初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷C卷 附解析.doc
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初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力真题模拟试卷C卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是( )问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平2、消费者物价指数的含义是( )。A指一组出厂产品批发价格的变化幅度B指一组出厂产品零售价格的变化幅度C指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度3、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪4、汇款的三种方式中,( )多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇5、20世纪60年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段6、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:应符合以下( )。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业7、我国行使管理利率权限的机关是( )。A中国人民银行B中国银监会C国务院D各银行类金融机构8、( )是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书9、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 10、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款11、作为一名银行业从业人员,下列说法不正确的是( )。A.严格遵循操作流程,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户,这不仅将对所在机构产生不利的法律后果,也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务,也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系,可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定,了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求12、以下关于合规风险定义不正确的有( )。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险13、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书14、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当( )返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 15、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材16、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货17、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金18、( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本19、下列不属于直接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据20、A企业由于经营不善,无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B的银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。A4000万元B6000万元C8000万元D1亿元21、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%22、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 23、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票24、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门25、诚信审贷的内容不包括( )。A:借款人恪守诚实守信原则B:按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C:贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D:借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法26、( )也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷27、某出口商为了降低货款拖欠的风险,进口商为了规避货物不能按时收到的风险,他们可以选择的最佳结算方式是( )。A.汇票B.本票C.支票D.信用证28、根据中国人民银行法的规定,中国人民银行的职能不包括( )。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出29、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款30、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销31、外资银行营业性机构不包括( )。A.外商独资银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行32、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构33、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会34、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息35、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 36、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的( )。A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商37、合同撤销权的行使范围是( )。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限38、在商业银行( )时,中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益39、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是( )。A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形40、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000041、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中,不正确的是( )。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务42、承担检查失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员43、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场44、商业银行法规定,商业银行以( )为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型45、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行46、扩张性财政政策对经济的影响是( )。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务47、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益48、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种49、商业银行在银行体系中占有重要的地位,在( )中起着主导作用。A:存贷业务B:信用活动C:投资理财D:金融企业50、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则51、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司52、票据丧失的公示催告应当向( )的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地53、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是( )。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次54、备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务55、银行最重要的无形资产是( )。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权56、关于持有至到期收益率的共识,下列正确的是( )。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%57、由银行业自律组织确定的利率属于( )。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率58、2005年11月28日,( )正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行59、( )是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 60、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升61、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利,以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件62、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金63、我国的基础货币不包括( )。A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金64、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会65、根据中华人民共和国婚姻法规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,其处理办法是( )。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿66、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争67、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是( )。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数68、衍生产品是一种( )。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约69、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是( )。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数70、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是( )。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 71、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款72、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是( )。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产73、2003年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案,就监督管理部分而言下列说法不正确的是( )。A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行74、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.支票B.汇票C.本票D.股票75、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的( )。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可76、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险77、目前,我国商业银行最主要的资产是( )。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务78、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则79、银行业自律组织的章程应当报( )备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行80、现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币81、( )对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长82、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上83、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年84、根据我国( )规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制85、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 86、下列关于汇率的表述,错误的是( )。A.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法87、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。A:总分行型组织构架B:事业部型组织构架C:矩阵型组织构架D:统一法人制组织构架88、劳动力人口是指年龄在( )以上的具有劳动能力的人的全体。A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁89、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围90、2006年我国新推出的国债形式是( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止2、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延3、严格意义上,金融衍生品包括( )。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据4、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括( )。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统5、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算6、商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告7、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标8、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行9、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有( )。A.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激进口,不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率下跌,外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备10、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( )。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制11、银行业从业人员不得侮辱同事的( )。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰12、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的有( )。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准13、金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证14、下列属于我国货币政策工具的有( )。A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金15、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定16、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大17、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有( )。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训18、通货膨胀的治理对策包括( )。A:紧缩的货币政策B:紧缩的财政政策C:紧缩的收入政策D:积极的供给政策E:扩大有效需求19、导致公司破产的情况有( )。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算,资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销20、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构21、代理包括( )。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理22、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务23、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括( )。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现24、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任25、关于商业银行业务范围的表述,正确的有( )。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务,还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效26、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标27、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为( )。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架28、商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施29、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划30、单位活期存款账户包括( )。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户31、目前我国对利率管制的规定有( )。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关32、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量33、传统结算方式中的“三票一汇”是指( )。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款34、银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息35、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法36、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准37、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款38、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动39、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料40、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误2、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错3、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错4、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错5、( )中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错6、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错7、( )汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错8、( )按照我国法律法规规定,银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误9、( )目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错10、( )根据担保法的规定,保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误11、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对12、( )银行业监督管理机构进行检查时,只能检查纸质报表与文件,不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错13、业银行的流动性比例应当不低于15%.( )A.对B.错14、( )金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。A.正确B.错误15、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、【答案】C3、C4、A5、B6、B7、A8、正确答案:A【专家解析】公示催告的概念。9、D10、A11、C12、正确答案D13、B14、A15、B16、C17、C18、【答案】B19、A20、C21、B22、【正确答案】A23、B24、B25、答案:C银行从业基础26、D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。故本题选D。27、D28、D29、D30、D31、B32、D33、B34、A35、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。36、C37、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定:合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。38、C39、C40、C41、B42、D43、B44、B45、D46、【答案】A【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收,增加总需求,提高国民收入,缓和经济萧条。同时,政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。47、C48、C49、答案:B50、B51、C52、C53、【答案】C【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。54、C55、A56、C57、A58、B59、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。60、A【解析】中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。61、【答案】D62、A63、A64、B65、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。故本题选B。66、C67、正确答案是: C解析: AB两项是绝对值,无法衡量动态变化水平;D项通常用来衡量一国贫富分化的程度。68、A69、正确答案是: D解析: 生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算仅考虑有代表性的生产投入品,如原材料、半成品和工资等。70、【正确答案】A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入。71、【答案】C72、B73、A74、D75、A76、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。77、B78、A79、【答案】C80、B81、【答案】B82、C83、C84、A85、【正确答案】D86、A87、答案:C88、C89、A90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:ABCDE2、ABDE3、答案:A,B,C,D4、ABCD5、【答案】A,C,D,E6、答案:A,C,D7、ACE8、ABCDE9、AE10、ABCD11、【答案】A,B,C,D,E12、BDE13、ABC14、ACDE15、ABCDE16、【答案】A,B,C,D,E17、ABDE18、答案:ABCD19、BC20、【答案】A,B,E21、正确答案:ACD【专家解析】代理的三种类型。22、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。23、【答案】A,C,D24、正确答案A,B,C,D,25、CDE26、ABCDE27、【答案】A,B,C【解析】从内部管理模式划分,商业银行的组织构架可划分为:以区域管理为主的总分行型组织构架:以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。28、正确答案A,B,D,E,29、正确答案A,C,D,E,30、BCDE31、AC32、ABCE33、BCDE34、BD35、ABDE36、ABCDE37、【答案】B,C,D,E38、CDE39、正确答案A,B,C,D,E,40、【答案】A,C,D,E【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护。有特殊情况的,人民法院可以延长诉讼时效期间。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、【答案】A2、B3、B4、B5、B6、A7、B8、【答案】B9、A10、B11、【答案】A.错12、B13、B14、【答案】A15、A- 配套讲稿:
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