2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷 含答案.doc
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2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力提升训练试题B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日3、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是( )。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后,应在( )个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法,商业银行的授权分为( )两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行14、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终15、GNP是指( )。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、中国银行业协会是( )。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持18、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是( )。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会20、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证22、中国银行业协会的主要职能不包括( )。A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、1998年12月,全国人大常委会颁布了( ),增设了( )。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,骗购外汇罪26、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪27、( )是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格28、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于( )。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪29、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈30、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下31、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度33、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列关于直接融资的表述,错误的是( )。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、( )是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是( )。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是( )。A.违规经营,逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.银行违规48、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低49、下列不属于银监会监管目标的是( )。A.通过审慎有效的监管,增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力50、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是( )。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款51、合同撤销权的行使范围是( )。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、露封保管业务与密封保管业务的区别是( )。A:露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B:露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C:露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D:露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息53、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年54、货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、呆账发生后的处理原则不包括( )。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销58、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债59、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年60、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神61、根据反洗钱法规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化64、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场65、个人网上银行属于( )。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行66、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行68、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金69、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督70、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划71、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员72、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的C.是合理的,因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥,所以是合理的74、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照( )方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证75、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5076、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下77、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1078、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会81、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上82、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、失票人应当在通知挂失止付后( )日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管86、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金89、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任2、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险3、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平4、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户5、目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰6、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府7、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务8、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制9、单位活期存款账户包括( )。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户10、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动11、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款12、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人13、目前,中国人民银行采用的利率工具主要有( )。A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整14、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括( )。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率15、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限16、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权17、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则18、中国邮政储蓄银行的市场定位中,( )业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导20、关于流动性风险管理的表述,正确的有( )。A.银行应加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况,设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求21、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场22、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题23、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金,以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形24、基金的基本当事人包括( )。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师25、银行业监督管理的目标包括( )。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争26、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有( )。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存27、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货28、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是( )。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数29、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模30、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押31、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管32、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束33、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构34、商业银行会计资本包括的项目有( )。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得35、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构36、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是( )。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理37、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便38、关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的有( )。A福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据,但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现39、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止40、民事法律行为的形式有( )。A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误2、( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错3、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、( )票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误6、( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误15、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:B2、D3、B4、B5、【答案】A6、C7、D8、A9、A10、【正确答案】A11、C12、B13、C14、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、A18、C19、C20、B21、A22、C23、C24、 B25、D26、C27、A28、C29、D30、B31、C32、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。33、D34、D35、D36、【正确答案】A37、A38、D39、B40、A41、A42、A43、D44、【正确答案】C45、D46、D47、C48、B49、D50、D51、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定:合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。52、C53、C54、C55、A56、D57、A58、D59、C60、D61、C62、A63、A64、B65、D66、C67、C68、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。69、C70、B71、A72、A73、A 74、B75、B76、【答案】C77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。78、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。80、C81、C82、B83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。故本题选A。84、A85、C86、C87、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。88、A89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,D,E2、答案:A,B,D,E3、AD4、CDE5、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前,英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。6、答案:A,B,D,E7、ADE8、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。9、ABCD10、CDE11、ABCDE12、正确答案:ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。13、ACDE14、ACD15、正确答案B,C,D,16、【答案】A,B【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片,侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关司法解释的规定,甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻,但应当自结婚登记之日起一年内提出而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定,因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻,而不是起诉要求离婚。在法理上说被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效,而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 17、ABCE18、AB19、ACDE20、ABCDE21、DE22、ACDE23、ABCE24、BCD25、CDE26、正确答案C,E,27、正确答案A,B,C,D,E,28、【答案】A,B,D29、【答案】A,B,C,D,E30、ACD31、ABD32、答案:A,B,E33、正确答案A,B,C,E,34、答案:A,B,D35、ABE36、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。37、正确答案A,B,D,E,38、ADE39、答案:ABCDE40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、正确答案是: B4、B5、正确答案:对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。6、B7、B8、A9、正确答案是: B10、正确答案是: B11、正确答案:对【专家解析】常识题。12、参考答案:A13、B14、正确答案是: B15、B- 配套讲稿:
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