2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题C卷.doc
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2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力过关练习试题C卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司2、货币经纪公司的服务对象是( )。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司3、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下4、根据合同法的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是( )。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同5、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成( )。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 6、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金,本期本金已归还D信用记录良好7、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值8、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金9、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是( )。A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 10、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的( )。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司12、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会13、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是( )。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足14、目前,我国商业银行的主要资产是( )。A.房地产B.存款C.债券D.贷款15、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过( )。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年16、备用信用证实质上是( )。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务17、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的处以下罚款( )。A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款18、票据丧失的公示催告应当向( )的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地19、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在( )以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)20、当中央银行提高再贴现率时,( )。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量21、下列关于信托的基本特征的说法中,错误的是( )。A.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性22、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则23、要约失效的情形不包括( )。A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更24、在直接标价法下,如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则说明( )。A.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升B.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降C.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降D.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升 25、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享26、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标,遵循的是内部控制的( )。A审慎原则B全面原则C经济原则D有效原则27、甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行( )。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任28、资产负债综合管理的核心策略是( )。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 29、我国目前个人住房贷款利率( )。A. 下限放开,实行上限管理B. 上限放开,实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理30、流动资金贷款的偿还方式多为( )。A:每半年结算一次利息,利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法31、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗32、( )是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品33、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户34、关于挪用资金罪,下列表述错误的是( )。A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 35、根据民法通则的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A. 无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为,从行为开始起无效C. 民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效36、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是( )。A.违规经营,逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.银行违规37、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的( )原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性38、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法39、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法,银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按( )对不良贷款、按( )对不良资产进行分析,对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价,对风险状况严重和变化明显的要重点说明,并形成分析报告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年40、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户41、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为( )。A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少,货款上升,导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 42、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略43、中国的中央银行是( )。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部44、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的45、根据银行业从业人员职业操守,银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是( )。A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面,因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题,本着诚实信用的原则解答46、中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价47、下列关于商业银行业务的表述,错误的是( )。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息48、目前我国商业银行贷款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开,实行下限管理D.下限放开,实行上限管理49、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。A.H股B.N股C.A股D.B股50、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人51、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD52、以下( )环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控53、票据贴现属于( )。A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务54、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会55、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款56、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期57、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总58、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响59、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于( )。A.12%B.10%C.8%D.6%60、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,( )。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人61、根据中华人民共和国婚姻法规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,其处理办法是( )。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿62、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金63、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取64、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行65、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证66、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 67、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会68、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( )。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月69、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、巴塞尔委员会于( )正式发表了巴塞尔新资本协议。A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月71、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以( )的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A:抵押B:保证C:信托收据D:质押72、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是( )。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算73、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术74、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险75、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为 ( )。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本76、目前,我国商业银行最主要的资产是( )。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务77、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长78、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低79、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款80、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和( )业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 81、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日82、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是( )。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任83、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 84、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露85、下列不属于非银行金融机构的是( )。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行86、下列关于政策性银行的说法错误的是( )。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革87、根据中华人民共和国合同法的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起( )内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年88、国际收入中最主要的部分是( )。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支89、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过( )来办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会90、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款3、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务4、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益5、反映企业财务状况的会计要素包括( )。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润6、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况7、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪8、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则9、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%10、按照贷款风险分类指引规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底,我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营,不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行,后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质,即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一12、发行金融债券的主体有( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构13、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密14、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资15、中国现代化支付系统包括( )。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统16、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益17、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证18、银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求19、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪20、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项21、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确22、一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督23、下列关于银行保函业务的表述,正确的有( )。A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保24、目前,我国的货币政策工具主要包括( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导25、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准26、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场27、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 28、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理29、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务30、根据刑法的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有( )。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更,没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表,以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保31、在商业银行公司贷款业务中,法人商业用房按揭贷款的用途有( )。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房32、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任33、商业银行会计资本包括的项目有( )。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得34、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对35、关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的有( )。A福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据,但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现36、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构37、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户38、银监会提出的具体监管目标是( )。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪39、银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括( )。A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行40、信用风险按照风险能否分散,可分为( )。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误2、( )政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错3、( )银行业监督管理机构进行检查时,只能检查纸质报表与文件,不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错4、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误5、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错6、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误7、( )中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错8、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错9、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错10、( )中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错11、( )贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错12、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错13、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误14、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、B4、D5、【正确答案】C6、D7、B8、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。9、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期,中央银行应该采取紧缩性的货币政策,选项ABD都属于扩张性的货币政策,所以不选。10、A11、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。12、B13、【答案】D14、D15、B16、C17、D18、C19、B20、C21、 B【解析】信托的基本特征包括:(1)信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产,亦区别于受托人的固有财产,信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响,委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。22、B23、B24、C25、C26、C27、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时,对于执行机制没有约定的,债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押,所以债权人可以选择。28、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。29、B30、C31、【答案】A32、A33、B34、【正确答案】A35、D36、C37、B38、C39、A40、D41、D42、C43、B44、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。45、【答案】C【解析】向客户推荐产品或提供服务时,应根据监管规定要求,对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示,即使客户没有问到的不利方面也应提示。46、A47、B48、C49、C50、正确答案B51、B52、【答案】D53、B54、C55、D56、D57、A58、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。59、C60、D61、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。故本题选B。62、C63、D64、D65、A66、D67、C68、D69、B70、A71、C72、A73、B74、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。75、C76、B77、正确答案是: B78、C79、A80、【正确答案】A81、A82、B83、【正确答案】A84、【答案】A【解析】初级内部评级法下,银行自行估计违约概率,但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下,银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。85、D86、B87、A88、A89、B90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、ACD3、答案:A,B,C,E4、【答案】C,D,E5、答案:A,C,D6、【正确答案】ACDE7、ABDE8、ABCE9、答案:A,B,D,E10、ABCDE11、AC12、ACE13、ABCD14、正确答案A,C,E,15、ABCD16、答案:A,B,E17、CD18、DE19、正确答案:BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。20、正确答案A,B,C,E,21、ABCDE22、答案:A,C,E23、BCE24、ABCDE25、ABCDE26、BDE27、BD28、【答案】A,C,E29、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。30、ACDE31、DE32、正确答案A,B,C,D,33、答案:A,B,D34、答案:A,B,C35、ADE36、正确答案A,B,C,E,37、【答案】A,B,C,D38、答案:A,B,D,E39、ACD40、【答案】A,B三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、A3、B4、【答案】A5、B6、正确答案:对【专家解析】常识题。7、B8、B9、B10、B11、B12、A13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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