初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷B卷 附解析.doc
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初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是( )。A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户,包括已建立业务关系的客户和潜在客户B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息,有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主,实地调查为辅。必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。D.客户资料如有变动,商业银行应要求客户提供书面报告,进一步核实后在档案中重新记载。2、因重大误解而订立的合同应予( )。A无效B撤销C有效D不可撤销3、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是( )。A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记4、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是( )。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证5、下列关于政策性银行的说法错误的是( )。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革6、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按( )计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 7、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者8、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移9、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 10、下列业务可以开立临时存款账户的是( )。A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资11、( )对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会12、( )对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长13、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金14、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务15、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略16、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪17、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是( )。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次18、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是( )。A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息19、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款20、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性21、坏账准备的计提范围为()。A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款22、客户的授信额度主要是解决客户( )。A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要23、商业银行的( )是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子24、( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务25、( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明26、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行27、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日28、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,体现了金融市场的( )功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能29、商业银行可以投资的证券是( )。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证30、根据金融许可证管理办法,金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件( )日内,持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9031、下列( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收32、中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资33、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息34、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥,所以是合理的C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的D.是合理的,因为客户经理并没有浪费35、( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 36、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在( )以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)37、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债38、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.商业银行B.个人C.国家D.企业39、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.银行同业拆借市场D.票据市场40、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成( )。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 41、扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率42、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证43、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值44、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法45、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取46、银行业金融机构不包括( )。A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司47、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例48、上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须( )批准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会49、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门50、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因51、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是( )。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会52、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A:国家开发银行B:中国进出口银行C:中国农业发展银行D:中国人民银行53、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明54、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.655、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照( )方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证56、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,在( )活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划57、在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪58、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%59、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人60、票据丧失的公示催告应当向( )的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地61、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量62、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。A他人财物B本单位财物C公共财物D其他公司财物63、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低64、下列行为不构成违法行为的是( )。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币,但数额较小65、经济处于( )阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏66、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是( )。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负67、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价68、根据商业银行风险监管核心指标(试行):不良贷款率应小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%69、企业信息咨询业务不包括( )。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务70、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押71、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为( )。A:损失类贷款B:可疑类贷款C: 关注类贷款D:次级类贷款72、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,不正确的一项是( )。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪,伪造、变造、转让金融机构经营许可证的,实行双罚制,对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金73、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能74、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款75、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 76、商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据77、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信( ),并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访78、( )是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平79、下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉80、第三版巴塞尔协议的发布时间是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月81、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换82、中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资贷款C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D.提供对外担保83、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据84、2006年我国新推出的国债形式是( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债85、公司成立日期是指( )。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期86、根据物权法,下列关于抵押的说法正确的是( )。A抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时,债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿87、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临( )。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险88、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是( )。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间89、( )人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 90、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任3、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有( )。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由( )组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、目前我国对利率管制的规定有( )。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关8、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便11、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同13、流动资金贷款按贷款方式可分为( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款14、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则15、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款16、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、下列符合公平竞争行为的有( )。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时问后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务22、银行业从业的基本准则是( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东24、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体25、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束28、下列属于商业银行流动资产的有( )。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定30、常见的洗钱方式包括( )。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料33、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失40、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错2、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错3、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误4、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错5、( )进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,如果不存在任何问题,监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误6、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错7、( )未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误8、( )币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误9、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误10、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错11、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误12、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误13、( )股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错14、( )巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错15、( )政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、B3、B4、C5、B6、C7、C8、C9、【正确答案】A10、D11、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。12、【答案】B13、【答案】A14、A15、D16、C17、【答案】C【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。18、D19、B20、B21、C22、C23、B24、【答案】A25、C26、C27、A28、A29、A30、C31、B32、C33、A34、A35、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。36、B37、D38、A39、B40、【正确答案】C41、C42、A43、B44、【答案】B【解析】目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。45、B46、D47、正确答案:C【专家解析】考核客户身份识别。48、C49、B50、B51、C52、A53、A54、【答案】C55、B56、A57、C58、D59、B60、C61、D62、C63、B64、C65、A66、C 67、B68、D69、D70、B71、B72、b73、A74、D75、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。76、A77、B78、C79、A80、您的答案:B 正确答案:B81、B82、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款,组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。83、D84、C85、B86、D87、B88、【正确答案】:C89、【正确答案】B90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCE2、【答案】A,B,C,D,E3、答案:A,B,C4、ACE5、BDE6、ABDE7、AC8、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。9、ABDE10、正确答案A,B,D,E,11、正确答案:ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。12、AB13、ABCD14、ABCDE15、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。16、ABCE17、【答案】C,D,E18、AB19、正确答案A,B,C,20、DE21、正确答案A,C,D,22、【答案】A,B,C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、答案:A,B,C,D25、正确答案:ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。27、答案:A,B,E28、ABE29、ABCDE30、ABCDE31、BCDE32、正确答案A,B,C,D,E,33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。35、BDE36、ABCDE37、答案:A,B,D,E38、ABCD39、CE40、正确答案:ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、正确答案:错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。4、B5、正确答案:错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解情况。6、B7、正确答案:对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。8、正确答案是: B9、正确答案是: B10、B11、正确答案是: B12、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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