2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷B卷 附解析.doc
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2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 2、银行贷款承诺业务不包括( )。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度3、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情4、下列属于债券定价的外部因素的是( )。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费5、商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据6、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于( )。A.35% B.5% C.25% D.15% 7、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是( )。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票8、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪9、单笔或者当日累计人民币交易( )万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8010、对某商业银行未经批准设立分支机构,尚未构成犯罪,而且没有违法所得的,可以处以( )万元罚款。A.300B.40C.20D.10011、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是( )。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会12、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下13、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定,但最长为( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年14、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款15、我国大型商业银行中,最早成立的是_;最早在香港联合交易所上市的是_( )A. 中国银行;中国农业银行B. 交通银行;中国工商银行C. 中国工商银行;中国建设银行D. 中国银行;中国建设银行16、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。( )A.利率政策;增加货币供应量B.公开市场业务;减少货币供应量C.公开市场业务;增加货币供应量D.利率政策,减少货币供应量17、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为( )。A.半年B.1年C.3年D.5年18、企业所处下列情形中,不可以开立临时存款账户的是( )。A:设立临时机构B:注册验资C:异地业务往来D:异地临时经营活动19、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月20、( )是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 21、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金22、在( )的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行23、下列能够被用作抵押物的是( )。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额24、下列不属于商业银行信息披露得有( )。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注25、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率26、目前,执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是( )。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行27、根据我国个人外汇管理办法,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币28、授信业务中最主要的内容是( )。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现29、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规30、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升31、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动32、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定,下列说法正确的是( )。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会,同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确33、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行34、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息35、商业银行的三性目标不包括( )。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标36、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当( )返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 37、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款38、下列关于汇率的表述,不正确的是( )。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值39、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是( )。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值40、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 41、根据金融租赁公司管理办法的规定,金融租赁公司以( )业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁42、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金43、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%44、以下哪项是银监会的反洗钱职责( )。A:组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测B:组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测C:对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D:根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作45、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的( )日为结息日。A7B15C20D2546、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是( )。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质47、商业银行法对于存款业务的法律规定,下列说法不正确的是( )。A.商业银行不得违反规定低息揽储B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.除非法律、行政法规另有规定,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款48、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些产品风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。A.认为是不合理的邀请,坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户49、按照商业银行授信工作尽职指引,客户资料如有变动,商业银行应要求客户( ) ,进一步核实后在档案中重新记载。A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告50、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法51、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是( )。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异52、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率53、( )指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由,实行强制劳动改造的一种刑罚方法。A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 54、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品55、存款是商业银行最主要的( )。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用56、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%57、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销58、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是( )。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行59、汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。A:吸收公众存款B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款60、对于个人通知存款的起存点一般规定为( )。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元61、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险62、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失( )充足情况。A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备63、最常见的利率违规行为是( )。A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券64、信用卡和借记卡的分类标准是( )。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种65、从数量上看,资本利润率表现为净利润与( )的比率。A:资产B:资本C:股本D:营业收入66、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是( )。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度67、活期存款的起存金额为( )。A:1元B:5元C:50元D:100元68、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪69、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为70、不良资产考核内容包括对不良资产的( )的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收71、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是( )。A.现钞卖出价B.现汇买入价C.现钞买入价D.现汇卖出价72、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场73、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日74、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是( )。A证券价格上涨,市场利率提高B证券价格上涨,市场利率下降C证券价格降低,市场利率提高D证券价格降低,市场利率下降75、中央银行直接信用控制工具不包括( )。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导76、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于( )阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退77、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息78、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 79、关于人民币的禁止性规定,下列叙述有误的一项是( )。A.伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款80、CBA的中文名称是( )。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师81、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句( )。A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”D、“投资有风险,请慎重”82、实际利率是指( )。A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率83、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会84、除了法律有特别规定外,所有的民事法律关系都适用于( )。A.普通诉讼时效 B.一般诉讼时效 C.特别诉讼时效 D.最长诉讼时效 85、关于进口押汇,下列说法不正确的是( )。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为86、下列不属于银监会监管理念的是( )。A.管风险B.管法人C.管机构D.提高透明度87、根据中华人民共和国公司法的规定,我国采取的公司资本制度是( )。A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制88、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用( )。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润89、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款90、合同撤销权的行使范围是( )。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、定期储蓄存款种类包括( )。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取2、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)表述正确的有( )。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。3、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则( )。A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求4、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润7、下列属于商业银行流动资产的有( )。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项8、目前我国对利率管制的规定有( )。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关9、当经济处于繁荣阶段时,下列表述正确的有( )。A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加B.市场兴旺,社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来10、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管11、在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利12、流动性风险的管控手段包括( )。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试13、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一14、某银行发生了严重的贷款风险,可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组15、商业汇票与银行汇票的区别在于( )。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺16、下列哪些属于非融资类保函?( )A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函17、商业银行存放在中央银行的资金由( )构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金18、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对20、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长21、下列关于窗口指导的说法,正确的有( )。A. 中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导,不具有法律效力E. 具有一定的强制性22、下列属于中国人民银行职责的有( )。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库23、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会24、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务25、银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息26、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力27、贸易融资工具主要有( )。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货28、金融犯罪的特殊主体包括( )。A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构29、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款30、我国商业银行办理储蓄存款业务,遵循的原则有( )。A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息31、我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行32、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平33、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务34、发行金融债券的主体有( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构35、引起通货膨胀的原因包括( )。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀36、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资37、我国银行的担保类业务包括( )。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证38、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司39、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的40、根据商业银行法规定,商业银行违反规定提高或者降低利率,根据情节不同应给予的处罚有( )。A责令改正B有违法所得的,没收违法所得C违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D责令停业整顿或者吊销其经营许可证E追究刑事责任 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在经济周期的危机阶段,企业资金周转困难,需要银行的救助,所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误2、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错3、( )破产清算程序具体步骤为:首先是破产宣告,其次是变价和分配,最后是破产程序的终结。A、正确B、错误4、( )有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石,也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错5、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误6、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错7、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错8、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错9、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错10、( )根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩,与审慎性风险行为无关。A.对B.错11、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误12、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错13、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误14、( )银行业监督管理机构进行检查时,只能检查纸质报表与文件,不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错15、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。2、B3、A4、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素,选项D属于发行成本。5、A6、【正确答案】D7、C8、C9、B10、D11、C12、【答案】C13、B14、B15、D16、B17、B18、C19、C20、【正确答案】B21、A22、D23、B24、D25、D26、B27、C28、B29、A30、A【解析】中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。31、C32、C33、C34、C35、A 36、A37、B38、D39、D40、【正确答案】A41、【答案】D42、A43、C44、C45、C46、C47、c48、C49、D50、【答案】B【解析】目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。51、B52、B53、【正确答案】A54、A55、D56、A57、D58、B59、C60、C61、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。62、B63、A64、【答案】B65、B66、A67、A68、【答案】B69、D70、C71、B72、B73、B74、B75、D76、正确答案是: B77、C78、【正确答案】A79、【答案】C80、A81、C82、D83、B84、【正确答案】A85、A86、C87、D88、C89、D90、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定:合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、正确答案A,C,D,2、BCE3、ABCD4、CE5、BDE6、【答案】A,B,C,D,E7、ABE8、AC9、正确答案是: ABC解析: ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时,通常会伴随着物价水平的上涨,但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。10、ABD11、AC12、【答案】A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括:现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。13、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。14、BCDE15、ABCD16、答案:B,D17、AE18、AB19、答案:A,B,C20、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。21、正确答案A,B,D,E,22、ACDE23、ABCD24、答案:B,D25、BD26、ABCD27、ABC28、【答案】CDE。29、ACD30、BCDE31、BCD32、AD33、【答案】A,B,C,D,E34、ACE35、【答案】A,B,C,D36、正确答案A,C,E,37、答案:C,E38、正确答案A,B,C,D,E,39、ABCDE40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、B3、正确答案:对【专家解析】破产的清算程序,属于破产法内容,无页码,请了解。4、A5、A6、B7、A8、B9、A10、B11、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。12、B13、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。14、B15、A- 配套讲稿:
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