2020年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试卷 附答案.doc
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2020年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布2、电子银行的交易媒介是( )。A.网络B.纸C.票据D.柜台3、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指( )。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.利率互换D.货币互换4、商业银行的代理业务不包括( )。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金5、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表6、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债7、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为( )。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证8、银行最重要的无形资产是( )。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权9、衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是( )。A.国民生产总值(GNP) B.国内生产总值(GDP) C.国民收入 D.国际收支 10、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 11、根据离岸银行业务管理办法,离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应( )。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。12、( )是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 13、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行14、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款15、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务16、商业银行不能拒绝的行为是( )。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户17、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行18、根据商业银行授信工作尽职指引的规定,属于宏观经济环境风险应关注内容的是( )。A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会20、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 21、( )是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品22、根据票据法的规定,汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人23、离岸银行业务是吸收( )的资金,服务于( )的金融活动A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民24、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则25、下列属于融资类保函的是( )。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函26、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为( )。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 27、第一家城市信用社成立于( )。A.1979 年,河南驻马店B.2003 年,河南驻马店C.1979 年,宁波D.2003 年,宁波28、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收29、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造30、上市银行的董事会应该对( )负责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会31、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4832、下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度33、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表34、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构35、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A:远期B:期货C:期权D:互换36、下列关于企业集团财务公司说法错误的是( )。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务37、下列选项中,不属于中间业务的是( )。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务38、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期39、构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支40、中国银行业协会的会员单位包括( )。A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司41、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日42、( )核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法43、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款44、根据银行业监督管理法规定,下列说法不正确的是( )。A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款45、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款46、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月47、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于( )。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管48、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是( )。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行49、( )是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配50、( )对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会51、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情52、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验53、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分54、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争55、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是( )。A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支 56、下列导致需求拉上型通货膨胀的是( )。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升57、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 58、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会59、根据我国( )规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制60、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平61、商业银行可以投资的证券是( )。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证62、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( );发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ( );发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。A、70%,70%,60% B、80%,70%,50% C、90%,70%,70% D、70%,60%,50%63、若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的( )。A.100%B.70%C.50%D.20%64、第一家城市信用社成立于( )。A.1979年,河南驻马店B.2003年,河南驻马店C.1979年,宁波D.2003年,宁波65、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具66、信贷文件是指( )。A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件67、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月68、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明69、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。A15B20C30D6070、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务71、公司成立日期是指( )。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期72、按照中华人民共和国反洗钱法规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年73、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国( )市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险74、一国国内支付系统严重混乱,不能按期支付所欠外债,不管是主权债还是私人债等。这是( )。A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 75、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日76、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例77、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人78、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年79、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10 B、20 C、30 D、4080、下列可以作为抵押财产的是( )。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼81、2010年上半年,我国西南几省发生严重旱灾,许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支82、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管83、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现汇账户管理 C.不再区分境内个人账户和境外个人账户 D.现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算 84、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力85、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因86、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6087、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金88、下列选项不属于银监会监管职责的是( )。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督89、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款90、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大2、传统结算方式中的“三票一汇”是指( )。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款3、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构4、诚信申贷包含的两层含义有( )。A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书5、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率6、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户7、被称为“保密天堂”的国家和地区有( )。A:美国B:瑞士C:开曼D:巴拿马E:新加坡8、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场9、银行业金融机构有( )情形,由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动10、某银行发生了严重的贷款风险,可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组11、我国针对个人贷款的业务主要有( )。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款12、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况13、2000年7月,农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开,在此之后截至2006年底,我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 14、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润15、贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同C、使用虚假的证明文件D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E、以其他方法诈骗贷款16、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长17、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制18、破坏金融管理秩序的行为包括( )。A. 个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输19、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函20、金融市场按资金融资方式可分为( )。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场21、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以( )。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险22、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产23、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项24、根据担保法规定,可以质押的包括( )。A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票25、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证26、下列关于窗口指导的说法,正确的有( )。A. 中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导,不具有法律效力E. 具有一定的强制性27、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为( )。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架28、银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求29、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货30、商业银行存放在中央银行的资金由( )构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金31、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有( )。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩32、非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他工作人员违反规定,为他人出具( ),情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单33、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同34、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险35、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务36、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员37、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产38、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有( )。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训39、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止40、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误2、( )银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中,不得使用不正当竞争手段。A正确B错误3、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错4、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误5、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误6、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误11、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误12、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误13、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错15、( )国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、A3、C4、C5、【答案】D【解析】伪造、变造金融票据的行为,包括:伪造、变造汇票、支票、本票:伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。6、B7、B8、A9、【正确答案】B10、【正确答案】B11、D12、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。13、D14、A15、【答案】B16、D17、D18、B19、C20、【正确答案】A21、A22、正确答案:A【专家解析】票据法的规定。23、C24、答案:C银行从业课程25、D26、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本,因此,对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。27、A28、A29、D30、C31、A32、C33、D34、D35、B36、【答案】C37、C38、正确答案是: A39、C40、C41、B42、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。43、B44、D45、B46、C47、D48、D49、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险,是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。50、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。51、A52、A53、B54、D55、【正确答案】B【答案解析】本题考查中央银行货币政策中介目标。现阶段,我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。56、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求,拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。57、【正确答案】D58、B59、A60、D61、A62、B63、B64、A65、A66、A67、C68、B69、C70、A71、B72、D73、B74、【正确答案】C75、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。76、A77、C78、C79、B80、A81、正确答案是: C82、C83、【正确答案】A84、C85、B86、【答案】B87、【答案】A88、C89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,D,E2、BCDE3、【答案】A,B,E4、【答案】A,C5、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。6、CDE7、答案:B,C,D8、BDE9、ABD10、BCDE11、【答案】A,B,D,E【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括:个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支,其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。12、CD13、AB14、【答案】A,B,C,D,E15、正确答案:ABCDE【专家解析】贷款诈骗罪的五种表现。16、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。17、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。18、正确答案A,B,E,19、BCE20、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式,金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。21、ABD22、ACD23、正确答案A,B,C,E,24、ACE25、CD26、正确答案A,B,D,E,27、【答案】A,B,C【解析】从内部管理模式划分,商业银行的组织构架可划分为:以区域管理为主的总分行型组织构架:以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。28、DE29、正确答案A,B,C,D,E,30、AE31、AB32、正确答案A,B,C,D,E,33、正确答案:ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。34、答案:A,C,E35、AB36、正确答案A,B,C,37、正确答案:ABCDE【专家解析】另外还有:拘役,无期徒刑,死刑等。38、ABDE39、ACDE40、【正确答案】ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、A3、B4、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。5、A6、正确答案:错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,可以向人民法院申请重整,属于破产法的内容,无具体页码,请了解。7、B8、A9、正确答案是: B10、A11、A12、A13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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