2019年中级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷.doc
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2019年中级银行从业资格个人理财考前冲刺试题C卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为( )万元。A、23B、1C、27D、-32、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、43、证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所4、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命5、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构6、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱( )A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元7、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。8、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )A、也叫价格风险B、当利率上涨时,债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长,价格风险越大9、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%10、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划11、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金12、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性13、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是( )A、普通债券,普通股票,国债B、国债,普通债券,普通股票C、普通股票,国债,普通债券D、普通股票,普通债券,国债14、影响货币时间价值的首要因素是( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券16、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形17、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%18、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大19、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务20、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年21、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期( )的比率,它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费22、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益23、股票收益率最主要的表现形式是( )A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率24、公开披露的基金信息不包括( )A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议25、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾26、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险27、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错28、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核( ),避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项29、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系30、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构31、下列关于外汇市场的说法,错误的是( )A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升32、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是( )A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性33、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的34、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数35、保证合同不能是( )A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款36、下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素37、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方38、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行39、以下哪种理财产品不是我行发行的?( )A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰40、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期41、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司,世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司( )克。A、31.103481B、50C、25D、28.3542、下列选项中,不属于税收规划原则的是( )A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则43、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数44、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200045、有价证券代表地是( )A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权46、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限47、宋体( )中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算48、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的( )内,将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月49、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、550、房地产投资的优点不包括( )A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀51、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000052、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大53、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率54、( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用55、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善56、以下关于金融市场特点叙述错误的是( )A、在金融市场上,市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具57、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果58、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是( )A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%59、根据中华人民共和国个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率60、( )年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200561、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有62、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹63、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上64、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%65、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标66、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务67、遗产必须符合的特征不包括( )A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产68、宋体一种汇率通常有( )位有效数字。A、3B、4C、5D、669、宋体上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商70、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨71、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所72、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘73、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%74、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户75、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同76、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得77、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中( )将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费78、宋体商业银行个人理财业务按照( )的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式79、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄80、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是( )A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构81、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标82、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险83、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通84、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是( )A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征85、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖86、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是( )A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。87、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6088、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有( )A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感89、客户最基本地需求是( )A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求90、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有( )A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务2、下列关于理财目标对应正确的有( )A、子女的教育储蓄-短期目标B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标E、参加人寿保险-短期目标3、世界黄金地需求主要包括( )A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求4、以下说法正确的是( )A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品,农业银行不向客户提供本金承诺5、我国目前个人黄金理财产品的方式有:( )A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票6、以下属于决定债券价格因素的是( )A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限7、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有( )A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市8、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有( )A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售9、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是( )A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确10、世界通行地黄金投资方式中包括( )A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权11、证券投资基金的特点包括( )A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管12、客户的风险特征由( )构成。A、资产负债比率B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类13、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数14、货币产生时间价值的原因是( )A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资15、公司信贷的原则包括( )A、合法合规原则B、安全性、流动性和效益性原则C、诚实信用原则D、统一对待原则E、公平竞争、密切协作原则16、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元17、基金子公司产品投资的注意事项包括( )A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况18、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的()A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架19、中国银行理财客户经理地岗位职责包括( )A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.20、国内理财师队伍状况发展的特点有( )A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师队伍发展较慢E、完全满足了市场对理财师的需求21、证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同22、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人23、下面对股票分析表述不正确的是( )A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析24、财富管理包括的内容有( )A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配25、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同26、下列理财目标属于短期目标的是()A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算27、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险28、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险29、关于基金宣传推介材料的要求,下列表述中正确的有( )A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩30、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况31、基金管理人、代销机构从事基金销售时,依法可以办理的事项有( )A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金32、递延年金的特点有哪些( )A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同33、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议,以下说法正确的有( )A、在客户子女很小的阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期,投资股票等风险资产的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券的比重应该最高D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期,投资组合应以固定收益投资工具为主34、( )不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄35、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元36、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理37、下列关于公司型基金和契约型基金的描述,正确的有( )A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款;而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格;而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算,否则一般具有永久性;契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建;而契约型基金依据基金契约组建38、影响汇率变化地基本因素有( )A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预39、下列属于结构性理财产品的有( )A、直接投资于某只债券的理财产品B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品40、银行防范质押风险的措施主要包括( )A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的,必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证,应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误2、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误3、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误4、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误5、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误6、宋体( )个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误7、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误8、( )根据风险与收益对等的原理,高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误9、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误10、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误11、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误12、( )流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误13、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误14、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误15、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、A4、【答案】D5、A6、D7、C8、B9、C10、C11、B12、C13、B14、A15、C16、B17、B18、D19、A20、B21、A22、C23、B24、B25、B26、C27、A28、A29、C30、B31、D32、D33、C34、B35、【答案】B36、C37、A38、A39、A 40、D41、A42、B43、C44、B45、D46、D47、B48、D49、A50、C51、C52、A53、C54、C55、D56、A57、C58、B59、A60、D61、A62、A63、B64、C65、A66、C67、D68、C69、B70、D71、A72、C73、D74、A75、【答案】D76、A77、C78、D79、B80、B81、答案:C82、A83、答案:B84、A85、A86、B87、D88、【答案】C89、D90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ACE2、BCD3、ABCD4、AC5、ABD6、ABCD7、ABE8、BCD9、BCDE10、ABD11、ABCDE12、B, C, D13、BCD14、CD15、【答案】ACE16、ABD17、BCDE18、ABCDE19、BD20、【正确答案】ABC21、ABCDE22、ABD23、BCD24、【正确答案】BCDE25、【答案】CD26、ABDE27、BCD28、ABCDE29、AD30、ABCDE31、CDE32、ABC33、ABC34、答案:ACD35、答案:ABCD36、B 、C、D 37、BCDE38、ABCD39、BCE40、【答案】ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、B4、A5、B6、A7、A8、B9、A10、A11、A12、A13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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