2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷C卷 附答案.doc
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2019年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、根据刑法的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款2、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是( )。A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息3、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门4、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 5、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段6、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是( )。A. 及时通知客户法院查询其存款状况,并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿7、下列说法不正确的是( )。A商业银行法存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法8、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则9、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策10、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是( )问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平11、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪12、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金13、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的( )日为结息日。A7B15C20D2514、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为( )。A.转让B.背书C.承兑D.出票15、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法,不正确的是( )。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务16、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入( )。A.上升B.不变C.下降D.无法确定17、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是( )。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度18、衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值19、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%20、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额21、商业银行对集团客户授信实行( )。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制22、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划23、坏账准备的计提范围为()。A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款24、呆账发生后的处理原则不包括( )。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销25、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入26、下列关于汇率的表述,不正确的是( )。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值27、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短,可以再分为七天通知存款和( )。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款28、中国的中央银行是( )。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部29、货币政策中介目标的作用不包括( )。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁30、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益31、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( )。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月32、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 33、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是( )。A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支 34、以下关于中国银行业实施薪监管标准指导意见的说法错误的是( )。A规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5B规定银行业金融机构杠杆率不得低于4C正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于115D要求银行业金融机构贷款拨备率不低于15035、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券36、2006年我国新推出的国债形式是( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债37、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是( )。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债38、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人39、下列关于资本构成的说法不正确的是( )。A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B.优先股是商业银行发行的,给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损D.计人附属资本的可转换债券,不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回40、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品41、下列关于货币的说法,不正确的是( )。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果42、备用信用证实质上是( )。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务43、下列不属于商业银行信息披露得有( )。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注44、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变45、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的( )计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%46、刑法第一百七十一条第二款规定,犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪,数额巨大或者其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处( )。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产47、净利息收益率是指( )。A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比48、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材49、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%50、目前我国银行贷款利率( )。A下限放开,实行上限管理B上限放开,实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开51、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会52、下列关于中间业务特点的说法中错误的是( )。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益53、根据反洗钱法规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存54、下列( )解散情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照55、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低56、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为( )。A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票57、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日58、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月59、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是( )。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表60、第一家城市信用社成立于( )。A.1979 年,河南驻马店B.2003 年,河南驻马店C.1979 年,宁波D.2003 年,宁波61、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算62、托收属于( ),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用63、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是( )。A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险64、下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉65、按照商业银行资本充足率管理办法的规定,核心资本不包括( )。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务66、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是( )。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款67、单笔或者当日累计人民币交易( )万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8068、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。A.H股B.N股C.A股D.B股69、巴塞尔新资本协议在风险类型上,增加了对( )的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险70、下列关于政策性银行的说法中,错误的是( )。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务71、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:应符合以下( )。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业72、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是( )。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传73、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和( )业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 74、我国目前个人住房贷款利率( )。A. 下限放开,实行上限管理B. 上限放开,实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理75、( ),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月76、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务77、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为( )。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证78、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是( )。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限,但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长,利率越低79、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病,下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管80、银行业监督管理的具体目标之一是( )。A.防止通货膨胀B.促进经济增长C.促进宏观经济平稳运行D.维护公众对银行业的信心81、下列不属于直接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据82、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情83、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 84、承担检查失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员85、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性86、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下87、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具88、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A:远期B:期货C:期权D:互换89、根据行政处罚法,行政强制执行只能由( )设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 90、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括( )。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷2、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有( )。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训3、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A.附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效4、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款5、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密6、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限7、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费8、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层9、商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施10、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、目前我国对利率管制的规定有( )。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关12、抵押合同应当包含的条款有( )。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式13、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的14、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场15、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平16、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有( )。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存17、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构18、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方19、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及( )。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款20、关于基本存款账户,下列说法正确的是( )。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户21、我国货币市场主要包括( )。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场22、下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一23、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务24、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易25、商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施26、银行公司治理的主体包括( )。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层27、贸易融资工具主要有( )。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货28、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务29、商业汇票与银行汇票的区别在于( )。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺30、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有( )。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息31、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为32、单位活期存款账户包括( )。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户33、关于政策性银行改革说法正确的有( )。A. 坚持“一行一策”原则B. 三家政策银行同时推行银行改革C. 主要从事中长期业务D. 政策性业务实行公开透明的招标制E. 全面推行商业化运作34、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大35、从支出角度来看,国内生产总值GDP由哪几个部分构成( )。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资36、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构37、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?( )A.数颜较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑38、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任39、下面有关托收业务的描述正确的有( )。A. 根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收40、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括( )。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错2、( )根据担保法的规定,保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误3、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误4、( )贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错5、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错6、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、( )政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错8、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错9、( )金融市场被称为国民经济的“晴雨表”,这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误10、( )币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误11、( )不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错12、( )进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,如果不存在任何问题,监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误13、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错14、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误15、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、D3、B4、【正确答案】A5、正确答案A6、A7、D8、C9、D10、A11、D12、C13、C14、C15、B16、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。17、C18、B19、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。20、【答案】B21、B22、B23、C24、A25、C26、D27、D28、B29、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。30、C31、D32、【正确答案】A33、【正确答案】B【答案解析】本题考查中央银行货币政策中介目标。现阶段,我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。34、D35、D36、C37、D38、C39、A40、A41、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。42、C43、D44、B45、A46、B47、【答案】A48、B49、B50、B51、C52、B53、C54、C55、B56、C57、B58、B59、B60、A61、A62、A63、B64、A65、D66、D67、B68、C69、A70、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行,不是中国进出口银行。故本题选B。71、B72、【答案】B73、【正确答案】A74、B75、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年2月,国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。76、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。77、B78、A79、B80、D81、A82、A83、D84、D85、B86、【答案】C87、C88、B89、【正确答案】D90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、ABDE3、ABCD4、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。5、【答案】A,B,C,E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。6、正确答案B,C,D,7、【答案】A,C,D8、答案:A,B,C,E9、正确答案A,B,D,E,10、【答案】A,B【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片,侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关司法解释的规定,甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻,但应当自结婚登记之日起一年内提出而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定,因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻,而不是起诉要求离婚。在法理上说被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效,而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 11、AC12、ABCD13、BCDE14、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上,生产者和消费者都只能是价格的接受者,而不是价格的决定者15、AD16、正确答案C,E,17、ABE18、AB19、【答案】B,C20、答案:A,B,D,E21、答案:A,B,D22、BCE23、正确答案B,C,24、ABCD25、答案:A,B,D,E26、ABCE27、ABC28、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。29、ABCD30、AE31、CD32、ABCD33、正确答案A,C,D,E,34、【答案】A,B,C,D,E35、BDE36、【答案】A,B,E37、ABCDE38、【答案】A,B,C,D,E39、正确答案C,D,E,40、正确答案是: ABD解析: CE两项属于影响银行经营的微观因素。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、B5、B6、A7、A8、A9、【答案】B10、正确答案是: B11、A12、正确答案:错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解情况。13、B14、A15、正确答案:错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,可以向人民法院申请重整,属于破产法的内容,无具体页码,请了解。- 配套讲稿:
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