2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题 附答案.doc
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2019年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力过关练习试题 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是( )。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户2、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的( )。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 3、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节,在风险可接受时的正确做法是( )。A:向上级汇报,做成风险评估报告B:要检测并定期评审,以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查4、下列能够被用作抵押物的是( )。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额5、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪6、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票7、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存( )以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年8、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争9、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的( )。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户10、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证11、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为( )。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险12、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销13、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。A:总分行型组织构架B:事业部型组织构架C:矩阵型组织构架D:统一法人制组织构架14、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于( )。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 15、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债16、( )是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划17、( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 18、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人19、违反反洗钱法中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的20、衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率21、行政处罚不包括( )。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职22、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上23、下列行为中,没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失24、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。25、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是( )。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险26、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户27、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款28、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。 A. 金融同业B. 中央银行C. 出票人D. 承兑人29、衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是( )。A.国民生产总值(GNP) B.国内生产总值(GDP) C.国民收入 D.国际收支 30、( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对31、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升32、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款33、( )是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款34、根据离岸银行业务管理办法,离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应( )。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。35、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%36、在汇款的三种方式中( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 37、商业银行不能拒绝的行为是( )。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户38、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材39、最常见的利率违规行为是( )。A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券40、根据商业银行内部控制评价试行办法,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,( )一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年41、根据巴塞尔斯资本协议的标准,假设某银行的所有资本为400亿元人民币,风险加权资产为3000亿元人民币,市场风险资本为80亿元人民币,则其资本充足率为( )。A78%B80%C87%D100%42、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场43、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是( )。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算44、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元45、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资46、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表47、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、948、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展( )次全面的外包业务风险评估。A.一 B.二 C.四 D.十二 49、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A.6个月B.1年C.2年D.5年50、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是( )。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间51、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响52、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职53、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内54、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户55、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是( )。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数56、下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉57、外汇是以( )表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票58、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分59、离岸银行业务经营币种仅限于( )。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币60、在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务61、按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序不包括( )。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制62、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取( )形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM63、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略64、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值65、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是( )。A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形66、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的( )。 A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管67、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险68、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略69、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长70、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定,下列不属于非银行金融机构的是( )。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司71、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总72、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日73、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务74、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当( )返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 75、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是( )。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大76、商业银行授信工作尽职指引规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。目标客户主要指( )。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是77、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口78、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )。A、30% B、40% C、50% D、60%79、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 80、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权81、下列关于托收的说法,正确的是( )。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付82、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪83、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是( )。A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险84、商业银行金融创新指引的核心是( )。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新85、下列选项中,不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是( )。A利率方面的竞争B汇率方面的竞争C存款方面的竞争D提供金融信息服务方面的竞争86、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,( )。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可87、根据刑法的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款88、我国目前个人住房贷款利率( )。A. 下限放开,实行上限管理B. 上限放开,实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理89、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 90、银行本票提示付款期限为( )。A1周B2个月C6个月D1年 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,银行风险管理和内控建设的成熟程度应因( )而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境2、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场3、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划4、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经5、商业银行的负债业务包括( )。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券6、与普通股票相比,优先股票的特点在于( )。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产7、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层8、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费9、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权10、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项11、我国M1由( )构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款12、下列各类保函中,属于非融资类保函的有( )。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函13、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率14、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( )。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制15、银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息16、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管17、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程18、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易19、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录20、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会21、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产22、下列属于外资银行营业性机构的有( )。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行23、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督24、按照投资人所有权划分,金融工具可分为( )。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单25、( )属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引26、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%27、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以( )。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险28、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率29、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大30、信用风险按照风险能否分散,可分为( )。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险31、根据法人的概念,下列属于法人的有( )。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构32、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,董事会的总体职责有( )。A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层33、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任34、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权35、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同36、下列属于商业银行流动资产的有( )。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项37、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大38、对于利率互换和货币互换的异同,下面说法中正确的有( )。A它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换B利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换,货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换39、在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利40、商业银行存放在中央银行的资金由( )构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错2、( )贷款诈骗罪的主体是一般主体,包括自然人和单位。A、正确B、错误3、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错4、( )外币存款业务中,除了主要的九个币种之外,其他可自由兑换的外币,也可以直接存入银行。A.正确B.错误5、( )当信用制度发达时,人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误6、( )按照我国法律法规规定,银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误7、( )巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错8、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误9、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错10、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错11、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误12、( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错13、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错14、( )银行业监督管理机构进行检查时,只能检查纸质报表与文件,不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错15、( )被冻结的款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:B2、【正确答案】C3、B4、B5、C6、B7、B8、D9、C10、C11、A12、D13、答案:C14、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。15、D16、A17、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。18、C19、正确答案:A【专家解析】对金融机构的责任追究。20、C21、D22、A23、B24、B25、B26、A27、D28、A29、【正确答案】B30、A31、A【解析】中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。32、A33、A34、D35、C36、A37、D38、B39、A40、C41、D42、B43、A44、A45、D46、D47、C48、【正确答案】A49、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起2年。50、【正确答案】:C51、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。52、B53、【答案】B【解析】根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。54、A55、正确答案是: C解析: AB两项是绝对值,无法衡量动态变化水平;D项通常用来衡量一国贫富分化的程度。56、A57、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。58、B59、A60、C61、B62、正确答案B63、D64、B65、C66、A67、【答案】A68、C69、B70、B71、A72、D73、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。74、A75、正确答案是: C76、C77、B78、D79、【正确答案】D80、C81、B82、D83、B84、答案:C85、B86、【答案】A87、D88、B89、【正确答案】A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABE2、BDE3、正确答案A,C,D,E,4、【答案】A,B,C,D5、CDE6、ACDE7、答案:A,B,C,E8、【答案】A,C,D9、ABCDE10、正确答案A,B,C,E,11、【答案】A,D,E12、AD13、正确答案A,B,C,D,E,14、ABCD15、BD16、ABD17、正确答案A,B,C,D,E,18、ABCD19、ABCD20、ABCD21、正确答案:ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。22、答案:A,B,D23、ABCDE24、正确答案A,B,C,D,25、正确答案A,C,D,26、答案:A,B,D,E27、ABD28、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。29、【答案】A,B,C,D,E30、【答案】A,B31、ABC32、【正确答案】ABCDE33、【答案】A,B,C,D,E34、ABCDE35、AB36、ABE37、【答案】A,B,C,D,E38、ABCD39、AC40、AE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、正确答案:错【专家解析】单位不能构成本罪。3、A4、正确答案B5、【答案】A6、【答案】B7、A8、【答案】A9、A10、B11、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。12、B13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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