2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷C卷 附解析.doc
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2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力能力测试试卷C卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具2、某商业银行2008年营业收入12千万元,营业成本2.5千万元,营业费用3千万元,投资收益8百万元,其营业利润为( )元。A.87000000B.73000000C.65000000D.570000003、下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理4、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据5、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入( )。A.上升B.不变C.下降D.无法确定6、( )对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会7、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会8、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益9、下列( )不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能10、国际收入中最主要的部分是( )。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支11、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会12、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略13、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是( )。A股票B公司债券C商业承兑汇票D期权、期货14、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平15、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪16、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行17、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日18、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 19、下列不属于支付结算业务的是( )。A信用卡B票据C汇款D托管20、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是( )。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币21、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票22、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利23、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为( )。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 24、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则( )。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 25、按照中华人民共和国反洗钱法规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年26、在对借款人实行主办行制后,一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随( )的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户27、担保方式包括( )。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金28、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是( )。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券29、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为( )。A:一个月B:九个月C:半年D:一年30、中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价31、( ),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底32、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现33、按照商业银行资本充足率管理办法的规定,核心资本不包括( )。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务34、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力35、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限36、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构37、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押38、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会39、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验40、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债41、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存( )以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年42、客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以( )形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头 B、书面 C、电话 D、询问43、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。A.长期B.中期C.不定期D.短期44、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者45、下列不属于票据基本特征的是( )。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券46、关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是( )。A要约可以撤销和撤回B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回47、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款48、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会49、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6050、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任51、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券52、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构53、下列关于同业拆借的表述,错误的是( )。A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入,借出资金的行为成为拆出54、金融资产管理公司条例第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标,依法独立承担民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产,减少损失55、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是( )。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金56、根据合同法,希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成57、离岸银行业务是吸收( )的资金,服务于( )的金融活动A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民58、( )是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人59、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。 A. 金融同业B. 中央银行C. 出票人D. 承兑人60、从产业结构的划分来看,电力行业属于( )。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断61、托收属于( ),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用62、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定,对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A80%,70%,50%B70%,80%,50%C50%,70%,80%D80%,50%,70%63、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是( )。A.借款人取得贷款后,可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款64、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元65、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金66、根据商业银行风险监管核心指标(试行):单一集团客户授信集中度应小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%67、中国人民银行的职责不包括( )。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库68、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000069、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权70、( )是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平71、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息72、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款73、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为( )。A:损失类贷款B:可疑类贷款C: 关注类贷款D:次级类贷款74、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者75、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行76、下列保函品种中,属于融资类保函的是( )。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函77、下列有关货币的本质的说法错误的是( )。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体78、某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了100元手续费,这种业务属于商业银行的( )。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务79、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,体现了金融市场的( )功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能80、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A:远期B:期货C:期权D:互换81、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足82、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业83、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金84、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策85、下列指标反映经济结构的是( )。A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率86、用支出法统计的GDP,统计指标不包含( )。A.消费B.投资C.储蓄D.净出口87、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符88、1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了( ),标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案89、商业银行的( )是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子90、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务2、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离3、银监会提出的具体监管目标是( )。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪4、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府5、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有( )。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪6、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为7、商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施8、我国宏观经济发展的总体目标包括( )。A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展9、通货膨胀的治理对策包括( )。A:紧缩的货币政策B:紧缩的财政政策C:紧缩的收入政策D:积极的供给政策E:扩大有效需求10、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括( )。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统11、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易12、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算13、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人14、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务15、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大16、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失17、根据我国民法通则的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为( )。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人18、下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户19、下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品20、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门21、发行金融债券的主体有( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构22、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任23、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权24、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社25、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行26、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行27、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的有( )。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准28、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导29、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括( )。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况30、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定31、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构32、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,银行风险管理和内控建设的成熟程度应因( )而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境33、票据丧失的补救措施包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项34、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为( )。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架35、市场风险包括( )。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善36、下列( )属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司37、优先股票享有得主要权利有( )。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权38、非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他工作人员违反规定,为他人出具( ),情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单39、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经40、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括( )等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错2、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错3、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误4、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错7、( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错8、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错9、( )不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错10、( )签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误11、( )持票人恶意取得的票据,不得享有票据权利;持票人善意取得的票据,同样不得享有票据权利。A、正确B、错误12、( )中国银行业协会是我国的银行业自律组织,主管单位为国务院。A.正确B.错误13、( )金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。A.正确B.错误14、( )票据的特点在于其支付,票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误15、( )同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,抵押权人优先受偿。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、B3、D4、D5、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。6、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。7、B8、【答案】D9、C10、A11、C12、D13、D14、D15、C16、D17、B18、【正确答案】D19、D20、A21、B22、B23、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。24、B25、D26、A27、正确答案:ABCDE【专家解析】五种担保方式。28、D29、C30、A31、C32、D33、D34、D35、C36、D37、B38、【答案】B39、A40、B41、B42、B43、B44、C45、【答案】C【解析】 票据的特征:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。46、d47、D48、B49、【答案】B50、B51、D52、【答案】A53、C54、D55、【答案】D56、A57、C58、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构59、A60、B61、A62、A63、C64、B65、A66、A67、B68、C69、C70、C71、C72、D73、B74、C75、B76、A77、【答案】B78、A79、A80、B81、A82、【答案】C83、C84、A85、正确答案是: B86、正确答案是: C解析: 用支出法统计,GDP=消费+投资+净出口;用收入法统计,GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。87、【答案】C88、【答案】A89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCDE2、ABDE3、答案:A,B,D,E4、答案:A,B,D,E5、ABC6、CD7、正确答案A,B,D,E,8、正确答案A,B,C,D,9、答案:ABCD10、ABCD11、ABCD12、【答案】A,C,D,E【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护。有特殊情况的,人民法院可以延长诉讼时效期间。13、答案:A,B,E14、答案:A,C,E15、【答案】A,B,C,D,E16、CE17、ABCE18、ABCDE19、BE20、答案:A,D,E21、ACE22、【答案】A,B,C,D,E23、ABCDE24、AC25、AC26、ABCDE27、BDE28、【答案】A,C,D29、正确答案是: ABD解析: CE两项属于影响银行经营的微观因素。30、ABCDE31、ABE32、【正确答案】ABE33、ABC34、【答案】A,B,C【解析】从内部管理模式划分,商业银行的组织构架可划分为:以区域管理为主的总分行型组织构架:以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。35、ABCE36、ABE37、ACD38、正确答案A,B,C,D,E,39、【答案】A,B,C,D40、正确答案是: ABCD解析: 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、正确答案是: B4、B5、B6、A7、B8、A9、A10、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面为过失。11、正确答案:错【专家解析】持票人善意取得的票据,享有票据权利。12、【答案】B13、【答案】A14、正确答案:错【专家解析】票据的特点在于其流通,票据转让的主要方法是背书。15、B- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
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