2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前检测试卷A卷 附答案.doc
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2019年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考前检测试卷A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满,受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更2、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收3、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会4、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)5、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是( )。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是6、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是( )。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 7、关于合规管理,下列表述不正确的是( )。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营8、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会9、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为10、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款11、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金12、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险13、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是( )。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类14、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.政府消费C.投资的存货增加D.投资的固定资本形成15、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000016、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户17、票据的出票日期必须使用中文大写,“10月20日”的正确写法为( )。A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日18、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全19、下列不属于商业银行资产托管业务的是( )。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管20、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露21、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗22、下列行为不构成违法行为的是( )。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币,但数额较小23、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款24、根据反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。A2B3C5D625、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应( ),以备核查,会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年26、代位权的行使范围应以( )为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务27、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足28、下列业务中不属于商业银行资产业务的是( )。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务29、下列关于合同的表述,错误的是( )。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式30、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 31、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变32、根据商业银行内部控制评价试行办法,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,( )一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年33、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权34、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明35、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是( )。A、留置B、保证C、抵押D、质押36、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行37、承担检查失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员38、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业39、备用信用证实质上是( )。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务40、商业银行资产负债表中所有者权益为( )。A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本41、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是( )。A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员42、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是( )的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行43、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD44、下列关于中间业务的说法中,正确的是( )。A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 45、我国银行监管规则体系的基础和主干是( )。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 46、下列理财产品中,无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是( )。A.封闭式非净值型产品 B.开放式非净值型产品 C.开放式净值型产品 D.封闭式净值型产品 47、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构48、( )是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 49、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照( )方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证50、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 51、金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息( )。A三十日内就地销毁,保证不泄密B移交银监会、证监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构52、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A风险准备金B保险金C存款保险准备金D存款保证金53、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款54、下列选项中,( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平55、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。A.投资B.税收C.消费D.净出口56、下列关于合同成立的描述,不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点57、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取58、20XX年8月,人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在( )完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场59、暂扣或者吊销执照属于( )。A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任60、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务61、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率62、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是( )。A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款63、不良资产考核内容包括对不良资产的( )的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收64、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金65、呆账发生后的处理原则不包括( )。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销66、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响67、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括( )。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统68、( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收69、下列不属于非银行金融机构的是( )。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行70、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费71、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 72、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放73、( )是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配74、根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%75、以下说法中,错误的是( )。A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让76、商业银行授信工作尽职指引规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。目标客户主要指( )。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是77、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款78、甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行( )。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任79、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率80、下列安全性指标中不正确的是( )。A.不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100%B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100%C.拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100%D.资本充足率=资本风险总资产100%81、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是( )。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备82、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材83、流动资金贷款的偿还方式多为( )。A:每半年结算一次利息,利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法84、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低85、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是( )。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足86、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、( )、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制87、根据民法通则的规定,不属于代理的是( )。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理88、银行业从业人员不应当( )。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访89、下列关于信托的基本特征的说法中,错误的是( )。A.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性90、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是( )。A:商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C:商业银行可以向关系人发放担保贷款D:商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括( )。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷2、关于商业银行业务范围的表述,正确的有( )。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务,还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效3、代理的法律特征包括( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用4、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制5、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构6、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项7、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金8、商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施9、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户10、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有( )。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存11、在金融市场上的投资品种中,国债是( )。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种12、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到( )。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求13、根据我国民法通则的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为( )。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人14、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场15、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保16、从支出角度来看,国内生产总值GDP由哪几个部分构成( )。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资17、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标18、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手19、中国人民银行的主要职责有( )。A维护金融稳定B服务工商企业C制定货币政策D防范金融危机E办理居民存款20、下列属于侵害金融管理秩序的有( )。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序21、中国农业发展银行的主要业务包括( )。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务22、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况23、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束24、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括( )。A出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权25、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括( )。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会26、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层27、破坏金融管理秩序的行为包括( )。A. 个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输28、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有( )。A.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激进口,不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率下跌,外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备29、下列各类保函中,属于非融资类保函的有( )。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函30、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模31、根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪32、依据银行业监督管理法,下列属于中国银监会监管的机构有( )。A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行33、下列属于电子银行服务的有( )。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端34、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有( )。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请,安排证券上市35、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长36、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%37、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有( )。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪38、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准39、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作40、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误2、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对国民经济增长具有不利影响。( )A.正确B.错误3、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )欧元对人民币的汇率,一般可以看作是基本汇率。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错12、( )贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,应为资料的原件。A正确B错误13、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、A3、B4、C5、正确答案:A【专家解析】考察委托代理的知识。6、【正确答案】A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入。7、B8、B9、D10、D11、【答案】A12、A13、D14、D15、C16、A17、 A【解析】票据出票日期必须使用中文大写,为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰、壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”。据此,10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。18、C19、B20、【答案】A【解析】初级内部评级法下,银行自行估计违约概率,但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下,银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。21、【答案】A22、C23、【答案】C24、C25、A26、正确答案:C【专家解析】考察代位权的知识。27、A28、A29、B30、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。31、B32、C33、D34、B35、正确答案:D【专家解析】质押的概念。36、A37、D38、A39、C40、D41、B42、【答案】C43、B44、D45、【正确答案】C46、【正确答案】B47、D48、【正确答案】B49、B50、【正确答案】A51、B52、C53、C54、D55、B56、C57、B58、B59、C60、B61、【答案】C62、D63、C64、A65、A66、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。67、A68、A69、D70、正确答案是: B71、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。72、A73、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险,是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。74、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本的100%;附属资本,也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标,由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。75、正确答案:A【专家解析】应为:辩权是指债权人行使债权时,债务人根据法定事由,对抗债权人行使请求权的权利。76、C77、D78、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时,对于执行机制没有约定的,债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押,所以债权人可以选择。79、C80、【答案】D81、A82、B83、C84、A85、【答案】D86、C87、C88、答案:D89、 B【解析】信托的基本特征包括:(1)信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产,亦区别于受托人的固有财产,信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响,委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、CDE3、ABCD4、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。5、正确答案A,B,C,E,6、ABCD7、ACDE8、答案:A,B,D,E9、【答案】A,B,C,D10、正确答案C,E,11、ACD12、正确答案A,B,C,D,13、ABCE14、DE15、ABCDE16、BDE17、ACE18、正确答案B,C,D,E,19、ACD20、【答案ABCDE21、ABDE22、CD23、答案:A,B,E24、BC25、ABDE26、答案:A,B,C,E27、正确答案A,B,E,28、AE29、AD30、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。31、正确答案:ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。32、正确答案A,B,C,D,E,33、ABCE34、ABCDE35、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。36、答案:A,B,D,E37、ABC38、ABCDE39、ABD40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、正确答案是: A3、正确答案是: B4、B5、B6、B7、B8、A9、正确答案是: B10、正确答案是: B11、A12、B13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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