2019年中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题B卷 附解析.doc
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2019年中级银行从业考试个人理财能力测试试题B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、财务信息是指客户目前的( ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡2、国内期货市场中不包括( )A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所3、( )过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务4、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形5、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹6、下列关于金融市场的分类错误的是( )A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场7、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先8、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议9、下列属于金融市场客体的是( )A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所10、过去的老农保主要都是农民自己缴费,实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和( )相结合。A、企业缴费B、保险金C、政府补贴D、基金11、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证:( )A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配12、家庭形成期的投资组合中,( )比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险13、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。14、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大15、宋体在风险管理手段中,保险属于( )手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移16、在下列( )情况下,行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高17、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是( )A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点18、社会保险的特点不包括( )A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性19、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度20、损益表的编制原理是( )A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费21、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略22、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析23、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小24、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS25、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元26、货币的对外价值主要是看该国货币的( )A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属28、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务29、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为( )A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权30、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行31、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入32、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金33、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款34、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6,10年后累计( )元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4735、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理36、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是( )A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用37、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划38、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则39、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险40、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换41、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系42、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是( )A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金43、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于( )A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险44、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险45、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是( )A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力46、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )A、也叫价格风险B、当利率上涨时,债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长,价格风险越大47、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为( )元。(答案取近似数值)A、30B、24C、27D、2148、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘49、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页50、下列不属于客户常规性收入的是( )A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息51、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和( )A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准52、证券投资基金的资金主要投向( )A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝53、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要( )万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万54、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为( )A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人55、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法56、市场利率上升的影响是( )A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升57、AU(T+D)的交易单位为( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手58、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜59、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200860、专门融通一年以内短期资金的场所称为( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场61、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的( )A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段62、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10,则需每年存入银行多少元( )A、16350B、16360C、16370D、1638063、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券64、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨65、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核66、以下关于影响投资风险的说法,错误的是( )A、投资时间长,跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长,平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动,盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具67、下列不能作为债券发行主体的是( )A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体68、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1069、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值70、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在( )A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险71、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司72、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030073、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征74、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了( )的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任75、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确76、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、477、宋体商业银行个人理财业务按照( )的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式78、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响79、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险80、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( )A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足81、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金82、宋体( )金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用83、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率84、关于互换交易的作用说法错误的是( )A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险85、下列属于资产变化引起的资金需求是( )A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化86、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人87、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是88、宋体以下债券中风险最低的是( )A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券89、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、590、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有( )A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析2、宋体我国特殊国情,我国上市公司股票还可分为( )等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股3、使用调查问卷工具的优点有( )A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高4、常用的财务报表有哪些( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表5、理财规划方案一般包含以下基本规划( )A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划6、我们在选择贷款的同时,面临着有各种还贷方式,目前的还贷方式有( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法7、债权类资产的远期合约,主要包括( )A、活期存款单B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据8、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )A、股票B、基金C、人民币理财产品D、外汇理财产品9、理财支出包括( )A、利息支出B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、顾问费用10、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件11、对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供( )A、国家相应投资批件B、资金到位情况证明C、资产到位证明文件D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件12、利率水平对个人理财的影响有( )A、一般来说,市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降,股票价格会下跌,房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济13、社会保险的特点包括( )A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性14、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有( )A、可由银行自行评估B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估15、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有( )A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的16、目前市场上教育保险的类型有( )A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险17、基金托管人应履行的职责有( )A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格18、贷款保证存在的主要风险因素包括( )A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险19、消费信贷的种类主要有( )A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡20、金融期权按对价格的预期分类,可分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权21、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务22、以下属于商品期货的是( )A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货23、下列关于货币时间价值的计算,错误的是( )A、本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元B、本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元E、一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元24、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有( )A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确25、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向( )A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金26、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法27、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型28、目前,我国常见的黄金理财产品有( )A、实物黄金B、纸黄金C、黄金T+DD、黄金期货29、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看,大致包括( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员30、( )由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误31、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责,理财产品可分为( )A、自主理财产品B、保证收益理财产品C、代销理财产品D、非保证收益理财产品32、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料33、以法人活动的性质为标准,将法人分为( )A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人34、下列关于公司型基金和契约型基金的描述,正确的有( )A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款;而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格;而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算,否则一般具有永久性;契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建;而契约型基金依据基金契约组建35、信用卡可以用来进行消费理财,具体包括( )A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用36、以下哪些属于非法人组织( )A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业37、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有( )A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率38、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖39、债券投资的债券赎回风险是指,赎回条款有三项不利,包括( )A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在,附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本,从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销40、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误2、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误3、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误4、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误5、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误6、( )每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误7、宋体( )非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误8、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误9、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误10、( )支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误11、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误12、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误13、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误14、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误15、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、C4、C5、A6、A7、【答案】C8、A9、C10、C11、D12、A13、C14、A15、D16、【答案】C17、B18、D19、B20、【答案】B21、C22、C23、B24、C25、C26、D27、C28、A29、A30、A31、B32、C33、答案:D34、C35、B36、A37、B38、B39、B40、D41、C42、C43、D44、C45、C46、B47、A48、C49、B50、A51、D52、C53、A54、D55、A56、C57、B58、B59、A60、A61、B62、D63、B64、D65、C66、C67、D68、答案:A69、A70、C71、B72、C73、C74、B75、C76、C77、D78、C79、D80、D81、C82、A83、B84、B85、【答案】B86、A87、D88、答案:A89、A90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ACE2、ABCDE3、【正确答案】ABCDE4、ABC 5、【正确答案】ABCDE6、ABCD7、【正确答案】BCDE8、CD9、ABCE10、AE11、【答案】DE12、ABCDE13、【正确答案】ABE14、【答案】AC15、ABCD16、ABD17、CDE18、【答案】ACDE19、ABCD20、AB21、ABE22、AB23、A, B, C24、BCD25、ABDE26、【答案】ACDE27、BCD28、ABCD29、ACD30、B31、AC32、BCE33、【正确答案】ACDE34、BCDE35、ABCD36、ABCDE37、ABCDE38、A, B, D, E39、ABC40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、B5、B6、A7、A8、B9、A10、B11、A12、B13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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