2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷B卷.doc
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2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力真题模拟试卷B卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易2、( )年,中国银监会成立。A.1949B.1984C.1997D.20033、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露4、下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是( )。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传6、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场7、银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理8、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为( )。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险9、在行业的市场结构中,( )是由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A完全竞争的行业B寡头垄断的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业10、对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格11、以下不属于内幕交易的行为的是( )。A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为12、商业银行的长期借款一般采用( )。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式13、下列债券中,被称为“金边债券”的是( )。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债14、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是( )。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次15、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益16、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益17、有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会18、中国银行业协会的宗旨是( )。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力19、( )是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平20、( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本21、在普通支票左上角划两条平行线支票,只能( ),不能( )。A.转账,取现 B.透支,取现 C.取现,转账 D.取现,透支22、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的( )。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支23、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( )。A:应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B:不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事24、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于( )阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退25、与其他一般企业相比,银行突出的特点是( )。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好26、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 27、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取28、商业银行对集团客户授信实行( )。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制29、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守监督规避的是( )。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定30、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金31、下列行为中,没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失32、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是( )。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会33、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能34、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是( )。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类35、下列属于融资类保函的是( )。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函36、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇37、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、38、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低39、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.440、根据商业银行房地产贷款风险管理指引,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。( )A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用41、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费42、关于公司的设立,下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的,予以登记,发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格43、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是( )。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息44、依据票据法的规定,票据被称为无因证券,其含义是指( )。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因45、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会46、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.支票B.汇票C.本票D.股票47、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符48、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行49、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险50、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节51、合同撤销权的行使范围是( )。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、以下不属于礼貌服务内容的是( )。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利53、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎54、下列关于非公开发行的说法中,错误的是( )。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 55、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处( )罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下56、商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范( )。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险57、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是( )。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行58、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为( )。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇59、下列关于保证的描述正确的是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任60、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变61、商业银行在我国境内不得从事( )业务,但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖62、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是( )。A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数63、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由( )负责。A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 64、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当( )返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 65、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容( )。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程66、备用信用证实质上是( )。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务67、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是( )。A.借款保函 B.授信额度保函 C.有价证券保付保函 D.即期付款保函 68、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务69、离岸银行业务经营币种仅限于( )。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币70、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法71、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的C.是合理的,因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥,所以是合理的72、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 73、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1174、根据票据法的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是( )。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款75、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 76、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 77、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场78、根据民法通则的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A. 无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为,从行为开始起无效C. 民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效79、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平80、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为是( )。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 81、在我国推动整个经济增长的主要力量是( )。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 82、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票83、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人84、2007年3月20日,( )挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行85、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年86、巴塞尔新资本协议在风险类型上,增加了对( )的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险87、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是( )的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行88、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策89、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法90、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、以下属于无效合同的有( )。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的2、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门3、破坏金融管理秩序的行为包括( )。A. 个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输4、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手5、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率6、我国股票场内市场主要包括( )。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场7、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法8、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项9、银行公司治理的主体包括( )。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层10、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务11、下列属于我国的商品期货市场的有( )。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所12、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有( )。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比13、下列关于商业银行信用卡使用,表述正确的有( )。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度14、存款准备金制度的初始作用有( )。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行15、中国的银行业由( )组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织16、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大17、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高18、一般存单纠纷案件,当事人可以以( )等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据19、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行20、中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为21、银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求22、下列不属于国际收支中经常项目的有( )。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠23、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押24、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限25、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除26、按照投资人所有权划分,金融工具可分为( )。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单27、根据担保法的规定,可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款28、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款29、根据行业的市场结构,可以把行业划分为( )。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业30、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单31、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况32、我国M1由( )构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款33、物的保证方式主要有( )。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保34、发行金融债券的主体有( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构35、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有( )。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面36、人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,( )。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的,冻结期问应计付利息37、货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道38、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则39、基金的基本当事人包括( )。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师40、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错2、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错3、( )金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面可能是故意,也可能是无意。A、正确B、错误4、( )签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误5、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错6、( )董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时,需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错7、( )持票人恶意取得的票据,不得享有票据权利;持票人善意取得的票据,同样不得享有票据权利。A、正确B、错误8、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误9、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误10、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错11、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错12、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错13、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错14、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错15、( )中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:B2、【答案】D3、答案:B4、C5、【答案】B6、B7、D8、A9、【答案】A10、A11、C12、B13、c14、【答案】C【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。15、D16、【答案】D17、C18、C19、C20、【答案】B21、A22、A23、答案:C24、正确答案是: B25、B26、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。27、B28、B29、A30、C31、B32、【答案】C33、D34、D35、D36、C37、正确答案C38、C39、【答案】C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。40、D41、A42、D43、C44、B45、B46、D47、【答案】C48、C49、A50、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。51、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定:合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。52、D53、D54、【正确答案】D55、B56、C57、D58、B59、D60、B61、D62、C63、【正确答案】B64、A65、答案:D66、C67、【正确答案】C【答案解析】本题考查银行保函。有价证券保付保函:为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。68、【答案】B69、A70、C71、A 72、【正确答案】D73、 B74、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务,并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。75、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。76、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。77、B78、D79、D80、【正确答案】A81、C82、C83、正确答案:D【专家解析】银行业监督管理法第四十一条。84、D85、C86、A87、【答案】C88、D89、【答案】B【解析】目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、AB2、答案:A,D,E3、正确答案A,B,E,4、正确答案B,C,D,E,5、ABCD6、【答案】A,C,D7、BCDE8、ABCD9、ABCE10、【正确答案】ABCDE11、ABCE12、正确答案是: ACD解析: 城镇登记失业率指标的计算,目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。13、BCDE14、【答案】A,B,C,D,E【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款,保证其清偿能力保护客户存款的安全以维持整个金融体系的正常运行,以及保证存款的支付和清算后来逐渐演变成为货币政策工具。15、ABDE16、【答案】A,B,C,D,E17、ABCD18、ABCD19、AC20、【答案】A,B,C,D,E21、DE22、提交答案正确答案是: AC解析: 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。23、ACD24、正确答案B,C,D,25、正确答案:ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。26、正确答案A,B,C,D,27、ABDE28、BDE29、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为:完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。30、ABCDE31、【正确答案】ACDE32、【答案】A,D,E33、正确答案:ABC【专家解析】物的担保的内容。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。34、ACE35、AE36、BDE37、【答案】A,B,C,D38、ABCDE39、BCD40、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、参考答案:A2、B3、正确答案:错【专家解析】主观方面只能是故意。4、【答案】B5、A6、B7、正确答案:错【专家解析】持票人善意取得的票据,享有票据权利。8、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。9、正确答案是: B10、B11、A12、A13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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