2019年初级银行从业资格《银行管理》综合检测试题B卷 附解析.doc

2019年初级银行从业资格《银行管理》综合检测试题B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 2、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 4、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 5、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 6、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 7、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 8、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 9、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 10、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 11、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 12、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 13、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 14、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 15、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开 16、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 17、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 18、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 19、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 20、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 21、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 22、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 23、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 24、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 25、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介 26、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 27、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 28、宋体（   ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 29、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 30、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 31、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 32、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 33、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 34、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 35、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 36、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 37、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 38、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 39、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 40、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 41、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 42、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 43、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 44、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 45、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 46、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 47、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 48、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 49、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 50、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 51、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 52、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元 53、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 54、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 55、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 56、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 57、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 58、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 59、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 60、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 61、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 62、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 63、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 64、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 65、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 66、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 67、（ ）是国家重要的核心竞争力。 A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 68、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 69、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 70、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 71、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 72、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 73、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 74、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 75、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 76、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 77、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 78、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 79、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 80、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 81、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 82、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 83、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 84、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 85、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 86、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 87、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 88、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以 C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以 89、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 90、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、合规文化的特点主要包括（ ） A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达 E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 2、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?（ ） A、财产管理 B、外部资金管理 C、成本管理 D、银行损益管理 E、银行内部资金管理 3、现有的票据和结算方式包括（ ） A、汇票 B、本票 C、支票 D、银行卡及汇兑 E、托收承付 4、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ） A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率 5、以下属于建立指标考核体系的核心的是（ ） A、主体 B、客体 C、目标 D、指标 E、奖惩 6、对于商业银行，在下列（ ）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。 A、对集团客户多头授信 B、集团客户经营不善 C、对集团客户过度授信 D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产 E、对集团客户不适当分配授信额度 7、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ） A、注册资本为实缴资本 B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元 D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 8、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（ ） A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高 E、跨界优势 9、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ） A、树立保密观念 B、规范操作 C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易 E、投资股票应遵守相关法律法规 10、同业业务的主要风险点有（ ） A、市场风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险 E、流动性风险 11、金融消费者保护局的主要职责包括（ ） A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则 B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为 C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者 D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 12、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ） A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法 13、金融租赁公司的资产业务包括（ ） A、融资租赁业务 B、固定收益类证券投资 C、接受承租人租赁保证金 D、向金融机构借款 E、发行金融债券 14、货币政策的时滞包括的阶段有（ ） A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用 15、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离 16、宋体常备借贷便利的主要特点有（   ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 17、商业银行合规风险管理的目标有（ ） A、建立健全合规风险管理框架 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、确保股东回报 D、促进全面风险管理体系建设 E、确保依法合规经营 18、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（ ） A、增加财政支出 B、减少财政支出 C、增加税收 D、减少税收 E、降低存款准备金率 19、下列属于资本市场的有（ ） A、政府债券市场 B、公司债券市场 C、商品市场 D、股票市场 E、承兑汇票市场 20、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ） A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件 21、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 22、金融工具的特点有（ ） A、流动性 B、收益性 C、相关性 D、风险性 E、可测性 23、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（ ） A、控制环境 B、风险评估 C、控制活动 D、内部监督 E、信息与沟通 24、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ） A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇独立核算 D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 25、产业布局政策一般遵循的原则有（ ） A、普遍性原则 B、经济性原则 C、合理性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则 26、对合格外审机构的评估包括的因素有（ ） A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录 B、在形式和实质上均保持独立性 C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力 E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力 27、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 28、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ） A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制 C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全 D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 29、以下不属于市场风险的特点的是（ ） A、数据充分 B、可采用量化技术加以控制 C、影响程度小 D、易于计量 E、作用时间缓慢 30、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ） A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控 31、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。 A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构 32、财务公司可以从事业务有（ ） A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、发放个人贷款 C、同业拆借 D、经批准的保险代理业务 E、对成员单位提供担保 33、金融工具具有的特点包括（ ） A、收益性 B、风险性 C、杠杆性 D、流动性 E、便利性 34、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 35、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实 E、向中央银行借款业务 36、行政处罚的种类包括（ ） A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证 37、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ） A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管 C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件 38、银行的风险应对策略包括（ ） A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿 39、（ ）属于银行销售促进的方式。 A、赠品 B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务 40、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错 2、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 3、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 4、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。 A、对 B、错 5、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错 6、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错 7、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错 8、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 9、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 10、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错 11、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 13、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错 14、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错 15、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、正确答案：D 2、【答案】B 3、【答案】D 4、正确答案：B 5、【答案】B 6、【答案】C 7、【答案】B 8、【答案】B 9、正确答案：D 10、C 11、C 12、【答案】A 13、正确答案：C 14、【答案】B 15、【答案】D 16、『正确答案』D 17、【答案】A 18、【答案】B 19、【答案】C 20、【答案】D 21、【答案】C 22、【答案】D 23、【答案】C 24、A 25、【答案】B 26、『正确答案』A 27、『正确答案』A 28、【答案】A 29、【答案】B 30、A 31、【答案】A 32、【答案】C 33、【答案】B 34、【答案】B 35、参考答案：B 36、【答案】A 37、【答案】A 38、【答案】A 39、【答案】D 40、参考答案：D 41、正确答案：A 42、C 43、【答案】D 44、【答案】C 45、A 46、正确答案：C 47、【答案】B 48、正确答案：A 49、【答案】D 50、C 51、【答案】D 52、B 53、【答案】A 54、C 55、【答案】A 56、【答案】A 57、【答案】A 58、【答案】B 59、A 60、【答案】C 61、【答案】A 62、正确答案：B 63、【答案】A 64、【答案】A 65、【答案】D 66、B 67、【答案】A 68、【答案】C 69、【答案】C 70、正确答案：C 71、正确答案：B 72、【答案】D 73、【答案】D 74、C 75、【答案】C 76、【答案】D 77、【答案】A 78、C 79、C 80、正确答案：A 81、【答案】A 82、『正确答案』B 83、【答案】A 84、【答案】A 85、【答案】D 86、【答案】C 87、【答案】B 88、正确答案：B 89、【答案】B 90、参考答案：B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【正确答案】ABCD 2、【答案】A,D,E 3、【正确答案】ABCDE 4、【答案】A,C,D 5、【答案】C,D 6、【答案】A,B,C,D,E 7、【答案】A,D,E 8、【答案】B,C,E 9、【答案】A,B,C,D,E 10、【答案】A,B,C,D,E 11、【正确答案】ABCDE 12、【正确答案】BCDE 13、【答案】A,B 14、【答案】A,C,E 15、【答案】A,B,C 16、【答案】A,B,C 17、【答案】A,B,D,E 18、AD 19、【答案】A,B,D 20、【答案】A,B,C,E 21、【答案】A,B,C,D,E 22、【正确答案】ABD 23、【正确答案】ABCDE 24、【答案】B,E 25、【正确答案】BCDE 26、【正确答案】ABCDE 27、【答案】A,C,E 28、参考答案：A,C,E 29、【答案】C,E 30、【答案】B,C,D,E 31、【正确答案】ABC 32、【答案】C,D,E 33、【答案】A,B,D 34、【答案】A,B,C,E 35、【答案】A,E 36、【答案】A,B,C,D,E 37、【答案】A,B,C,D,E 38、【正确答案】ABCD 39、【答案】A,C,D,E 40、【答案】A,B,C,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、A 8、A 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B