2019年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷.doc
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2019年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力每周一练试卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事2、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性3、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争4、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法5、下列能够被用作抵押物的是( )。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额6、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取8、票据丧失的公示催告应当向( )的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地9、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有( )。A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任 10、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明11、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期12、在回购交易中,债券买方收益为( )。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益13、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则14、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务15、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换16、以下关于中国银行业实施薪监管标准指导意见的说法错误的是( )。A规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5B规定银行业金融机构杠杆率不得低于4C正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于115D要求银行业金融机构贷款拨备率不低于15017、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值18、银行工作人员在接到客户投诉时,下列做法不当的是( )。A坚持服务客户的理念,妥善处理,不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见,将当前投诉处理情况答复客户时,没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的,可按口头承诺的时间答复客户19、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口20、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心21、下列选项不属于银监会监管职责的是( )。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督22、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%23、风险控制的措施不包括( )。A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移24、公司成立日期是指( )。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期25、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( )。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现26、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动27、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月28、根据物权法,下列关于抵押的说法正确的是( )。A抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时,债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿29、按照商业银行授信工作尽职指引,当客户发生突发事件时,商业银行应 ( ),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件30、下列关于商业银行业务的表述,错误的是( )。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息31、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是( )。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币32、1998年12月,全国人大常委会颁布了( ),增设了( )。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,骗购外汇罪33、我国的中央银行是( )。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会34、活期存款的起存金额为( )。A:1元B:5元C:50元D:100元35、下列有关货币的本质的说法错误的是( )。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体36、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,资本办法设定了( )年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.637、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业38、中期贷款的贷款期限为( )。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上39、从业务运作实质来看,福费廷就是( )。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 40、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会41、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日42、在商业银行支付结算业务中,托收属于( )。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用43、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括( )。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资44、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是( )。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足45、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险46、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支47、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终48、扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率49、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )。A、30% B、40% C、50% D、60%50、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行51、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险52、( )对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会53、中国的中央银行是( )。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部54、银行出具汇票的有效签章是( )。A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章55、下列关于个人定期存款的说法,正确的是( )。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取56、下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度57、( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 58、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款59、违反反洗钱法中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的60、客户的授信额度主要是解决客户( )。A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要61、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员( ),熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力。A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作62、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是( )。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则63、下列存款中,免征利息税的是( )。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款64、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单65、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和( )。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款66、商业银行的三性目标不包括( )。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标67、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4868、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款69、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人70、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 71、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门72、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是( )。A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率73、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务74、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是( )的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行75、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪76、抵押是担保的一种方式。根据物权法,下列说法正确的是( )。A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有77、按照商业银行授信工作尽职指引,客户资料如有变动,商业银行应要求客户( ) ,进一步核实后在档案中重新记载。A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告78、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金79、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务80、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,( )可以对该银行实行接管。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部81、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是( )。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备82、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人83、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是( )。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度84、目前我国银行贷款利率( )。A下限放开,实行上限管理B上限放开,实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开85、甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行( )。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任86、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票87、在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价88、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的( )。A、5%B、20%C、50%D、70%89、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量90、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 ( )。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法,正确的有( )。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职,并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”2、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确3、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金,以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形4、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率5、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新6、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高7、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算8、根据资本充足率的状况,关于我国商业银行的分类的说法正确的有( )。A. 资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行9、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定10、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督11、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率12、根据我国民法通则的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为( )。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人13、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员14、关于商业银行贷款业务,说法正确的是( )。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件15、汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保16、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构17、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户18、银行贷后管理的主要内容包括( )。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况D明确贷后责任,避免重放轻管E以上内容都包括19、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权20、20XX年7月21日,我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有( )。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况,选择若干种主要货币,赋予相应的权重,组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势,以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节,维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定21、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪22、金融犯罪的特殊主体包括( )。A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构23、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管24、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任25、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为( )。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场26、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 27、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金28、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有( )。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩29、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是( )。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理30、下列属于不良贷款的有( )。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款31、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务32、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率33、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括( )。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率34、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到( )。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求35、商业银行的内部控制措施包括( )。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算36、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有( )。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入,到期一次支取本息,免利息税37、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款38、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传39、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益40、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错2、( )非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错3、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误4、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错5、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误6、( )欧元对人民币的汇率,一般可以看作是基本汇率。A.对B.错7、( )巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错8、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误9、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误10、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错11、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对12、( )银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中,不得使用不正当竞争手段。A正确B错误13、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错14、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误15、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、B3、C4、C5、B6、B7、D8、C9、【正确答案】D10、A11、正确答案是: A12、C13、A14、B15、B16、D17、B18、C19、B20、D21、C22、B23、B24、B25、【答案】D26、C27、C28、D29、C30、B31、A32、D33、B34、A35、【答案】B36、【答案】D37、【答案】A38、B39、D40、 D【解析】中华人民共和国银行业监督管理法规定,中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。41、正确答案:D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。42、B43、B44、【答案】D45、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。46、正确答案是: D解析: 国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。47、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。48、C49、D50、D51、【答案】A52、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。53、B54、C55、C56、C57、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。58、A59、正确答案:A【专家解析】对金融机构的责任追究。60、C61、A62、A63、C64、正确答案:A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证,汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。65、A66、A 67、A68、B69、C70、C71、B72、正确答案是: B73、B74、【答案】C75、【答案】B76、A 77、D78、A79、D80、B81、A82、正确答案B83、B84、B85、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时,对于执行机制没有约定的,债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押,所以债权人可以选择。86、B87、C88、B89、D90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,E2、ABCDE3、ABCE4、ABCD5、答案:A,C,E6、ABCD7、【答案】A,C,D,E8、正确答案A,D,E,9、ABCDE10、ABCDE11、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。12、ABCE13、正确答案A,B,C,14、BC15、ABE16、正确答案A,B,C,E,17、【答案】A,B,C,D18、ABCDE19、ABCDE20、正确答案B,C,D,E,21、ABDE22、【答案】CDE。23、ABD24、【答案】A,B,C,D,E25、答案:A,B,C,E26、BD27、ACDE28、AB29、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。30、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,后三类称为不良贷款。31、答案:A,B,C,E32、ABDE33、ACD34、正确答案A,B,C,D,35、【正确答案】ABCDE36、CD37、BDE38、DE39、答案:A,B,E40、正确答案A,B,C,D,三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、参考答案:A2、A3、正确答案:对【专家解析】考察表见代理的知识。4、B5、【答案】A6、B7、A8、正确答案是: B9、正确答案:错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。10、B11、【答案】A.错12、A13、B14、B15、A- 配套讲稿:
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