2019年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》考前检测试卷A卷.doc
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2019年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力考前检测试卷A卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后,应在( )个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、依照贷款通则的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担( )的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法,商业银行的授权分为( )两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)10、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事13、中国银行业协会是( )。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持14、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金15、GNP是指( )。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、( )是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 17、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利18、一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是( )。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证20、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任22、中国银行业协会的主要职能不包括( )。A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于( )。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪26、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪27、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈28、商业银行的代理业务不包括( )。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下32、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度33、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、( )是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 43、下列关于直接融资的表述,错误的是( )。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、( )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理47、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A.6个月B.1年C.2年D.5年48、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取( )政策。A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀C.扩张性财政政策;防止通货膨胀D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩49、根据中华人民共和国合同法的规定,下列表述错误的是( )。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为50、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是( )。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款51、合同撤销权的行使范围是( )。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低53、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54、货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、完全竞争的行业的根本特点是( )。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A:平衡风险性和流动性B:降低资产组合的风险C:提高资本充足率D:平衡流动性和盈利性57、下列不属于违法行为的是( )。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资58、单位结算账户中( )是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户59、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、露封保管业务与密封保管业务的区别是( )。A:露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B:露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C:露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D:露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息61、根据反洗钱法规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、根据金融许可证管理办法,金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件( )日内,持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的( )。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户65、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人66、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行68、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债69、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是( )。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险72、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的C.是合理的,因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥,所以是合理的74、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神75、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括( )。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1078、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放81、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上82、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、失票人应当在通知挂失止付后( )日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场85、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划86、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员87、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5088、有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会89、金融产品销售中“买者自负”是指( )。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险90、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、中国银监会对银行业的监管措施包括( )。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告2、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括( )。A出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权3、单位资本项目外汇账户包括( )。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D.发行外币般票专户4、商业银行的负债业务包括( )。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券5、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有( )。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面6、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为7、按照贷款风险分类指引规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款8、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府9、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险10、对在我国境内设立的()的监督管理,适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构11、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模12、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的有( )。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准16、民法的基本原则有( )。A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则17、下面属于紧缩性财政政策的是( )。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高再贴现率18、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止19、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司20、一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督21、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多22、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止23、下列国际收支项目中,属于资本项目的有( )。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资24、关于商业银行贷款业务,说法正确的是( )。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件25、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的26、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产27、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户28、属于银监会监管措施的有( )。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告29、下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利30、下列有关商业银行面临的国家风险的表述,正确的有( )。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中,各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起,超出了债权人的控制范围31、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标32、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务33、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束34、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示35、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益36、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导37、下列行业中属于增长型行业的有( )。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业38、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权39、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 40、商业银行的内部控制措施包括( )。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误2、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误3、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对国民经济增长具有不利影响。( )A.正确B.错误4、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误13、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、B4、B5、【正确答案】A6、C7、B8、A9、C10、答案:B11、C12、C13、A14、【答案】A15、A16、【正确答案】A17、B18、A19、A20、B21、C22、C23、D24、 B25、C26、C27、D28、C29、B30、C31、B32、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。33、D34、D35、D36、【正确答案】A37、A38、D39、B40、B41、A42、【正确答案】C43、D44、D45、D46、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。47、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起2年。48、正确答案是: B49、B50、D51、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定:合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。52、B53、A54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。56、答案:A57、D58、B59、C60、C61、C62、A63、C64、C65、正确答案B66、C67、C68、D69、【答案】C70、A71、D72、A73、A 74、D75、A76、B77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。78、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。80、A81、C82、B83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。故本题选A。84、A85、B86、A87、B88、C89、A90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、正确答案A,B,C,D,E,2、BC3、ABD4、CDE5、AE6、CD7、ABCDE8、答案:A,B,D,E9、答案:A,C,E10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。12、ABCD13、BCDE14、ABDE15、BDE16、【答案】A,B,C,D,E【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则。17、AB18、ACDE19、BCDE20、答案:A,C,E21、ABD22、答案:ABCDE23、正确答案是: AC解析: 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。24、BC25、ABCDE26、正确答案:ABCDE【专家解析】另外还有:拘役,无期徒刑,死刑等。27、【答案】A,B,C,D28、ABCDE29、ABC30、ABDE31、ACE32、答案:A,C,E33、答案:A,B,E34、BCD35、ACD36、ACDE37、【答案】A,D【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业,食品业属于防守型行业。38、ABCDE39、BD40、【正确答案】ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。2、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。3、正确答案是: A4、B5、B6、A7、B8、A9、正确答案是: B10、正确答案是: B11、正确答案:对【专家解析】常识题。12、正确答案是: B13、B14、A15、正确答案是: B- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
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