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险32、证券投资基金按法律地位的不同可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金33、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有( )A、票证B、食品C、床上用品D、书籍34、选项中决定货币具有时间价值的因素有( )A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源35、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金36、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元37、代理的特征包括( )A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位38、消费信贷的种类主要有( )A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡39、下列理财产品,其中说法正确的是( )A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4,则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3,则该产品的价格是4622.8元40、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有( )A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误2、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误3、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误4、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误5、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误6、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误7、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误8、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误9、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误10、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误11、( )优先收回投资机制是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。A、正确B、错误12、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误13、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误14、宋体( )无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误15、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、A3、C4、C5、A6、A7、A8、A9、【答案】A10、C11、C12、【答案】C13、B14、C15、B16、B17、B18、A19、B20、C21、A22、答案:D23、A24、A25、D26、C27、C28、D29、C30、答案: B31、A32、【答案】B33、C34、A35、A36、D37、D38、B39、A40、C41、A42、B43、B44、D45、D46、A47、D48、D49、D50、D51、D52、D53、D54、D55、D56、C57、【答案】B58、B59、A60、C61、D62、B63、B64、D65、D66、A67、D68、D69、答案:D70、D71、D72、【答案】D73、D74、A75、A76、A77、D78、B79、答案:A80、C81、A82、B83、A84、B85、A86、C87、D88、答案:B89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABD2、BC3、BC4、【答案】CD5、ACD6、ABCDE7、BC8、ACD9、ABD10、BDE11、ACD12、ABE13、ABCD14、ABCD15、AC16、BD17、ABD18、ABD19、BCDE20、BCD21、ABCD22、ABC23、ABCD24、ABCDE25、AD26、A, B, C, D, E27、ABDE28、【答案】ABCD29、AC30、ABCDE31、【正确答案】ACD32、BD33、ABD34、ACD35、BD36、ABCD37、BCD38、ABCD39、BC40、A, B, C, D, E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、A5、A6、B7、B8、B9、A10、A11、A12、B13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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