初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题C卷 附解析.doc

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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测 试题C卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）。 A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B:担任银行业协会的顾问 C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险 3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。 A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押 4、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务 5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各种金融工具 D.单位 6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。 A、1; B、2; C、3; D、5 7、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户 8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权 9、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 10、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。 A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 11、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A．可办理现金缴存和现金支取 B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取 12、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。 A.汇率 B.利率 C.消费者物价指数 D.GDP增长速度 13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行 14、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。 A．公平竞争准则 B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突 D．禁止贿赂及不当便利 15、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。 A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证 16、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。 A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 17、准贷记卡透支（ ）。 A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期 18、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。 A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.补偿余额 D.隐含价格 19、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪 20、下列不属于第三产业的是（ ）。 A.房地产业 B.电力、燃气及水的生产和供应 C.金融业 D.国际组织 21、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。 A.风险例会 B.座谈会 C.通报 D.约见会谈 22、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 23、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度 24、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A：平衡风险性和流动性 B：降低资产组合的风险 C：提高资本充足率 D：平衡流动性和盈利性 25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。 A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格 C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿 D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产 26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。 A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪 27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A.信用风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.流动性风险 28、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，增进市场信心 B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 C.努力减少金融犯罪 D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 29、下列不属于违法行为的是（ ）。 A. 仿造货币的防伪标记 B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款 C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 30、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。 A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管 B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息 C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封 D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息 31、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 32、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。 A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年 33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。 A.中国证券业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 34、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。 A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户 35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。 A.消费包括私人消费和政府消费 B.投资包括固定资本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中 36、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。 A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。 A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法 41、下列属于民事法律行为的是（ ）。 A.7岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三依法委托李四为其贷款 42、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。 A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神 43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。 A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起"牵线搭桥"的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 44、股票交易所属于（ ）。 A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场 45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。 A.过多的货币追求过少的商品 B.总需求大于总供给 C.总需求小于总供给 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格 47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于l994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.提供对外担保是中国进出口银行的业务 48、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额 49、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。 A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。 A.关注类贷款比次级类贷款风险大 B.次级类贷款比可疑类贷款风险大 C.关注类贷款属于不良贷款 D.次级类贷款属于不良贷款 51、合同撤销权的行使范围是（ ）。 A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限 52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 53、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 A.货币供应量稳定 B.宏观经济 C.特定经济 D.经济发展 55、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。 A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书 56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。 A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人 57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。 A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人 58、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.票据 59、企业债券的管理机构是（ ）。 A.银监会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国证券监督管理委员会 60、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 61、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。 A:中国证监会 B:中国人民银行 C:国家发展和改革委员会 D:中国银监会 62、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定 63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、短期融资券与央行票据相比，（ ）。 A:信用等级低，收益率低 B:信用等级低，收益率高 C:信用等级高，收益率高 D:信用等级高，收益率低 65、个人网上银行属于（ ）。 A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行 66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。 A、最长授信期限 B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种 67、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。 A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞 C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利 68、合同生效主要是（ ）问题。 A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。 A.流动资金贷款 B.委托贷款 C.科技开发贷款 D.银团贷款 70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。 A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B．提醒客户留意合约中的免责条款 C．根据客户需要推荐合适的产品 D．分别从利弊两个方面介绍产品 71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。 A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大 D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。 A.不合理，不应当申报不实费用 B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 C.是合理的，因为客户经理并没有浪费 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的 74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。 A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪 C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。 A.3% B.4% C.5% D.8% 77、延伸调查的调查人员不得少于（　　）人。 A.1 B.2 C.5 D.10 78、新中国第一家信托公司是（ ）。 A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 79、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。 A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析 81、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。 A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费 82、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 83、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场 85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。 A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本 B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C.引入了计量信用风险的内部评级法 D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。 A:等额本息还款法 B:按月结算利息，到期一次还本 C:利随本清 D:等额本金还款法 87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响 88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券 D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 89、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债 90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。 A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 2、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。 A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效 B.商业银行可以从事证券经营业务 C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营 D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务 E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效 3、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。 A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求 B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10% D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件 4、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。 A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源 E:以收取服务费方式获得收益 5、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ）。 A．盈余公积 B．未分配利润 C．实收资本 D．资本公积 E．少数股权 6、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。 A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 7、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。 A.农村商业银行 B.农村合作银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 8、商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A、内控制度 B、风险识别 C、信息系统 D、岗位设置 E、会计核算 9、商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。 A.短期贷款 B.担保贷款 C.项目贷款 D.信用贷款 E.中长期贷款 10、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。 A.信用卡可以用于投资 B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款 C.信用卡可以用于网上购物 D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息 E.信用卡具有循环信用额度 11、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。 A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪 E.金融工作人员以假币换取货币罪 12、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.境内个人外汇账户 B.境外个人外汇账户 C.外汇结算账户 D.资本项目账户 E.外汇储蓄账户 13、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。 A.调整中央基准利率 B.调整市场利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 14、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行 15、被称为“保密天堂”的国家和地区有（ ）。 A:美国 B:瑞士 C:开曼 D:巴拿马 E:新加坡 16、根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）。 A.存款单、仓单、提单 B.公司的固定资产 C.汇票、本票、支票 D.土地所有权 E.依法可以转让的股份、股票 17、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。 A.债券市场 B.股票市场 C.外汇市场 D.交易所市场 E.黄金市场 18、属于第三产业的有（ ）。 A:农业 B:制造业 C:金融业 D:房地产业 E:电力生产业 19、我国货币政策的三大法宝有（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策 20、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。 A、管理模式 B、存续年限 C、业务规模 D、产品复杂程度 E、风险状况 21、银行的承诺业务可以分为（ ）。 A:项目贷款承诺 B:开立信贷证明 C:客户授信额度 D:票据发行便利 E:开具备用信用证 22、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )。 A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生 C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用 D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款 E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费 23、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正 A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额薪酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 24、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。 A:资产 B:收入 C:负债 D:所有者权益 E:利润 25、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（ ）。 A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．使用虚假的产权证明作担保 26、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 27、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。 A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.依法独立承担民事责任 C.不能独立承担民事责任 D.它负责处置的不是政策性金融资产 E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 28、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（ ）。 A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货 B.金融衍生品是一种金融合约 C.金融衍生品交易的主要目的是获利 D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约 E.互换一般分为利率互换和货币互换 29、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离 30、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）。 A.打包贷款 B.出口托收融资 C.出口押汇 D.进口押汇 E.提货担保 31、流动性风险的管控手段包括（ ）。 A.现金流量管理 B.限额管理 C.风险对冲 D.应急计划 E.压力测试 32、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。 A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体 33、中国人民银行的主要职责有（ ）。 A．维护金融稳定 B．服务工商企业 C．制定货币政策 D．防范金融危机 E．办理居民存款 34、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。 A、资产规模 B、收入 C、存贷款规模 D、市场份额 E、客户规模 35、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 36、下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）。 A.小额行贿 B.提高服务质量 C.向其他贷款人提供虚假信息 D.贬低对手 E.在媒体上宣传新金融产品 37、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 38、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ ）。 A.货币市场 B.发行市场 C.流通市场 D.资本市场 E.期货市场 39、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户 40、下列关于活期存款的表述，正确的有（ ）。 A.每季度末月的20日为结息日，次日付息 B.只能通过银行柜面存款 C.客户可以随时支取 D.通常1元起存 E.存款的计息起点为元 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 A．正确 B．错误 2、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。 A.对 B.错 3、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。 A、正确 B、错误 4、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A.正确 B.错误 5、（ ）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。 A.对 B.错 6、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。 A.对 B.错 7、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。 A.正确 B.错误 8、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。 A.对 B.错 9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。 A.正确 B.错误 10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。 A.正确 B.错误 11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 A、正确 B、错误 12、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。 A.对 B.错 13、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。 A.正确 B.错误 14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 A.对 B.错 15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 A.对 B.错 第 39 页 共 39 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、答案:B 2、【答案】A 【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 3、B 4、D 5、【答案】A 6、C 7、A 8、A 9、正确答案是： A 10、D 11、B 12、C 13、C 14、B 15、A 16、D 17、答案:A 18、A 19、C 20、B 21、D 22、B 23、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。 24、答案：A 25、B 26、C 27、C 28、D 29、D 30、C 31、B 32、C 33、C 34、C 35、D 36、A 37、A 38、D 39、【正确答案】D 40、A 41、D 42、D 43、D 44、B 45、D 46、D 47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。 48、【答案】B 49、A 50、D 51、【答案】B 【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 52、D 53、C 54、C 55、C 56、D 57、C 58、D 59、C 60、B 61、C 62、A 63、C 64、A 65、D 66、C 67、【答案】C 68、【正确答案】A 【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。 69、B 70、A 71、D 72、A 73、A 74、C 75、C 76、B 77、【答案】B 【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 78、A 79、B 80、B 81、C 82、B 83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。 84、A 85、C 86、C 87、【答案】A 【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。 88、A 89、D 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、CDE 2、CDE 3、BC 4、答案:A,B,E 5、ABCDE 6、ABD 7、AB 8、【正确答案】ABCDE 9、BD 10、BCDE 11、ABC 12、CDE 13、ACDE 14、ABCDE 15、答案:B,C,D 16、ACE 17、【答案】A,B,C,E 【解析】 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。 18、答案:C,D 19、ABD 20、【正确答案】ACDE 21、答案:A,B,C,D 22、【答案】A,C,D 23、ABD 24、答案:A,C,D 25、ACDE 26、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 27、ABE 28、BDE 29、ABDE 30、【答案】A,B,C,D,E 31、【答案】A,B,D,E 【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。 32、CDE 33、ACD 34、【正确答案】ABCDE 35、AB 36、BE 37、ABCD 38、BC 39、BCDE 40、ACDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。 4、正确答案是： B 5、B 6、B 7、【答案】B 8、A 9、正确答案是： B 10、正确答案是： B 11、正确答案：对【专家解析】常识题。 12、A 13、【答案】A 14、A 15、B