2020年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题A卷 附解析.doc
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2020年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力过关检测试题A卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对2、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息3、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性4、下列关于库存现金的说法,错误的是( )。A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金 5、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息6、根据中国人民银行法的规定,中国人民银行的职能不包括( )。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出7、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求8、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量9、商业银行的长期借款一般采用( )。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式10、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款11、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司12、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款13、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.614、关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是( )。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款15、下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司16、衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 17、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款18、承担检查失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员19、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略20、风险控制的措施不包括( )。A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移21、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于( )。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同22、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )应履行的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心23、中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资24、以下对监管资本描述正确的是( )。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失25、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行26、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法27、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体28、下列关于代理的法律特征的说法中,错误的是( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人29、( )是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书30、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力31、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款,以下最为适宜的汇款方式是( )。A:电汇B:票汇C:信汇D:以上方法没有差别32、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是( )。A、留置B、保证C、抵押D、质押33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是( )。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是( )对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会35、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会36、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:应符合以下( )。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业37、( )是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 38、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构39、我国的中央银行是( )。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会40、下列关于政策性银行的说法中,错误的是( )。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务41、信用卡和借记卡的分类标准是( )。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种42、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低43、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期44、据期权分类,期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是( )。A.美式期权B.欧式期权C.看涨期权D.看跌期权45、CBA的中文名称是( )。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师46、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。47、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。A.投资B.税收C.消费D.净出口48、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会49、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露50、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 51、银行最重要的无形资产是( )。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权52、下列不属于直接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据53、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。A15B20C30D6054、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户55、下列关于优先股的说法,不正确的是( )。A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息56、在商业银行支付结算业务中,托收属于( )。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用57、下列选项中,( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平58、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%59、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的( )计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%60、从业务运作实质来看,福费廷就是( )。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 61、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款62、资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差63、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下64、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段65、银行出具汇票的有效签章是( )。A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章66、下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定67、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制( )、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量68、按照中华人民共和国反洗钱法规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年69、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是( )。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异70、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守监督规避的是( )。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定71、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门72、下列( )不属于银行的关系人。A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属73、在我国推动整个经济增长的主要力量是( )。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 74、公司成立日期是指( )。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期75、因重大误解而订立的合同应予( )。A无效B撤销C有效D不可撤销76、( )是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 77、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为是( )。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 78、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现79、实贷实付的关键是( )。A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容80、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会81、货币经纪公司的服务对象是( )。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司82、目前,世界上绝大多数国家都采用( )。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 83、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD84、初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中正确的是( )。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标85、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是( )。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算86、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算87、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A.7天B.10天C.1个月D.3个月88、下列不属于现代商业银行特点的是( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能89、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造90、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、我国银行的担保类业务包括( )。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证2、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及( )。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款3、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率4、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款5、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括( )。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率6、在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般( )。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 7、汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保8、目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰9、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险10、远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险11、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、下列属于我国货币政策工具的有( )。A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金13、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止14、诚信申贷包含的两层含义有( )。A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书15、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务16、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数17、下列属于电子银行服务的有( )。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端18、定期储蓄存款种类包括( )。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取19、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题20、主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪21、目前在我国,需要征收个人所得税的有( )。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E劳动分红22、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有( )。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金23、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报24、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易25、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款26、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导27、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户28、优先股票享有得主要权利有( )。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权29、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划30、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期31、根据资本充足率的状况,关于我国商业银行的分类的说法正确的有( )。A. 资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行32、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导33、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为( )。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场34、按照贷款风险分类指引规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款35、下列不属于国际收支中经常项目的有( )。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠36、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括( )。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置37、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为( )。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架38、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更39、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督40、金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误2、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错3、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错4、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误5、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错6、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )金融市场被称为国民经济的“晴雨表”,这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误9、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误10、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误11、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误12、( )政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错13、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误14、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误15、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、C3、B4、【正确答案】C5、C6、D7、B8、D9、B10、D11、C12、B13、【答案】C14、D15、B16、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。17、D18、D19、D20、B21、正确答案:D【专家解析】可撤销合同的类型之一。22、D23、C24、C25、C26、C27、D28、 D【解析】代理的法律特征包括:(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。29、正确答案:A【专家解析】公示催告的概念。30、C31、A32、正确答案:D【专家解析】质押的概念。33、C34、B35、B36、B37、【正确答案】A38、D39、B40、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行,不是中国进出口银行。故本题选B。41、【答案】B42、C43、正确答案是: A44、B45、A46、B47、B48、 D【解析】中华人民共和国银行业监督管理法规定,中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。49、答案:B50、C51、A52、A53、C54、D55、B56、B57、D58、D59、A60、D61、B62、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是:风险大、收益较高、期限长、流动性差。63、B64、正确答案A65、C66、C67、【答案】A【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。68、D69、B70、A71、B72、A73、C74、B75、B76、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。77、【正确答案】A78、D79、【答案】B80、B81、C82、【正确答案】A【答案解析】本题考查直接标价法。目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。83、B84、正确答案是: D85、A86、A87、C88、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。89、B90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:C,E2、【答案】B,C3、BCD4、ABCDE5、ACD6、AB7、ABE8、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前,英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。9、ABCDE10、CDE11、正确答案:ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。12、ACDE13、ACDE14、【答案】A,C15、答案:B,D16、CDE17、ABCE18、正确答案A,C,D,19、ACDE20、【答案】A,B,D,E21、ABCE22、BCD23、正确答案:ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。24、BD25、【答案】B,C,D,E26、ACDE27、CDE28、ACD29、正确答案A,C,D,E,30、BCD31、正确答案A,D,E,32、【答案】A,C,D33、答案:A,B,C,E34、ABCDE35、提交答案正确答案是: AC解析: 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。36、答案:A,B,C37、【答案】A,B,C【解析】从内部管理模式划分,商业银行的组织构架可划分为:以区域管理为主的总分行型组织构架:以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。38、ABCDE39、ABCDE40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。2、A3、A4、【答案】A5、A6、B7、B8、【答案】B9、A10、正确答案:错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。11、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。12、A13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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