2019年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题B卷.doc
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2019年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享2、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元3、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( )。A:国民经济的增长速度B:国民经济的增长质量C:国民经济增长的可持续性D:是否出现顺差4、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司5、按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。A.500000B.50000C.500D.50006、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年7、下列关于直接融资的表述,错误的是( )。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与8、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取9、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行10、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法11、坏账准备的计提范围为()。A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款12、根据民法通则的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A. 无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为,从行为开始起无效C. 民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效13、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%14、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员15、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 16、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是( )。A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率17、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会18、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会19、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价20、下列属于泄露客户信息行为的是( )。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应( )。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况,取得理解和谅解D.不理会其要求22、商业银行对集团客户授信实行( )。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制23、商业银行同业拆借的特点是( )。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种24、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行25、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是( )。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金26、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5027、将金融市场分为货币市场和资本市场两类,两种分类的标准是( )。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次28、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 29、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是( )。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、30、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的( )原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性31、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪32、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员,应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时,内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以( )的身份进行调查。A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员33、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行34、下列关于货币的说法,不正确的是( )。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果35、银行业从业人员职业操守由( )负责解释A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行36、准贷记卡透支( )。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期37、储户应当缴纳的存款利息所得税,由( )代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行38、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造39、根据商业银行房地产贷款风险管理指引,商业银行应对发放的土地储备贷款设立( ),加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账40、行业发展的稳定阶段是指( )。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期41、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是( )。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任42、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险43、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易44、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款45、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.支票B.汇票C.本票D.股票46、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况47、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务48、甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行( )。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任49、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是( )。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负50、中国银行业协会的会员大会的执行机构为( )。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处51、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是( )。A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 52、下列关于存款计息方式的说法,错误的是( )。A存款计息方式有积数计息和逐笔计息B银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期,也可以选择每年365天计息期C不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D储户不能选择计息方式53、( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对54、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。A管风险B管业务C管法人D管内控55、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销,意味着公司( )。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销56、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管57、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率58、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益59、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。60、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易61、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A:长期金融工具和用于投资、筹资的工具B:长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C:短期金融工具和用于投资、筹资的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具62、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,体现了商业银行内部控制的( )原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 63、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场64、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性65、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务66、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下67、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终68、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上69、( )是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷70、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的71、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日72、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是( )。A.商业银行授信工作尽职指引B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.流动资金贷款管理暂行办法73、若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的( )。A.100%B.70%C.50%D.20%74、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2075、金融产品销售中“买者自负”是指( )。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险76、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动77、非金融机构违反规定,向客户提供衍生产品交易服务,由( )予以取缔。A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院78、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入79、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是( )。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款80、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4881、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会82、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明83、下列指标反映经济结构的是( )。A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率84、衍生产品是一种( )。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约85、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是( )。A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记86、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全87、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单88、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务89、在商业银行( )时,中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益90、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权2、我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管路办法,规定了四级资产风险权重系数, 分别是( )。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%3、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括( )。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统4、商业银行的内部控制措施包括( )。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权5、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款6、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限7、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务8、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更9、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项10、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层11、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则13、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报14、银行业从业人员面对监管者应当( )。A.理解并接受,积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查,不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度15、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产16、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司18、银监会良好监管的六条标准包括( )。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争,反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源19、票据丧失的补救措施包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项20、我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行21、我国M1由( )构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款22、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡23、下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。A拆借双方仅限于商业银行B拆入资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足24、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证25、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率26、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费27、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督28、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定29、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更30、代理的法律特征包括( )。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用31、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务32、下列票据中,一定是由银行签发的有( )。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票33、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作34、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行35、中国现代化支付系统包括( )。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统36、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高37、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项38、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃,这种放弃包括( )。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权39、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括( )。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况40、按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件,因此,中国银监会确立了( )原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )根据担保法的规定,保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误2、( )未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误3、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误4、( )银行业监督管理机构进行检查时,只能检查纸质报表与文件,不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错5、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误6、( )欧元对人民币的汇率,一般可以看作是基本汇率。A.对B.错7、( )相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。A.正确B.错误8、( )目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错9、( )金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。A.对B.错10、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误11、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误12、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错13、( )被冻结的款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻。A正确B错误14、( )非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错15、( )中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、B3、D4、D5、D6、D7、D8、B9、B10、D11、C12、D13、C14、A15、【正确答案】D16、正确答案是: B17、B18、B19、C20、A21、【答案】C22、B23、C24、C25、【答案】D26、B27、【答案】C【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。28、【正确答案】A29、正确答案C30、B31、D32、B33、B34、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。35、C36、答案:A37、C38、B39、B40、【答案】C【解析】各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大的变化,所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。41、B42、D43、C44、B45、D46、B47、B48、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时,对于执行机制没有约定的,债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押,所以债权人可以选择。49、C 50、B51、【正确答案】A52、C53、A54、B55、D56、C57、D58、【答案】D59、B60、答案:B61、答案:A62、【正确答案】A63、B64、B65、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。66、B67、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。68、答案:B69、B70、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。71、A72、A73、B74、D75、A76、C77、B78、C79、C80、A81、B82、A83、正确答案是: B84、A85、B86、C87、正确答案:A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证,汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。88、【答案】B89、C90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、答案:A,C,D,E3、ABCD4、ABCD5、【答案】B,C,D,E6、正确答案B,C,D,7、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。8、ABCDE9、ABCDE10、答案:A,B,C,E11、正确答案:ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。12、BCDE13、正确答案:ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。14、ABCDE15、正确答案:ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。16、ABCE17、答案:A,D18、答案:A,C,D,E19、ABC20、BCD21、【答案】A,D,E22、ABDE23、ABD24、CD25、正确答案A,B,C,D,E,26、【答案】A,C,D27、ABCDE28、ABCDE29、ABCDE30、正确答案A,B,C,D,31、答案:B,D32、正确答案A,C,33、ABD34、AC35、ABCD36、ABCD37、ABCD38、ABE39、正确答案是: ABD解析: CE两项属于影响银行经营的微观因素。40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、正确答案:对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。3、正确答案是: B4、B5、B6、B7、【答案】A8、A9、B10、正确答案是: B11、正确答案:对【专家解析】考察表见代理的知识。12、B13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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