2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题B卷 含答案.doc
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2019年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题模拟试题B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债2、根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款3、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会4、为了满足企业规划决策、经营管理需要,收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息,并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计5、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是( )。A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款6、民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括( )。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产7、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能8、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪9、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 10、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的( )。A、5%B、20%C、50%D、70%11、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是( )。A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记12、中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资贷款C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D.提供对外担保13、金融机构信息披露中资本充足状况不包括( )。A:资本收益率B:总资本结构C:风险资产总额D:呆账准备金水平和政策14、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是( )。A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条15、下列不属于银监会监管目标的是( )。A.通过审慎有效的监管,增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力16、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司17、准贷记卡透支( )。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、巴塞尔新资本协议在风险类型上,增加了对( )的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险19、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险20、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%21、( )是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 22、银行业从业人员不应当( )。A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访23、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是( )。A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理24、备用信用证实质上是( )。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务25、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是( )。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值26、下列属于商业银行托管业务的是( )。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管27、下列( )不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能28、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是( )。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数29、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司30、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了( )。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪31、根据商业银行风险监管核心指标(试行):不良贷款率应小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%32、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%33、( ),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底34、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则( )。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 35、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益36、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督37、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年38、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行39、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权40、当中央银行提高再贴现率时,( )。A:会降低商业银行向中央银行融资的成本B:提高商业银行向中央银行的借款意愿C:会使市场利率相应上升D:会增加市场货币供应量41、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款42、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是( )。A.元B.分C.厘D.角43、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,体现了商业银行内部控制的( )原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 44、商业银行法规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍45、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验46、金融机构的资本金或营运资金来源可以是( )。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权47、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险48、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( )。A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资49、下列选项不属于银监会监管职责的是( )。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督50、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会51、下列不属于商业银行信息披露得有( )。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注52、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 53、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足54、一般来说,在衡量通货膨胀时,通常使用最多、最普遍的指标是( )。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率55、根据中华人民共和国婚姻法规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,其处理办法是( )。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿56、债权人撤销权消灭的时间是( )年。A. 1B. 2C. 3D. 557、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是( )。A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产58、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会59、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和( )。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款60、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行61、票据的出票日期必须使用中文大写,因此11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日62、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押63、构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支64、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低65、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是( )。A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支66、离岸银行业务经营币种仅限于( )。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币67、在经济周期中,一般而言,商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是( )。A衰退时期B繁荣时期C复苏时期D萧条时期68、商业银行的三性目标不包括( )。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标69、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金70、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定71、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%72、作为一名信贷人员,( )是不正确的。A.审核客户材料,促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议73、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票74、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是( )。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 75、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是( )。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务76、货币经纪公司的服务对象是( )。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司77、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1078、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是( )。A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员79、( )是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划80、( )是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 81、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以( )进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段82、担保方式包括( )。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金83、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章84、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行85、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表86、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力87、下列选项中,不属于企业法人的是( )。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司88、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪89、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员90、根据商业银行房地产贷款风险管理指引,商业银行应对发放的土地储备贷款设立( ),加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任2、反映企业财务状况的会计要素包括( )。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有( )。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由( )组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、与普通股票相比,优先股票的特点在于( )。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产9、汽车金融公司管理办法规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保10、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实11、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便12、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险18、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有( )。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同21、我国M1由( )构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款22、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款23、我国银行的担保类业务包括( )。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况25、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有( )。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法26、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东28、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体29、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束30、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益31、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定32、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会33、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料34、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得37、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任40、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误2、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误3、( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错4、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误6、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误7、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错8、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误9、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、C4、B5、A6、【答案】D7、D8、A9、【正确答案】D10、B11、B12、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款,组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。13、答案:A14、正确答案是: C15、D16、B17、答案:A18、A19、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。20、C21、【正确答案】C22、答案:D23、C24、C25、B26、A27、C28、正确答案是: D解析: 生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算仅考虑有代表性的生产投入品,如原材料、半成品和工资等。29、C30、C31、D32、D33、C34、B35、C36、C37、C38、D39、D40、C41、D42、D43、【正确答案】A44、B45、A46、C47、A48、A49、C50、C51、D52、【正确答案】C53、A54、【答案】A【解析】在衡量通货膨胀时,消费者物价指数使用得最多、最普遍。55、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。故本题选B。56、D57、A58、C59、A60、C61、C62、B63、C64、C65、A66、A67、【答案】B68、A 69、A70、正确答案是: D71、C72、B73、B74、【正确答案】A75、B76、C77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。78、B79、A80、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。81、B82、正确答案:ABCDE【专家解析】五种担保方式。83、D84、D85、D86、D87、C88、C89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,D,E2、答案:A,C,D3、答案:A,D4、ACE5、BDE6、ABDE7、【答案】A,B,C,D,E8、ACDE9、ABE10、答案:A,C,D11、正确答案A,B,D,E,12、BCD13、答案:A,B,E14、ABDE15、ABCDE16、ABCE17、ABCDE18、ABDE19、正确答案A,B,C,20、AB21、【答案】A,D,E22、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。23、答案:C,E24、CD25、CE26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。27、【正确答案】ABCDE28、答案:A,B,C,D29、答案:A,B,E30、答案:A,B,E31、ABCDE32、ABCD33、正确答案A,B,C,D,E,34、ABCDE35、BDE36、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。37、【答案】B,C,D,E38、ABCD39、正确答案A,B,C,D,40、【答案】A,B,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。2、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。3、B4、B5、正确答案是: B6、正确答案是: B7、B8、【答案】A9、B10、正确答案是: B11、正确答案:对【专家解析】常识题。12、参考答案:A13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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